為什麼一些美國人冒險不購買健康保險 - 彭博社
John Tozzi
插圖：凱瑟琳·維吉尼亞在北卡羅來納州的小鎮馬里昂，布坎南一家決定每月支付1800美元的健康保險費用太高，第一次選擇不購買健康保險。
在哈拉漢，密西西比河從新奧爾良向上彎曲的地方，歐文一家看到保險費翻倍，也決定不買。“我們不是窮人，但我們負擔不起健康保險，”米米·歐文説。
在鳳凰城的一個郊區，博比一家和他們的兒子喬伊將選擇不投保，以便為他們九歲的女兒索非亞省錢，索非亞出生時有五個心臟缺陷。
在美國 有成千上萬的人像布坎南一家、歐文一家和博比一家一樣，做出同樣艱難的決定，選擇不購買健康保險，儘管有其好處。他們在冒險——賭他們有足夠的儲蓄、足夠的備用計劃，或者足夠的運氣來應對扭傷的膝蓋、癌症或車禍。
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彭博今年正在跟蹤這些家庭中的十幾個，努力理解當花在健康保險上的一美元不能用於其他支出時的權衡。有些家庭經濟寬裕，其他家庭則勉強維持生計。
在《平價醫療法案》擴展覆蓋四年後，美國沒有健康保險的比例接近歷史低點，接近2000萬人，特朗普政府卻在逐步削減該法案的部分內容。與此同時，許多人購買健康計劃的費用——如果他們不是通過工作或政府獲得——比以往任何時候都要高。
沒有人需要告訴布坎南一家風險的存在。51歲的迪安娜在15年前經歷了一次癌症的考驗。48歲的基思有高血壓，並接受睾酮注射。他們住在北卡羅來納州的馬里昂，年收入超過127,000美元，來自基思經營的小型IT公司和迪安娜作為物理治療助理的工作，還有一些來自他們擁有的房產的額外收入。這使他們處於收入的前五分之一。
但他們去年的保險費是每月1,691美元，是他們抵押貸款支付的三倍——而今年將上漲到1,813美元。他們還有每人5,000美元的免賠額，這意味着擁有和使用他們的保險可能會花費超過30,000美元。
促成這一決定的是北卡羅來納州的藍十字藍盾與阿什維爾的主要醫院系統使命健康之間未能達成協議，導致該醫院不在網絡內。基思·布坎南將這場鬥爭比作有線電視公司與廣播公司之間關於播放哪些頻道的爭執。
“這只是兩個貪婪的怪物在爭奪金錢，”他説。“他們都過得不錯，而患者卻是受害者。”
藍十字和醫院最終達成了一項協議，但對於布坎南夫婦來説，已經夠了。他們不再依賴保險，而是每月支付198美元加入當地醫生的診所。他們可以無限次就診，並享受藥物和實驗室檢查的折扣。他們還加入了自由健康共享，這是一個基督教團體，彙集會員的資金來幫助支付醫療費用。自由健康共享每月費用為450美元，包括根據夫婦的血壓和體重收取的150美元附加費。
在年初取消藍十字保險的三天後，基思走錯了一步，傷到了膝蓋。
情況本可以更糟。他在一個急救中心檢查了膝蓋，檢查和X光的費用為511美元。這仍然低於他支付給藍十字的保費。
“如果我們能在幾年內控制我們的醫療費用，這對我們的家庭收入的影響是驚人的，”布坎南説。夫婦倆沒有孩子。
有 大量證據 表明擁有保險是件好事。擁有健康保險的人在醫療保健上的自付費用更少，破產的可能性也較低。他們更頻繁地看醫生，接受更多的預防護理。他們的抑鬱程度較低，並告訴研究人員他們感覺更健康。一些研究表明，擁有保險可以降低死亡的可能性。
儘管有這些好處，2016年約有2750萬65歲以下的美國人沒有保險，佔該人羣的約10%。根據凱瑟家庭基金會的説法。最常見的原因是：費用太高。蓋洛普的一項民意調查顯示，在經歷多年的下降後，缺乏保險的成年人比例自2016年底以來略有增加，當時唐納德·特朗普總統當選並承諾拆除奧巴馬醫改。其他數據顯示沒有顯著變化。
平價醫療法案不僅僅是保險覆蓋的擴展。它還重新安排了美國人醫療費用的分配，偏向某些人，並要求其他人支付更多。
接近貧困線的人可以免費獲得醫療補助，而收入更高的人——對於一個四口之家來説，收入可達約10萬美元——則獲得補貼以降低私人健康計劃的價格。
超過該門檻的人需支付全部費用。由於法律禁止保險公司向病人收取更高費用或完全拒絕承保，健康人羣的費用也隨之上漲。一些保險公司已退出市場，而其他公司則大幅提高保費，以補償國會和政府採取的削弱法律的措施。
博比一家記得《平價醫療法案》旨在解決的問題。
他們的女兒索非亞出生時有嚴重的心臟缺陷，身體內部的小器官都在錯誤的位置。她生命的頭兩週都在新生兒重症監護室度過。在她六個月生日那天，她進行了心臟手術。在九個月時，醫生對她的胃進行了手術。
索非亞符合亞利桑那州的醫療補助計劃。但是當她滿2歲時，博比一家被告知他們的收入太高，無法讓她獲得低成本的州醫療保險。她的父親喬·博比與兄弟共同擁有一家費城牛排店，減少了自己的收入，以便索非亞仍然符合資格。
在她快滿3歲時，她又進行了一次心臟手術。在短短几年內，她的父母被告知，索非亞的醫療費用已經超過了100萬美元。在《平價醫療法案》之前，沒有任何私人保險公司願意覆蓋索非亞的既往病症。
“每扇門，每個選擇，所有的一切都被狠狠地關在我們面前，”索非亞的母親科琳説。保險不覆蓋的醫療費用不斷累積。這個家庭放棄了度假和外出就餐，失去了他們的房子和汽車，因為他們無法支付費用。
科琳和喬·博比與他們的孩子索非亞和喬伊。來源：博比一家這些犧牲對博比一家來説很艱難，但他們讓索非亞過上了相對正常的生活。她服用降壓藥和抗凝血藥物，以及每天的抗生素，因為她出生時沒有脾臟。她上學、騎馬、彈鋼琴。最近一次從馬背上摔下來的經歷讓她的媽媽感到害怕，但索非亞迅速爬起來，重新爬回馬背。
當奧巴馬醫改在2014年開始提供覆蓋時，去年收入約為55,000美元的博比一家為索非亞購買了一份每月217美元的保單。
如果將健康的七歲小弟弟喬伊加入保單，每月還需額外支付160美元，並且有6,000美元的免賠額。因此，他沒有保險，喬和科琳也沒有。他們通過冒着自身醫療和財務健康的風險所節省下來的錢用於支付索非亞的賬單。
“你做的每一個決定都必須非常仔細地計算，以確保你的財務不會崩潰，”科琳·博比説。
特朗普政府提議讓美國人更容易購買更便宜的健康計劃，這可能為博比一家其他成員打開更實惠的選擇。但這些較便宜的選擇，例如短期健康計劃，將缺乏《平價醫療法案》所創造的一些消費者保護，這些保護最初使索非亞能夠獲得覆蓋。
去年12月成為法律的税收提案還將取消《平價醫療法案》要求每個美國人必須有保險或支付罰款的規定。經濟學家警告説，這些變化可能進一步削弱保險市場，推高像索非亞這樣的病人費用——並迫使更多人做出類似選擇。
一些州已經在嘗試新規則，提供不符合《平價醫療法案》要求的計劃。在愛達荷州，該州的藍十字保險公司試圖提供一種“自由計劃”，該計劃對護理設定年度限制，並通過問卷調查讓其向生病或可能生病的人收取更高的保費。特朗普政府勉強判斷這樣的計劃將違反奧巴馬醫改的規則。但聯邦官員鼓勵愛達荷州探索提供類似的政策作為短期計劃，這些計劃可以提供較少的福利和更低的價格。
在路易斯安那州哈拉漢，位於新奧爾良外，米米·歐文斯今年得知她家每月750美元的計劃與Humana Inc.將被取消。她的兩個女兒和丈夫在ACA市場上的新計劃將花費近1600美元。他們一家通過一家小企業銷售班級戒指和學位袍，年收入約為147,000美元。
歐文斯説，他們“因為流感、感冒”去看醫生，並有一些常規處方藥，所以他們考慮了短期健康計劃，並嘗試了幾個月的基督教健康共享服務。到目前為止，她找到的最佳解決方案是每月支付130美元加入一個直接初級護理小組，她稱之為“我們曾經擁有的最佳護理。”
不過，這並不涵蓋大額費用。像車禍這樣的意外可能會摧毀他們的財務。
“我們是被教育要有保險的，”歐文斯説。“這對我們來説太瘋狂了。”