湖南推養老貸 利率超長沙房貸 | 聯合早報

中國湖南省推出“養老貸”，利率超長沙房貸，有律師指出，需要關注該產品可能存在的風險。

綜合鳳凰網財經、每日經濟新聞和《北京商報》報道，湖南多家農商行近期成功發放“養老貸”，包括長沙農商行、華容農商行、臨澧農商行、津市農商行、邵陽農商行、茶陵農商行等。

上述銀行稱，“養老貸”是銀行與當地社保部門聯合研究推出的正規金融產品。貸款人向銀行借錢，一次性補繳夠15年高檔次的養老保險費，以便退休後能領到更多養老金。

貸款對象上，一般為銀行轄內年齡不超過65週歲的城鄉居民，只能用來繳納養老保險。

貸款額度上，由養老對象年齡、繳費檔次和客户信用等級等綜合確定，個人貸款額度不高於全省城鄉居民養老保險繳費檔次標準×補繳年限，最高不超過9萬元人民幣（約1萬6073新元）。

貸款期限上，根據借款對象年齡、繳費檔次等綜合確定，最長不能超過15年，原則上借款人年齡與借款期限合計不超過75週歲，且不得進行貸款展期。

從“養老貸”年利率看，上述農商行官宣的利率普遍在3.1%-3.45%不等。而在今年5月20日，中國央行再次調降LPR後，長沙的首套房貸利率已經降至3.05%。

北京尋真律師事務所律師王德悦指出，對於“養老貸”產品，需要關注可能存在的風險：一是借款人羣體特徵風險，由於主要面向臨近退休人員，若借款人身故時貸款尚未清償，其子女可能面臨代償債務的壓力；二是產品適用性侷限，當前僅適用於解決繳費年限不足的問題，尚無法惠及無穩定收入來源的貧困老年羣體。

湖南省城鄉居民社會養老保險管理服務中心工作人員稱，為了應對參保人中途身故、無力償還貸款等特殊情況，有些銀行會引入第三方保險公司參與，具體保障範圍、責任劃分等，需根據銀行與保險公司簽訂的協議來確定，但並非所有產品都提供此類保障。