王乙康：私人保險與醫療發展趨勢不可持續 業者須重新審視保險設計 | 聯合早報

醫療保費不斷攀升，有更多購買私人保險的病患轉向使用受津貼的公共醫療服務，加重了公共醫療系統的負擔；承擔高保費的病患也因為有保險公司買單，傾向於過度使用醫療資源，使得有附加險的病患索賠率和索賠金額，是無附加險病患的1.4倍。

社會政策統籌部長兼衞生部長王乙康星期二（7月1日）在臉書貼文，針對大東方人壽暫停為兩傢俬人醫院發出事先授權書的事件，闡述衞生部的立場。他強調，衞生部已採取各種措施，竭力解決保費不斷上升和公共醫療系統負荷加重的問題。

他認為，私人保險和私人醫療領域目前的發展趨勢不可持續，並已損害了包括病患在內的所有利益相關者的利益，除了衞生部干預，保險業者也必須認真重新審視保險產品設計，尤其是附加險（rider）。

大東方人壽保險公司日前宣佈，暫停為伊麗莎白醫院及伊麗莎白諾維娜醫院發出住院治療的事先授權書。王乙康指出，這僅影響購買私人保險並在私人醫院就醫的病患。目前，本地有超過90％的急症住院治療病患是到公共醫院，他們不受大東方人壽保險最新舉措的影響。

王乙康指出，保險業者為迎合市場推出設計不合理的產品，包括全額賠付或無限額保障、零自付額的附加險，這導致醫療資源出現過度使用或濫用的現象。

延伸閲讀

[王乙康：保險公司須檢討保單及索賠條款 避免醫療費不斷攀升

](https://www.bdggg.com/2024/zaobao/news_2024_07_13_694307) [本地首個醫療險規劃工具 助國人估算長期保費開支

](https://www.bdggg.com/2025/zaobao/news_2025_03_27_748515) 保險業者發現保費不足以覆蓋賠償，遂採取兩種對策：調高保費，以及設立索賠流程中的保護機制，如設立指定合作醫生名單、暫停對索償較高醫院的事先授權等。

這使得投保人不滿於保費上漲卻限制多，甚至放棄附加險；醫療業者發現理賠程序更繁瑣；保險業者也苦於維持業務。政府也發現越來越多私人投保人轉向公共醫院，加重公共醫療體系的壓力。

他對私人保險業和私人醫療系統目前這種不可持續的趨勢表達擔憂，並指各方都“陷入困局”，讓各方包括病患都受到影響。

王乙康強調，衞生部已多管齊下，採取多項措施設法解決問題。這包括設立收費參考標準，以防過度收費；對少數提交錯誤申報的醫生執法處理，如暫停他們通過保健儲蓄和終身健保（MediShield Life）索償。

衞生部也在研究設立新的非營利私人急症醫院模式的可行性，但即便決定推行，也需要幾年的時間。

他説：“私人保險業者須認真、切實地審視他們的產品設計，特別是附加險部分。”

他指出，目前已有業者推出費用更合理、不能完全覆蓋免賠額，且共付費用較高的附加險。這類附加險保費可便宜一半，有助於減少過度服務和收費的問題。

他籲請所有相關方各盡其責，逐步協助解開這一困局，讓私人醫療金融體系走向更可持續的發展，衞生部將在這過程中協助各方“解困”。