支付寶揮刀砍利率下週新規決定互聯網小貸命運？

2017-11-24

【觀察者網綜合報道】繼連續6日暴跌引發美國律所調查之後，趣店的麻煩還在繼續。有媒體稱“趣店泄露百萬學生信息在黑市交易”，目前監管部門正在調查。

另據一財網消息，21日，國家緊急收緊現金貸業務，新的監管措施也將於下週出台。

昨天（23日），“嗅覺靈敏”的螞蟻金服也再放大招。按照國家法律，小貸產品的利率不能超過36%，否則超過部分國家將不予與支持。而支付寶則更進一步，要求所有入駐商家上的貸款產品綜合費率不能超過年利率24%。

對此，美媒23日稱，中國政府已採取行動制止網絡小額貸款公司的瘋狂生長，這是針對國內快速發展的金融科技行業的又一限制性措施。

趣店股價接着跌，相比起峯值的34.90美元，現在的16.15美元近乎“腰斬”

螞蟻金服選擇**“少賺錢明哲保身”**

11月23日，21世紀經濟報道記者獲悉，支付寶要求所有入駐商家上的貸款產品綜合費率不能超過年利率24%。

在此之前，芝麻信用已經取消了與部分利率過高和催收不當的現金貸企業合作。

螞蟻金服相關人士對21世紀經濟報道記者表示，要求貸款產品綜合費率不能超過年化24%是支付寶生活號上對入駐商家的規定。螞蟻金服人士説，“近日，我們排查發現，有個別商家在其生活號上推薦的產品存在超過法定利率、不當催收等問題。為了更好的保護消費者權益，我們做出了合作機構在支付寶生活號上展示推薦的貸款產品綜合費率不超過年利率24%的規定。並且規定各消費金融類生活號自查，並於2017年11月30日前完成整改，另外生活號平台將開展持續排查，下架任何不符合要求的生活號。”

報道稱，儘管螞蟻金服是趣店的大股東之一，但“在大是大非面前，螞蟻金服也毫不含糊”。在日前國務院、央行、銀監會和金融辦都齊刷刷要整治現金貸的大環境下，螞蟻金服明智地選擇了“少賺錢”明哲保身。

多家平台遊走在36%的法律邊緣

對於趣店和很多其他依靠螞蟻金服引流的小貸公司來説，這幾乎算的上是“釜底抽薪”了。

以趣店為例，多個媒體都已經計算過，目前趣店的各個分期貸款項目已經遊走在了36%的法律邊緣。觀察者網通過網上信用卡分期計算器計算發現，即使按照單利計算，在把手續費計入每期還款的情況下，趣店的5000元消費貸，其年化已經超過了36%，每月都突破了3%的界限。

趣店借款頁面截圖，5000元3期還款

5000元借款3期還款計劃，通過計算，即使按照單利計算，其年利率已經達到了36.36%

趣店借款頁面截圖，5000元6期還款

5000元借款6期還款計劃，通過計算，即使按照單利計算，其年利率已經達到了36.89%

界面新聞之前的報道指出，由於其歸還方式，消費者實際上在一開始還款時就開始歸還本金，因此，消費者並未從一開始享受全部的借款本金服務，其結果是，消費者實際承擔了更高的資金利率。實際利率需要將名義利率按照特殊的方式予以折算，其中最重要的考量在於需要考慮複利計息。

將每個3%的月利率進行複利計算後，得到的是每年42.57%的實際利率。數字表明，消費者變相承擔了趣店收取的高額資金成本。

趣店創始人羅敏曾經在訪談中説過，如果有任何人發現年化超過36%，他將獎勵100萬。

自10月下旬以來，伴隨着趣店上市，“現金貸”引發輿論強烈關注，社會各界對“現金貸”的超高利率、風控方式、暴力催收等表示擔憂。與此同時，“現金貸”監管存在諸多難點，包括互聯網突破了屬地監管限制；各種手段規避36%利率上限；“暴力催收”難以認定等。

一封加急特電

11月21日，監管部門突然下令，要求各級小額貸款公司監管部門一律不得新批設網絡（互聯網）小額貸款公司，並禁止新增批小額貸款公司垮省（區、市）開展小額貸款業務。

銀監會特電

隨後在23日上午，央行、銀監會聯合召開了網絡小額貸款清理整頓工作會議，據廣州某小貸公司負責人對第一財經透露，23日舉行的會議上，地方金融辦上報了屬地網絡小貸的具體業務數據，其中對於金額在3000元以上及以下的借款標準與業務操作區別，監管特別關注；對於小貸利率，相關公司將嚴格執行36%的上限；此外，由於存在突破屬地監管的風險，20多家網貸公司在會上被點名。

趣店目前有兩張江西省金融辦頒發的網絡小貸牌照，分別是2016年5月成立，目前註冊資本10億的撫州高新區趣分期小額貸款有限公司和2016年12月成立，註冊資本9億元的贛州快樂生活網絡小額貸款有限公司。

第一財經記者還從一位接近銀監會人士處獲悉，銀監會目前正在起草“互聯網小貸管理辦法”，將於下週發佈。接受採訪業內人士則表示，“現金貸”的資金來源問題無疑將成下一監管重點，與金融機構的合作、資金來源可能也會受到監管限制。

報道稱，銀監不會“一刀切”清理整頓現金貸平台，但是銀監會普惠金融部主任李均峯指出，要慎重對待跨區域經營的互聯網小貸，防止形成新的監管套利或風險。

遭監管暴擊後，趣店股價曾一度重挫30%，急推1億美元股票回購計劃

隨着美國證券法律事務所Faruqi & Faruqi, LLP宣稱正在調查趣店，以及監管部門下發暫停批設網絡小額貸款公司的通知，21日開盤後，現金貸相關中概股集體下挫。

趣店盤初跌19.4%，一度重挫30%，股價最低下跌至16美元。此外，拍拍貸跌17%，信而富跌14%，和信貸跌10%，簡樸科技（融360）跌8.7%，鱸鄉小貸跌7.8%，諾亞財富跌5.5%。

21日晚間，趣店緊急宣佈，公司將實施一項股票回購計劃，在未來12個月內回購至多價值1億美元的在外流通美國存托股票(ADS)。趣店稱，公司將通過公開市場、私下協議以及通過股東收購等方式完成此項股票回購。

趣店創始人、董事長兼CEO羅敏稱：“該股票回購計劃凸顯了董事會對公司未來的信心。”

隨着該項消息的宣佈，趣店股價有一定回升，隨後已經回漲至18美元以上，跌幅縮小為9%。