全國家族性高膽固醇血癥基因檢測結果 不影響保險保障 | 聯合早報

全國家族性高膽固醇血癥基因檢測計劃啓動後，本地人壽保險公司將不得使用計劃下的檢測結果來決定承保與否。換句話説，即使有人通過這項計劃確診患上遺傳病，自己和孩子的保險保障不會受影響。

本地約有2萬人被這種可遺傳的疾病困擾。為幫助更多人儘早發現和治療因基因缺陷造成的家族性高膽固醇血癥（Familial Hypercholesterolemia，簡稱FH），以降低患心臟病風險，衞生部將在6月30日啓動全國家族性高膽固醇血癥基因檢測計劃，獲醫生轉介的國人進行檢測時，可獲得津貼並使用保健儲蓄支付費用。

檢測結果納入保險禁令保護

配合這項計劃，衞生部與新加坡人壽保險協會合作，更新了“基因檢測和保險的暫行禁令”（Moratorium on Genetic Testing and Insurance）。修訂後的規定明確指出，所有在全國FH基因檢測計劃下進行的檢測結果，無論是預測性還是診斷性，保險公司都不得用於核保。這項禁令將從計劃啓動當天（6月30日）同步生效。

須要注意的是，根據一般核保程序，保險公司仍有權要求投保人披露現有的家族病史，包括家族中是否有人被診斷為家族性高膽固醇血癥患者。不過，公眾或現有投保人不必為此特別採取額外行動。

人壽保險協會答覆《聯合早報》詢問時指出，此次修訂的目的，是進一步加強基因檢測計劃參與者的保障，無論他們是為了臨牀治療還是參與精準醫學研究，都不應因此在保險方面受限。

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檢測陽性也不加收保費

新加坡精算協會主席李海明補充説，檢測結果呈陽性的人在投保時，不會因此被加收保費或面臨除外責任。除外責任指的是保險公司不負賠償責任的範圍。

他也提醒，如果大量檢測陽性者在未有效控管健康風險的情況下集中投保高額保單，保險公司可能因預期索賠上升而被迫調高整體保費、減少福利，甚至對所有投保人設下除外責任。重病保險尤其可能受到影響。

他説，目前這些“二階效應”是否會發生、影響多大，還難以判斷，關鍵在於檢測者有沒有認真管理健康，以及他們在確診後的投報行為是否發生變化。

保險顧問公司Havend總裁張智明説，人們擔心基因檢測對保險的影響是可以理解的。“不過，檢測的初衷是為了儘早識別風險、介入治療，從而降低未來的健康負擔和醫療成本。”