美國的東西都那麼便宜，那美國人的錢去哪了？_風聞

原本是知乎上面的一個回答，一年時間得到14k的讚了。補充了一下新內容，結果就“被敏感"。我也深切懷疑，我們的整個媒體被我們的別人控制了

用自己的生活來介紹一下美國人的收入。 

我們家年收入50000美元。我的回答就是告訴大家5萬刀收入的美國家庭，能過什麼樣的日子。便於大家理解，後面模擬了一個硅谷年入15萬的生活。 整篇文章都不考慮單身狗怎麼過日子。  強調一次，這裏所有情況都是工作、工作、工作，並不是在讀的研究生什麼的，是正正經經的工作。

（文章長數據多——文尾有數據來源，歡迎驗證； 文章基本數據以2016-2019年為基礎。）

文章提綱：

1以我家的情況介紹年入50000美元的家庭怎麼生存

2分析日常支出的方向

3模擬15萬美元的硅谷生活

4 對比不同幾個城市的生活

1. 以我家的情況介紹年入50000美元的家庭怎麼生存

美國2017年家庭收入中位數約59k每年。44%的美國家庭年收入低於50.2k 也就是説，我的生活應該是比43%的美國家庭要好；以有娃家庭算，我應該比20%的有娃家庭好。就我所在的這個小村來説，收入中位數(55k)和收入40%水平（43k）都和全美國水平接近。 加州的中位數60k, 40%水平49.8k.

更詳細的數據説明5萬刀約為43%的水平。數據來源見水印。

這是我2018.10和2018.07兩月的工資單：

2018-2019年度，工資漲了125刀，然後税費跟着漲了46刀，最終淨增長79刀。剛好和當地房租上漲同水平。

實際上像我家這種年收入5萬的，在美國屬於貧困了，在加州就算赤貧。如果單身，5萬就能過得非常滋潤了。 

賬面收入5萬美元，扣完税費，實際的年收入3.7萬。

美國有20%的有娃家庭（至少一個娃的家庭）家庭年收入低於50000，所以我的收入肯定是美國貧困的那20%，這和家裏幾個人工作沒有關係，請關注家庭總收入。但是這個水平在美國基本不能享受任何的社會福利補助。

再看，美國40%的家庭並不是雙職工。31%父親一人工作，6%母親一人工作，還有3%應該是都不工作，吃福利吧。

月入4167美元。看我的支出：

交税交保險1050（25.3%），房租1200(28.8%)，教育1100（26.4%）。養車180(4.2%)，兩部手機60，網絡30，水電氣約100， 等等… 以上支出是都是最便宜的水平。 這些支出不包括醫療。

左邊是我家的實際支出。右邊是假設單身狗情況。 右邊黃色部分為需要重點關注的變化。單身有餘錢可以存401k，這部分免税，所以收的税比家庭還少。

我租的小村是最便宜最偏遠的公寓，兩卧；離工作近的條件好的，房租最少1600+。 這個村有多小呢，25分鐘，騎自行車從東到西，20分鐘從南騎到北。但這裏是大學村，所以房價很貴。 不要覺得我租個一卧室的房子會更便宜，因為我認識的幾個租一卧室的同學，房租是1400，比我的兩卧室還貴。因為一卧室都在離學校近的地方，區位好，專門租給學生。我的兩卧偏遠，偏遠區位也沒有一卧室這種選項。

小村裏一年租房價格中位數變化（兩卧室和三卧室）

買的是最便宜的車險，為省油省停車費，從來不開車上班。自行車通勤（單程約20分鐘）。坐公交比開車更貴。我們家的車是5200刀買的7手車。真的，7手車，我是第8任車主，2008年的車。買的時候15萬英里（合24萬公里）。買最最便宜的網絡服務和手機服務。 (經網友推薦，2018年11月換了中國電信的號碼，每月能便宜20美元。價格便宜，信號卻比以前用的AT&T好太多了。 分享我的推薦碼：MQAQ，用推薦碼你我都獲得$10返現) 。不知道中國電信在美國有業務請看鏈接

每月教育投入1100刀。用來上Daycare，或者用來素質教育，或者存大學學費（存着點錢上大學肯定是不夠的）。 因為窮所以完全沒有存退休金。

每月固定支出2650，我只有450刀可以花。 

工資100%： 

税和保險25%， 房租29%， 小孩教育26%， 此三項佔收入80%。

車5%， 水電氣5%， 衣食行10%。 這些還不包括醫療。

電費一度0.30~0.50美元。關鍵各類電器的功率還超大。看不懂他賬單，但7月份電費140美元。

一月450美元根本不夠家人在外面吃飯，所以只能自己做飯，才夠吃夠喝。還不能買衣服、買文具、買書、買玩具。

雖然超市裏面打折的肉有很便宜的(能見到0.99刀一磅（合9兩）的雞腿和豬肉，和2.99的牛肉)，但是確實不怎麼好吃，腥味很重，我們家買這種肉滷着吃。好一點的肉(沒腥味，口感好）就很貴了，叫得上來名字的牛肉都是6~20刀一磅、五花肉3~6刀，好的雞肉也是3刀以上，羊肉都是6~15刀一磅。肉雖便宜，但菜挺貴的。五根小葱1美元，兩三顆蒜頭1美元，白菜1刀一磅，菠菜5美元一磅，西紅柿2~5刀一磅，平菇5~10刀一磅，火龍果5~8刀一磅，香菇10刀一磅。

超市裏的物價。 一定記住：交錢的時候要再額外交8%的税。

超市裏面12瓶礦泉水賣2.99美元，很便宜嗎？的確便宜，但買不起，我只買3.99刀32瓶的水。 而且買水的時候每個瓶子要外加5美分的塑料回收費。 這種瓶裝水水我也捨不得喝，專門留給小朋友喝，我一直喝白開水。對了，我們這個地方的水質不好，大家普遍買桶裝水喝。下面是自來水過濾芯打開的樣子：

除商品標價以外，結賬的時候需要交消費税。加州8%，有的州9%，有的州吃穿商品免税。9%税州每年有一次免税日——我嘞個去，免税日超市裏是人山人海，免9%的消費税意味着所有東西打9折；黑色星期五隻是個別商品打折，但是免税日是所有商品打折。

換下來的過濾芯外壁。 內壁的紅色物質不知道是什麼，但是洗乾淨的內壁是純白色的。

關於美國水質，可以參考這個答案：

為什麼英美老外寧願買更貴的進口水都不喝中國的飲用水？ - 空一格的回答 - 知乎 https://www.zhihu.com/question/300421625/answer/650737878

2 分析日常支出的方向

2.1 個人所得税+養老金(佔比10%~35%)

通常美國人收入數額雖然高，但到手的實際數額通常只有工資的2/3，一些錢在發工資的時候就交個税（10%~30%）和養老金。

儘管這很多時候每年有退税，退税額也是根據你的收入、家庭成員數等等決定，沒有統一比率。如果家庭日常沒有能存下錢的家庭，數額不高的退税額將會是家庭應急儲蓄。

以我家為例，退税就是應付每月吃喝拉撒的赤字和應付醫保之外的高額醫療費。

2018年税率（遞進税率）。家庭單位税率低於單身狗

想知道美國税高還是中國税高，請看我另外一篇文章： 個人所得税：中國vs美國 評論 83 美國

養老金（401K）是自己存一部分，工作單位會共比例存入，所以存得多對自己未來有利，而且存養老金可以免税，所以每個人都願意多存以點。但是有上限，2018年是$18500一年。401K終點應該是60歲退休時，有120萬美元在賬户裏。 像我們家這類赤貧的人家，沒有餘錢用來交養老金。結果就是未來60歲以後如果還沒有痴呆的話去超市裏面做收銀員。這就是為什麼美國能見到70，80歲的超市工作人員。

如果20歲開始存養老金。來源：https://humaninterest.com/blog/401k-saving-scenarios/

2.2 住房(佔15%~40%)

房屋價格很高，如果貸款買房日常負擔分幾項內容：1貸款本金和利息(P&I)，2地產税(Tax)、3小區物業費（HOA），4貸款保險費（PMI），5房屋保險(Insurance)， 6房屋維護，木房子日常維護費高。 除了本息之外，其他都可能隨行情漲價。

實際在同一個城市租房和買房的支出相差比較小。按揭支出和租房支出很接近——不同城市有所差異。

房價高的地方教育質量高，社區安全，公共資源好，房子保值性也高； 房價低的地方房價幾乎不漲，算上房屋維護和地產税，房價就不保值了。很多農村地區很大的別墅價格很便宜，但是依舊賣不出去，就是因為當地沒有足夠產業支撐收入不高，或者社區不安全。

我們所在的小村10分鐘車程的另外兩個小村，房價幾乎是這裏的6成，但是房子卻不如這裏好賣；主要原因是學區差，社區不安全。 

羨慕某個地方房價低的時候，要先看看那個低房價的地方安不安全，學區怎麼樣，有沒有足夠多的工作機會。 不過，無論房價高與低，對於大部分家庭來説，住房支出依舊佔税前收入的30%左右。

2.3 教育(佔15%~40%)：

2.3.1 基礎教育階段

問題: 要不要在基礎教育階段上花錢？

常有人説美國教育不花錢，事實是僅限參差不齊的公立的義務教育不花錢，但有限的義務教育以外的內容要花錢，而且花的錢都是大錢。公立學校不好或者希望小孩將來能有較大發展空間的都會花大價錢在教育上。 

大家要理解“什麼叫素質教育”——素質教育就是要在校外花錢培養孩子的素質（體育跳舞畫畫彈鋼琴），否則你家孩子就是沒有素質，雞湯文裏面告訴你美國學生素質好就是靠校外砸錢砸出來的，素質這東西在美國公立教育裏面就是蜻蜓點水。有素質才能上藤校，沒素質只能上Big10或者公立藤校。 素質教育的陰謀在哪兒都適用。

我以前在A地學習，住廉租房（收入約在20%~25%的這個區間的人口可入住，意思75%的人口比你富有，同時你要比最窮的那20%的人口有錢的狀態才能住），院子裏面都是窮人才能住進來。學校下午3點放學，孩子們就在院子裏面玩，而且很無聊的那種；小孩子能跑跑跳跳，但大一點的孩子就極度無聊的騎着自行車一遍一遍的轉圈。 因為各家住的遠，放學後小孩沒辦法自己步行去找同學玩；這也有安全問題。即便可以去找同學玩，他們的同學也許正在上補習班呢。稍有餘錢的家庭，都送小孩在學校操場上鍛鍊，教練指導下踢足球、打棒球、打網球。 

學音樂什麼也都很貴，有朋友在家教小孩子拉大提琴，價格是每小時75美元。小孩有游泳課，3個月起就可以上。我們上了一期，同班6個小孩，每次課老師基本就是打個招呼，然後父母託着寶寶在水裏玩；這種課程每節課20刀(30分鐘）。聽説專業一點的游泳課，每小時200刀。小孩子的體操課(Gymnastic)，課時30分鐘，5~12個小孩一起上，開場老師帶着熱身2分鐘，其餘時間全部是父母陪着小孩玩道具器械。每節課20刀。有個叫Music Together的課程，就是讓父母帶小孩，坐在一起一起唱歌，5~15個小孩。20刀一節課(30-50分鐘)。我們在A地上這個課，老師音樂水平比較高，而且有好幾個老師供選擇；到了B地，只有一個老師，水平差；現在每次聽到某首歌，眼前就浮現出那個老師的尬舞來。

別看以上的這些課程質量一般、價格不便宜，但位置很緊張，需要提前2個月以上預定。

我認識的中國人家，全部都給小孩或多或少報了學習班。我認識的家庭有報10個學習班的——那是年入25+萬的人家。 對於一般的雙職工，報各種班不是奢侈品而是必需品，誰家也沒辦法下午三點就翹班回家看娃——（國內現在的所謂素質教育改革就走這條邪路）。在美國，通過學業來獲得將來的競爭資本是華人唯一的道路——即便如此，美國社會依然有各種各樣的歧視政策來打壓華人的上升之路。 

2.3.1 大學教育

大學的費用非常高，每年每人5萬美元起（包括學費和生活費）。如果想小孩將來上大學的負擔輕一點，需要很早就開始給小孩存大學學費。如果只有一個小孩，18歲上大學時候基本要存夠20~30萬美元，從孩子出生起每年要存1萬美元。

縱然不奢望上藤校和Big10, 只要孩子未來要在美國上大學，無論如何都要在孩子出生開始計劃給小孩存上大學的錢。

美國大學學費30年增長趨勢（僅學費）。美國有1800+私立大學，600+公立大學，1000+公立社區大學。中國人聽過的只有Top150以內的學校。

如果不存大學學費會怎樣？ 沒錢小孩上社區大學，有錢的去藤校，自(yong)然(qian)淘汰一部分人。

70%的美國大學畢業生揹負可觀的債務(a significant amount of loans), 美國87%的大學入學率。

分年齡段的學生貸款債務人數。 1800萬30以下年輕人有上學貸款未還清

2.3 醫療（波動範圍大）：

醫療支出分兩部分： 保險和醫療賬單

保險金：高低和工作單位有很大關係，有的保險金自付比例較高，有的較低；有的保險包括老婆小孩——不包括自己的父母，有的只包含工作者自己。如果工作單位不提供保險或者保險不好，就需要自己付出較大一筆錢自己買保險，價格範圍非常大。 

一個在小村東部小村工作年薪10萬的朋友講，單位讓他們自己買保險，他為了省錢，買了最便宜的保險3000刀一年。如果看病的話，自付比例比較高，每年1000塊Deductible(每年投保人至少要交高於1000塊的醫療費)，所以他儘量不去看病。

醫療賬單：有保險的情況下計算自付金額包含幾個問題：

1 不是所有醫院都可以去看病。通常有指定醫院。

2 保險並不會全報。有Deductible, Co-Insruance, Co-Pay幾個需要自己付。

3 牙齒和眼睛需要額外的保險。保險金並不高，但是保險負責的範圍比較小，真正使用的時候，需要自付的金額都非常高。有保險情況下，牙醫和眼醫的賬單往往比醫療的賬單還要高。

我以前以前以前上博士的時候學校保險還不錯，每年一家人自付保險金2500刀（學校給我交10000+），校醫院看病不要錢，外面看病有500刀Deductible和小比例的自付比例。

所以幾年前一次急性闌尾炎，去了醫院急診，凌晨3點自己開車去醫院，做了切除手術，晚上8點從醫院回來。回來的醫療賬單25000+刀，幸好有保險，並且申請了窮人才有的福利，自己付500刀。

闌尾炎的報銷記錄。醫院賬單$25000，經過保險公司打折+支付之後，我自己應付$2796。因為夠窮（根據家庭人數和收入算的），後來還申請了些免費醫療一類的東西，印象中最終支付的數額應該在$500以內。

現在的醫保算比較好比較貴的類型，每月自己加學校要交1600+刀保險金。每次看病至少交20刀。處方藥至少10刀。 有次喉嚨痛，沒有任何其他毛病，醫生看了下，醫院賬單301刀，我自己交20刀；醫生開了阿莫西林，外面的藥房取藥，10刀。

醫院賬單，保險未付的狀態

喉嚨痛，醫生給開了40片阿莫西林。通過醫保，自付10刀。

每次看病，最簡單的感冒或者寶寶例行檢查，保險之後至少20刀。當然醫院的原始賬單是不能看的，至少300刀起——這就是美國醫院的掛號費。

博士期間做了一次根管移除手術，我用光了兩年的牙醫保險上限（共2000刀），自己付了近500刀。

今年我老婆為牙齒的小毛病支出了500刀，醫生説我也需要一樣的治療，但我覺得負擔不起，於是拒絕了醫生的治療方案——只要不疼，我就不管了。

今年用醫保配了兩幅眼鏡300刀。

這周（2018年10月），帶着寶寶去看了兒童牙醫，醫生説寶寶的牙齒不太好，需要處理一下，總費用2400美元，走保險，我們要交1050刀。現在沒積蓄，去年退税已經用完了，我們還沒有決定好要不要做，初步打算等明年退税的時候做。

牙醫給的治療方案。治療方案沒看懂，錢我看懂了。

因為去年換工作一個月，家裏沒有醫療保險了，那個月全家都是戰戰兢兢；我自己不怎麼敢出門，怕生病受傷。一旦進醫院，沒有保險就算是看個感冒我都負擔不起。

題外話：自從那個月沒保險後，我家兩部手機，天天接到來推銷廉(pian)價(qian)醫療保險的垃圾電話，工作日每天至少兩次，週末休息；一開始全美的區號都有，近半年來全部是和我同州的號段。究竟誰説外國沒有個人信息泄露沒有騷擾電話？

3 模擬15萬美元的硅谷生活

--------大家一起做個繁華都市裏面年入15萬美元的白日夢----------

假如我們一家在硅谷（相當於北上廣深）的公司工作了，年入15萬綠花花的美元（家庭收入水平全美前5%，在硅谷屬於有錢的25%），生活應該很爽吧。 ——應該很爽，如果是單身狗的話

年入15萬，交完税、FICA和401K，你可以拿到手10萬刀。用來揮霍？

有收入先要存401k，但是每年封頂18500刀.

收税計算器。 401K存入可以免税，2018年限額18500刀。

計劃買一套3個卧室的房子，別墅(Single House)是買不起了，不挑學區62萬美元買個Condo/Townhouse的公寓；62萬的房子在硅谷算是入門級的房屋——硅谷房屋現在的價格中值是80+萬美元。 意味着收入top25%的人家買bottom25%的房子。

有硅谷經驗的人告知，這種價格的房子在硅谷肯定是有硬傷的房子，華人一定不會買這類房子。

第一個問題是20%首付，12.6萬；假設向親戚朋友借，沒有利息答應好5年內還清。每年需要支出2.52萬。這個支出5年後親戚朋友借的錢還清了，同樣的數額開始存入小孩子的教育基金，連續存13年——夠1.5個品學兼優的小孩上大學的費用（外州公立大學）。 本州公立大學的話，可以送2+個娃，私立的話能送1.3個。假如家裏有礦或父母贊助首付，那麼首付的錢省下來就可以再送0.5個小孩未來上大學。

給娃存錢上大學的計算器。

可以送1.5~2個娃上大學。（ 投資方式不同回報率有差別）。剩下的錢靠銀行貸款，按揭30年。除了還貸款本息(P&I)，美國的房屋有地產税(Tax)、小區物業費（HOA），貸款保險費（PMI）,房屋保險(Insurance)。 除了本息之外，其他都可能隨行情漲價。估計每月要支出3400刀——實際在當地租同等的房屋也這個價格。 如果用首付3%的方式賣房子，每月的負擔會飆升到5000每月。

Zillow的一條龍的買房貸款服務，一條龍，一~條~龍~

水電氣網垃圾：每月300刀，這個估計只會少不會多。車：25000刀，可以買個乞丐版的雅閣或者Camry，完全按揭5年還清，每月還款450刀。有評論説18k可以買到這種車，逼我上了兩張圖。另外提醒買車別忘了交税。如果18k能買到的話，月按揭可以少100刀。 每年開車15000英里（加州平均水平），如果MPG35(日本新車水平)，現在最便宜的油3.5+刀，一年油費至少1500刀。換機油保養最基本的一年200刀。新車+大城市+貸款三項決定車險便宜不了，一年小1000。縱然用最低保額，也需要600+。

25k買個乞丐版的雅閣或Camry。未名上號稱都是居家中年猥瑣男專用車.

加州油價(2019/10/18), 切圖的時候是油價比較低的時候。

小孩：每月$1600 花在小孩子教育上很正常。 小孩稍大一點，硅谷很多人家孩子都送去私立學校，1600也就不夠了。 如果堅持不送小孩去私立，就在想辦法花錢找人3點一後看小孩，要麼有本事翹班也成。 尿布，每天5個，打折尿片0.2刀一片。

三口/四口之家每年只要有2000+刀的生活費，肯定不夠，所以要從教育和401k裏面再減少。千萬別生病，生病也不要去醫院。 表格裏面假設借來的12萬沒有利息，這個和完全沒有積蓄3%按揭相比非常仁慈了。表格中缺少醫療保險和醫療賬單支出。

收入中，個人所得税佔20%，養老金12%。 僅僅住房和教育就支出57%。 車佔比很小，小於5%. 食品佔比更小，應該在2%以內。

三口之家，每年有2000多塊錢可以吃喝拉撒睡，這個結果對我自己也挺震撼的。這個數額肯定是不夠了，所以一定要在車上省錢、或者從未來養老金401K裏面少存錢來應付眼前的支出。 但如果少交養老金，個人所得税就會增加。

所以説，如果在硅谷年入15萬（家庭收入水平全美前5%，當地前25%），生活也就這個水平。 要有大的支出或者生病，還是要靠每年的退税。

要麼你在結婚和生娃前存錢、或者家裏有礦、或者父母贊助、或者天上掉下個15萬刀。

每年要是有1.6萬吃喝拉撒睡，日子應該是很輕鬆了，但家裏得有個礦

硅谷人家的收入高，但是我這裏鳥不拉屎的小村，房屋均價也是57萬（更新了下，之前寫的是65萬）啊。

好吧，我們總結為什麼生活這麼苦？因為三座大山。

哪三座大山？跟我一起説： 住房~教育~醫療。

其實中國的三大改革，正或已經從社會主義優越性改到資本主義劣根性上去了。

4 比較一下幾個不同城市裏生活

我選了6個城市： 

馬里蘭的Rockville: 離首都近。地方好，周圍有很多研究所。這裏中國人很多，學歷高、收入高。離首都這麼近又叫Rockville，於是人送外號”石家莊“.

密蘇里州Columbia: 評論區一個網友説他們那裏房價低日子過得爽。

俄亥俄Columbus： 俄亥俄州立所在的地方。

科羅拉了多Denver：科羅拉多首府。

田納西Knoxville: 田納西大學所在地。

密蘇里州Springfield: 密蘇里州州立大學所在地。

6個城市基本情況，還包括硅谷的兩個地方。（A最好，F最差）。 中國人對犯罪率和教育的敏感度很高。儘管加州和石家莊的居住成本都非常高，但因為犯罪低、教育和就業好所以一直是最被追捧的地方。

幾個城市對比一下收支情況。基本解釋為什麼房價貴也要去大城市工作了。

上面這個圖列舉了幾個城市的情況，

我選的都是80th家庭收入的情況——該城市只有20%家庭情況比表格中的情況好。

房價選這幾個地方的房價中位值——一半房子比這個價格高，一半比這個價格低。賺top20%的工資，買50%位置的房子。

就是個例子，裏面肯定有不夠準確的地方，比如最窮和最富的地方用車和水電氣會有差異，但我都假設一樣了，不過這些相比其他都是小錢。

 假設家庭沒有大筆積蓄，只有首付的錢和兩輛車，一輛不需要按揭，第二輛車需要按揭。

假設沒有大筆積蓄、沒有大筆財產繼承、沒有父母贊助首付，所以最優惠的3%首付就可以貸款。 每月按揭額應該和當地同價位房子的房租水平接近。

養老的401k免税，大家都希望用18500的上限，但是太多401k會影響當下的生活，所以我限制401k上限是18500或者收入的15%。 401k少，將來退休後的生活受影響。

每月存$1300，大約18年後可以送一個孩子上外州公立大學。

我不瞭解這幾個地方，數據都是從幾個數據網站搜來的，具體大家討論吧。

數據解讀：

石家莊（Rockville）的收入最高，房價也最貴，但是對比起來，每月剛性支出佔比卻最小。反而是房價最便宜的兩個地方，但是收入實在太低了，導致生活很緊張。所以解釋了為什麼大城市房價貴，但是人們依舊要去大城市。

實際生活肯定不會是負值，所以Knoxville和Springfield的人需要從教育和大學教育基金裏面摳錢出來供日常生活。損失的是自己孩子未來。

房價低的地方，房奴成本比較低。收入低的地方雖然房價低，但是大學教育成本卻大幅上升。石家莊只用收入8.5%供大學生，但是密蘇里要用23%的收入才能供大學生。 這些家庭要麼孩子貸款上大學，要麼上社區大學。 

高漲的大學學費是應該美國階級固化的一個重要推手。這個例子假設只有一個孩子，如果有兩個，生活會更難過。

在美國不僅僅是房價是避孕藥，大學學費也是避孕藥。實際美國人的生活應該還是需要從父母處繼承來一些財產，能極大的減輕生活負擔。雞湯文説美國父母不給子女留財產的話當笑話聽一聽就好。

表格都不包括醫療或應急支出。

在這幾個城市，應該有80%的家庭負擔不起表格中的生活。

更新一個重要數據：

既然大家糾結於“家裏三口人”的問題，我只好找新數據：美國有娃家庭收入中位數是9.5萬。20%的有娃家庭收入低於50000美元，當然也意味着80%的有娃家庭收入比50000高。 這個數據是專門指人口3+，家裏可能一個娃也可能n個娃，娃的年齡一定小於18歲。

對那些美國夢碎的人們有一個好消息和一個壞消息：

好消息：有15%的有娃家庭收入高於20萬(上圖的右邊拐點)，有20萬養娃肯定輕鬆；壞消息：年入20萬的有娃家庭80%都是純白人家庭，只有13%是純亞洲人家庭，黑人和拉美裔家庭佔比小於7%。 

補充：白人有孩家庭佔78%。 亞洲有孩家庭佔比9%，所以13%的這個比例是高於其他族裔。  但是：亞裔家庭的教育支出遠遠高於其他族裔——巨大的教育投入才是亞裔成為中產的基礎。 下圖僅僅是各個族裔在學費上的投入。

亞裔家庭學費投入是白人家庭1.6倍，黑人家庭5.2倍。

紅色部分是亞裔。占人口9%的亞裔有娃家庭貢獻了全美國15%的教育支出

亞裔在教育和照看投入明顯高於其他族裔. 我只貼Quintile2因為他最明顯而且正好是我家收入水平。其他收入水平的亞裔家庭在教育的投入也都高於其他族裔。

有關亞裔教育投入的問題能寫一篇新文章，建議另開問題討論。

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我覺得數據也比較詳盡了，部分細節我解釋在評論區了。連續五天都是收集數據補充材料耽誤不少工作，現在基本算定稿了。我知道個別數據的完美解讀需要更多數據和分析，但限於文章的長度和可讀性(好多細節的問題需要單獨提問單獨寫文章)，以及我個人能力和時間，如果沒有大謬誤我就不再更新了。還有不明白請通過尾部數據來研究；如果覺得我的情景分析有錯誤，勞煩各位做一個更合理的分析，告訴我一聲我給您推薦。 

我相信知乎朋友都是有分析能力的，我在文章中的幾個假設比較明顯，大家可以通過關閉這幾個假設知道不同生活方式的家庭的收支狀態，也能根據別人的生活狀態知道他們大致的收入和支出打算。

這幾個假設是：

再窮不能窮教育。 如果可能，儘可能投入子女教育。素質教育和Daycare方向。

要存大學學費。 1和2對中國家庭來説比較容易接受和實踐，從上圖亞裔家庭學費投入也能看出來。

為養老做打算，不影響生活情況下儘可能存401k。

沒有計算退税。首先是因為這個太複雜，其次是因為我沒有計算醫療支出，退税可以作為應急醫療支出使用。收入低退税比例高，但是絕對額卻和醫療支出同量級；收入高退税比例也就低了。

沒有積蓄、沒有父母資助，沒有財產繼承。

不用贍養父母。

刪除以上任何一個假設，物質生活都會出現比較大的變化。説到這裏，有好奇心的同學應該修改假設重新讀一遍文章。

包括我在內，論述解讀都會有紕漏，但能給大家提供有用信息我就滿意。從評論區我自己的回覆看得出來，我自己也是一點一點通過更新數據來更新自己的解讀。謝謝評論區朋友的指導，謝謝各位讀者。

推薦幾個有參考價值的答案：

@talich https://www.zhihu.com/question/296027310/answer/517645189

匿名用户 https://www.zhihu.com/question/296027310/answer/510161232

@2-20滑膛槍等96人https://www.zhihu.com/question/296027310/answer/504618437

@易派斯 https://www.zhihu.com/question/296027310/answer/509794571

@陳思煒 https://www.zhihu.com/question/296027310/answer/507712315

@deadlineispower https://www.zhihu.com/question/296027310/answer/509634626

匿名用户 https://www.zhihu.com/question/296027310/answer/506153180

@黑妹的姐 https://www.zhihu.com/question/296027310/answer/504629627

給別人挑錯人人都會，但是從別人的論述中找出有價值的信息才是真本領。

以下內容是回覆網友的疑問。

問題一： 評論區都關心我家應該怎麼增加收入。

謝謝大家支招。其實如果只為錢，我應該選那個給60k的學校；如果只為錢，我早就去那個給110k的大公司了。我的回答就是告訴大家5萬刀，在美國能過什麼樣的日子。大家不要關注錯了重點，重點是用我的收支狀況讓大家理解如果在美國年入5萬、佔40%收入水平的家庭是什麼樣的生活狀況。 看看這個收入能不能攢夠買房的首付，看看能不能像大家想象中的經常換新iPhone，看看有沒有錢送孩子上私校、上大學，更別提積蓄或贍養父母。喜歡遙控指揮我們家過日子的人太多了，這些人根本聽不懂人話。再有干涉和指責我家庭的，一律刪評論加拉黑

反覆強調這一條，但評論區就愛討論這事情。只要放棄職業規劃，我收入可以立即翻1倍或2倍，但我自己選擇了艱苦的這一條；如果堅持不下去我的未來也可能放棄。請不要用各位的好心干涉我的職業規劃。謝謝。

問題二：每次説這些問題都有人問”這麼慘那為什麼不回國？“。（2019.08更新過）

答：我天天想回國，但在國內找不到工作；想回回不去。我做自然科學的基礎研究（修地球），畢業和工作的學校都有名，但我自己水平不夠，沒文章。我在美國的時間都花在開發和測試我的模型上了，模型本事的計算難度很高。國內高校和民眾特別看重文章，我不是他們口中的人才。我承認自己水平低。過去三年在美國投的簡歷收到6個offer，都和現在的工作待遇差不多(4.7萬~8萬)。你可能覺得我投國內時候眼光太高，不，我投國內的簡歷沒有一封是北上廣深的，沒有一個一線城市的，都是西部學校為主。我自己也是想回國報效的，但如果回國沒有工作，回去就只能給國家添亂了。下圖是2018.09初我的朋友圈。“為國做貢獻”這種話在自己生活裏面都很難説給別人聽。我看了下微博轉載這篇答案之後的一些評論，也知道“為國做貢獻”這種話聽起來像笑話。

我經常在想這個問題“我是不是一個SB？”我在美國連續學習工作9年，沒文章的確是我水平不行，所以我投過陝西、甘肅、四川、廣西、重慶、武漢、河南、貴州、江蘇、遼寧的幾所大學，從985到二本大學都聯繫過，只有廣西有迴音。國內學校以文章為指標，這個的確是自有國情在。尤其是我看到知乎上有人實名舉報華科大的某老師沒有文章就晉升——我才意識到，縱然有高校看上我的研究給我個職位，但是難保同行和輿論上不寫匿名信或者實名舉報或者口誅筆伐，認為我和學校私相授受。科研==發文章，已然成為全民思維模式了。以屠呦呦和袁隆平的早年簡歷拿出來應聘也不會太受人歡迎。我開始理解國內高校招聘的難處了，不是高校領導不知道什麼是研究，而是全民固化了科研的涵義；”不拘一格“的”格“字太難突破了。 

至於文章在中美兩國科研界的作用和對人員招聘的影響，請大家開一個新問題我去回答（請留言告知）。暫時回不了國也得換個賺錢多的研究崗位照顧好家人。我是個平凡的挫人，如果再過3、5年還是回不去，我就必須在這裏紮根了。謝謝評論區主動給我牽線介紹工作的朋友。但我不想用這種賣慘賣情懷的方式找工作，我還是繼續老老實實的投簡歷，當人家真的看上我的科研的時候自然會水到渠成。 大家有合適的招聘信息還是很歡迎，謝謝。 我還是堅信前途光明。

問題三：評論區不信我在美國有那麼多offer。

一開始找工作我都是拿到正式offer之後才決定要不要拒，後來我覺得讓人家麻煩一趟再拒傷人品(美國給正式offer需要人力資源部門處理很多內容才能簽發)，後來我就在口頭offer階段就決定要不要拒。下圖是三個正式offer和2019年拿到郵件offer後我的拒信。

四個比較容易展示的offer

-------------------------------------數據來源的信息參考------------------------------------

信息參考：每個學校都試圖把博後工資壓到起點工資，工資50k算是比較高的了。我大學同學在美國東部一個普通大學當教授（Assistant Professor），年收入也不到60k，當然當教授的福利和未來發展要好很多。最近還看到一個（二本三本）大學招教授，給的年薪是4.5萬。康奈爾博後待遇$48432，UC Berkeley博後工資$48216，弗吉尼亞理工$45000，賓州州立$48900。鏈接我刪了，放評論區了。 

房價、房貸等等的查Zillow: http://www.zillow.com

大學教育儲蓄計算器：https://www.savingforcollege.com/calculators/college-savings-calculator

車貸計算器：https://www.carloancalculator.me

這個網站可以查到我説的幾乎所有數據（數據全，時效晚一兩年）：https://datausa.io

美國家庭收入中位數參考： United States Household Income Brackets and Percentiles in 2017 – DQYDJ

任意美國城市的幼兒園價格：https://www.care.com

全美油價地圖：https://gasprices.aaa.com

教育投入的調查：https://www.bls.gov/opub/mlr/2014/article/investment-in-higher-education-by-race-and-ethnicity.htm

第四節“城市間數據對比”的數據源：

房屋中價：https://datausa.io/

收入統計：https://statisticalatlas.com/United-States/Overview

房貸：https://www.zillow.com/mortgage-calculator/

個人所得税：https://smartasset.com/

美國調查局 https://www.census.gov/data/tables/time-series/demo/income-poverty/cps-hinc/hinc-04.2017.html

城市宜居性：https://www.areavibes.com