安德魯王子幫助大衞·羅蘭和哈維蘭銀行吸引可疑客户 - 彭博社

盧森堡檢察官正在調查哈維蘭銀行。

攝影師：Maurice Savage/Alamy如今，作為英國王位第八順位繼承人，安德魯王子過得並不愉快。去年，他在與已故資產管理人和被定罪的戀童癖者傑弗裏·愛潑斯坦的關係問題上接受電視採訪後，被母親女王禁足。王子很少離開他居住的温莎大公園，那裏有一座30間房間的房子，幾個月來他沒有發表過公開聲明。當他與美國檢察官交涉時，都是通過律師進行的。

然而，愛潑斯坦只是王子曾經交往過的臭名昭著的富有金融家之一。公眾對另一個他的交易對象瞭解較少。根據一批電子郵件、內部文件和此前未報道的監管文件，以及對10名前銀行內部人員的採訪，多年來，安德魯一直充當盧森堡私人銀行哈維蘭銀行SA的非官方門户開啓者，他的王室身份以及直至2011年擔任英國國際貿易和投資特別代表的角色幫助羅蘭家族向來自世界獨裁者和貪污分子階層的潛在客户推銷他們的服務。

2019年的王子和女王。照片：StarMax/AP照片然後在2011年，一張照片在每日郵報上發表，引起了不必要的關注。照片顯示王子的手臂摟着愛潑斯坦的隨行年輕女子，而愛潑斯坦的前女友、被指控共謀的吉蘭·麥克斯韋爾則在一旁觀看。安德魯後來聲稱這張照片可能被篡改，但這張照片出現的時間對羅蘭家族來説並不好：大衞的兒子喬納森，當時是Banque Havilland的首席執行官，計劃前往喀麥隆、赤道幾內亞和加蓬尋找商機，他希望安德魯能和他一起去。

前一年，羅蘭家族曾陪同王子進行正式訪華，安德魯讓他們參加了一些會議。在其他國家和其他場合，他們在爭取客户時會自稱是王子和皇室的投資顧問。但安德魯從未參加那次前往非洲的旅行。“消失一段時間吧，”喬納森在一封被每日郵報獲取的電子郵件中建議王子，該報曾報道了安德魯與羅蘭家族的一些交易。

安德魯與羅蘭家族的關係是互惠互利的。這使他過上了超出他每年32萬美元的報酬所及的生活，包括使用羅蘭家族價值4500萬美元的私人飛機等待遇。他在Banque Havilland有一個私人銀行賬户，以安德魯因弗內斯的名義擁有一張信用卡，這個化名顯然是向他眾多頭銜之一的因弗內斯伯爵致敬。對於羅蘭家族來説，安德魯的參與為他們2009年以便宜價格從冰島凱普丁銀行的廢墟中購買的一家小型金融機構帶來了一些優雅。

他們將其重新命名為哈維蘭莊園，大衞·羅蘭在根西島的避税天堂上的莊園，並採用了一種異常大膽的商業模式。 大多數銀行已經變得越來越謹慎地選擇他們的客户，以避免觸犯反洗錢規定。 大西洋兩岸的政府要求他們審查客户財富的來源，監控他們的交易，並報告任何可疑活動—對於那些擔任重要公職的人士，進行更嚴格的檢查。 但從文件和採訪中得出的Banque Havilland的形象是一家願意與大多數其他金融機構避之不及的人合作的銀行。

2010年的大衞·羅蘭。攝影師：大衞·帕克/ANL/Shutterstock有科拉沃爾·阿盧科，一位能源大亨，他在被媒體報道涉及尼日利亞石油行業賄賂醜聞的時候獲得了2500萬歐元（3000萬美元）的貸款。 喬舒亞·庫萊伊，肯尼亞前總統丹尼爾·阿拉普·莫伊的私人助理，儘管因被指控貪污而被美國禁止入境，但還是獲得了220萬英鎊（290萬美元）的抵押貸款。 一家由已故格魯吉亞商人阿爾卡迪·帕塔卡齊什維利的繼承人控制的公司從羅蘭家族那裏借了500多萬美元。 這筆錢通過他們在該銀行的一個賬户進行了轉賬，儘管一名高級合規官員在2010年的電子郵件中將帕塔卡齊什維利描述為一名涉嫌犯罪的人，他的錢是髒錢，並反對這樣做。

這些電子郵件並未將安德魯與任何這些客户聯繫在一起，也不清楚羅蘭家族在這些交易過程中是否提到了他。一位白金漢宮女發言人在談到王子以前擔任特別貿易代表時表示，“他和他的辦公室的目標是促進英國和英國的海外利益，而不是個人利益。” 她沒有回答關於他與羅蘭家族或哈維蘭銀行的關係的具體問題。

該銀行的發言人表示，目前或以前的客户中沒有一個是由安德魯王子介紹或推薦的，該銀行從未僱傭過他，並且他從未是“有薪顧問或大使”。發言人還表示，“遵守法律和監管要求是最重要的優先事項”，該銀行“從未在其合規官員明確反對的情況下發放貸款。” 大衞·羅蘭拒絕置評。現在是英國一家小銀行的非執行董事的喬納森在一封電子郵件中表示，他從未受到監管機構的譴責或批評，並且已獲得英國監管機構批准成為銀行的董事和所有者。

“我們是王室的商業顧問，與他同行”

王子和金融家是一對奇怪的搭檔。大衞·羅蘭今年75歲，是倫敦廢金屬商人的兒子。他16歲輟學。他個子矮小，胸膛粗壯，臉上幾乎總是一副愁容，他的講話中充滿了粗話。據説他20多歲時賺得了他的第一百萬英鎊，買賣房地產。他轉向航運、木材和化學品，最終成立了一家名為Blackfish Capital Management的公司，他聲稱該公司管理着10億美元的自己的資金和朋友的資金。

通過Blackfish和其他實體，Rowland向那些可能在大銀行借款困難的客户提供貸款。據瞭解Blackfish業務的人士稱，他有時收取超過10%的年利息，並要求抵押品價值是基礎貸款的兩到三倍。他將自己的財務成功轉化為政治資本，在收購Banque Havilland後的兩年內向英國保守黨捐款超過400萬英鎊，使他成為該黨的最大的捐助者。當時的首相戴維·卡梅倫任命Rowland為該黨的財務主管，即其首席籌款職位，但在有關他的商業交易和離岸税收地位的文章曝光後，他在就任前辭職。

一個由格魯吉亞商人Arkady Patarkatsishvili的繼承人控制的公司向Rowlands借款超過500萬美元。攝影師：Zviad Nikolaishvili/AFP/Getty Images安德魯，60歲，來自王國的另一邊：出生在白金漢宮，由坎特伯雷大主教施洗，由一個家庭女教師撫養長大。他幾乎沒有機會繼承王位；他對學校也不太感興趣。19歲加入皇家海軍後，安德魯在1982年的福克蘭戰爭期間擔任直升機飛行員。

他也有一面狡詐的一面。他喜歡參加派對，有一系列女友。他身上總是帶着醜聞的氣息。2007年，他將母親贈予他的房屋以300萬英鎊的價格高於要價賣給了一位哈薩克斯坦商人。最近，他與瑞士別墅的前業主就未支付的購買價格部分發生爭執。他的友誼，包括與前利比亞領導人卡扎菲的兒子的關係，一直讓英國的外交官和政治家感到惱火。

安德魯與Rowland的關係可以追溯至2005年，當時他是在揭幕Rowland莊園一個超大雕像的榮譽嘉賓。活動照片顯示他們穿着禮服並肩站在一起，安德魯的頭仰天大笑。他們互相參加對方的派對，私下會面。據《每日郵報》報道，安德魯將David介紹給他的母親，並帶他與他的兄弟在女王蘇格蘭莊園共進下午茶。Rowlands經常受邀到安德魯的鄉間別墅做客，他也會去Havilland Hall拜訪他們。

雕像揭幕幾年後，羅蘭德成立了一家名為英威資產管理的企業。它註冊在英屬維爾京羣島，這是一個曾經的殖民地，現在已成為離岸避税天堂。2007年的Blackfish營銷文件描述羅蘭德在商業事務上是王子的導師，並稱安德魯擁有英威40%的股份。（羅蘭德的律師否認王子在該公司有財務利益。）另一份文件顯示英威有數十萬英鎊的投資。王子在一封電子郵件中告訴喬納森·羅蘭德，他曾提議將英威作為卡塔爾人投資於與他兄弟查爾斯有關的房地產公司的工具。英威於2019年1月被清算。

無論大衞·羅蘭德對英威的意圖是什麼，都無法與他為了以5000萬歐元購買的盧森堡私人銀行的雄心相比。這筆交易將他從金融邊緣的小資本家轉變為擁有約100名員工和10億歐元資產的私人銀行所有者。儘管喬納森沒有銀行業經驗，並且在16歲輟學，但他被任命為高級主管。（他在2013年中風後辭職。）他的七個兄弟中有六人也加入了這家公司。其新標誌以大寫字母“H”周圍的八個點為特色——這是羅斯柴爾德家族紋章上的五支箭的迴響，每支箭代表一個兄弟。

大衞·羅蘭德在2009年獲得了名譽主席的頭銜，但他從未擔任過董事或擔任過執行角色。他通過總部位於盧森堡的公司Luton Investments購買了這家銀行，當時該公司是由總部位於根西的一家公司擁有的。該實體又由一系列嵌套的英屬維爾京羣島公司控制，其中最後一個公司的一半由八家由八個離任信託控制的企業擁有，這些信託的受益人是他的子女。另一半以及所有的投票權由一個名為Rowland Purpose Trust 2001的實體控制。

儘管結構複雜，前內部人士表示，沒有人懷疑大衞·羅蘭德掌控了局面。計劃是利用他的人脈和家族辦公室客户網絡，進入東歐、中東和亞洲新興市場，為富裕個人提供服務。他們稱之為他們的“非常私人銀行”，像其他私人銀行一樣，它提供管理投資、建議交易想法以及提供包括支票賬户和抵押貸款在內的基本銀行服務。前內部人士表示，巴克·哈維蘭的獨特之處在於羅蘭家族有時追求的客户類型。

這位王子經常訪問阿塞拜疆，並與阿里耶夫總統會面十多次。照片：阿塞拜疆國家通訊社盧森堡並不以世界上執行反洗錢法最嚴格而聞名。但是，巴克·哈維蘭引進的一些客户太有毒性，而其審查客户的努力太過鬆懈，以至於2018年該國監管機構通知了檢察官。根據盧森堡司法管理部門的一位發言人的説法，這導致了一項刑事調查。發言人表示，此事目前正由一名調查法官處理，同時補充説在沒有最終裁決的情況下，存在無罪推定。熟悉調查的兩人表示，調查除其他事項外，還在關注該銀行與阿塞拜疆政治精英的關係。

安德魯王子曾多次訪問這個石油富裕的國家，無論是在他擔任英國貿易特使期間還是之後，並且與總統伊爾哈姆·阿利耶夫見面超過十次。阿利耶夫接替了他的父親，一位前蘇聯共產黨高級將領，統治這個前蘇聯共和國長達十年。年輕的阿利耶夫在2009年改變了憲法，以便他可以無限次連任，並在2017年任命他的妻子為第一副總統。

人權組織指控他折磨反對派政治人物、監禁記者和操縱選舉——2010年泄露的一份美國外交 電報將他比作黑手黨頭目，並稱阿塞拜疆“以類似於中世紀歐洲封建制度的方式運行”。阿利耶夫的家人和親信在該國八家最大的私人銀行擁有價值超過30億美元的資產，以及倫敦、捷克共和國、迪拜和俄羅斯的豪宅，根據有組織犯罪和腐敗報道項目（OCCRP）的報道。2007年，透明國際將阿塞拜疆在其腐敗感知指數上排名為最糟糕的國家之一—179個國家中的第150位。

大衞和喬納森·羅蘭德在2008年陪同安德魯前往阿塞拜疆。之後，喬納森給阿里耶夫的妻子的親戚發了封電子郵件，她是該國最大公司Pasha Holding的負責人。“我們是王室的商業顧問，隨着他在全球各地的各種活動中旅行，我們相信通過他獨特的網絡，我們可以作為獨立的投資者/顧問提供幫助，”他寫道。

喬納森繼續詳細介紹了他的家族投資辦公室Blackfish可以提供的服務。他説他們為其他國家元首和超高淨值個人處理資金。他還要求阿里耶夫的女兒萊拉和阿茲拉·阿里耶娃的聯繫方式，他邀請她們在今年夏天晚些時候訪問聖特羅佩時住在英國投資者喬·劉易斯的遊艇上。根據OCCRP在2014年公開的一份公司文件，這兩位女兒是Pasha的受益所有者之一。

阿里耶夫的女兒，阿茲拉和萊拉·阿里耶娃。攝影師：尼克·哈維/華盛頓郵報/蓋蒂圖片社安德魯和羅蘭德後來在同一年再次前往阿塞拜疆。王子以貿易特使的身份出席。當訪客們走下巴庫希達爾·阿里耶夫國際機場的停機坪時，天色已晚。安德魯和大衞身着相配的金色領帶和深色商務西裝，受到了英國駐阿塞拜疆大使和一位阿塞拜疆政府部長的接待。當晚晚些時候，安德魯與阿里耶夫會面。

總統的聲譽對羅蘭家族並不構成障礙。根據2009年的電子郵件顯示，帕夏將500萬美元轉入了羅蘭家族控制的一家在哈維蘭德銀行開設賬户的投資基金。

羅蘭家族與阿里耶夫家族的聯繫從那時開始加深。2014年，哈維蘭德銀行收購了一家位於巴哈馬的銀行，阿里耶夫的女兒在那裏有賬户。根據該國金融監管機構——金融監管委員會（CSSF）2018年的報告，這些姐妹隨後在盧森堡的哈維蘭德銀行開設了五個額外的賬户。儘管將這些姐妹列為具有政治暴露風險的人士——這是一個需要對客户進行特別審查的標誌——但銀行並沒有獲得足夠的支持文件來確定她們財富的來源，報告顯示。

報告還顯示，這些姐妹隨後使用盧森堡的一個賬户向兩家主要角色似乎是向米哈伊爾·古策列夫家族放貸的公司提供貸款。俄羅斯第六大石油生產商RussNeft PJSC的最大股東，古策列夫也在阿塞拜疆有利益。2007年，他因俄羅斯當局指控他逃税和欺詐而逃往倫敦——這些指控後來被撤銷。根據他們在哈維蘭德銀行檔案中的一則註釋，阿里耶娃姐妹與他在各種交易中合作，報告顯示並未提供更多細節。古策列夫表示他不認識阿里耶夫的女兒，也從未與她們或她們的父親有過任何業務往來。阿里耶夫和他的女兒沒有回應評論請求。

銀行女兒們的困難應該沒有什麼疑問。Banque Havilland持有的文件顯示，阿里耶夫家族的交易一直受到美國銀行的監視，迪拜的兩家銀行也不再願意被用作他們現金的中轉站，根據盧森堡的監管機構。其報告得出結論，Banque Havilland沒有為這些“高風險客户”制定適當的措施，也沒有獲得足夠的文件來確定他們與Gutseriev的業務關係的目的。Banque Havilland的發言人表示，他無法評論特定個人是否持有賬户，理由是保密法。

2018年10月，大衞和喬納森·羅蘭和他們的妻子們在安德魯的小女兒尤金妮公主的婚禮上坐在温莎城堡聖喬治教堂的前排座位上。大衞身穿晨禮服，銀色領帶和一件相配的馬甲，坐在超模凱特·莫斯旁邊。黛米·摩爾和莉芙·泰勒坐在附近，還有來自香港的商人約翰尼·韓。韓曾安排羅蘭兄弟2011年訪問朝鮮，他們向金正日領導人及其家人的代表推銷他們的服務。儘管安德魯沒有加入羅蘭兄弟的這次旅行，但郵件顯示，韓曾介紹他們是王子的朋友。（韓拒絕置評。）

Kolawole Aluko攝影師：Daniel Zuchnik/WireImage那天在温莎城堡可能標誌着大衞·羅蘭德社交上升的高峯。但是，一條法律的絞索正在收緊銀行。巴克夫·哈維蘭德（Banque Havilland）2015年向尼日利亞能源高管阿盧科（Aluko）發放的貸款正受到審查。作為抵押，阿盧科曾承諾將在曼哈頓One57大廈購買的價值4900萬美元的6240平方英尺頂層公寓以及價值8000萬美元、213英尺長的遊艇Galactica Star。

如果阿盧科違約，銀行將收回貸款並賺取數千萬美元。在貸款文件簽署幾天後，尼日利亞一位前石油部長因受賄和洗錢罪名被捕。美國司法部後來表示，阿盧科向她支付款項以贏得利潤豐厚的石油合同，他們兩人都否認了這些指控。阿盧科於2016年9月違約，使得這套頂層公寓成為了紐約歷史上最大的一起被銀行收回的案例。

但這筆交易對銀行產生了不利影響。在銀行啓動對公寓的收回程序後，銀行被公開與醜聞聯繫在一起。盧森堡的監管機構很快開始提出問題。（正在接受調查的阿盧科通過他的律師拒絕置評。）

一筆對Banque Havilland客户的不良貸款導致了紐約One57的一套價值4900萬美元的公寓被強制執行。攝影師：Roberto Machado Noa/Getty Images2018年3月，根據報告，Banque Havilland向監管機構提交了一份涉及Aliyev的女兒之一的可疑活動報告。然而，對於銀行來説，避免監管機構的憤怒已經為時已晚。那個月，監管機構給該公司發了一封信，宣佈了對該銀行因未能防範Aluko貸款的反洗錢失誤而處以罰款的意圖。調查人員搜查了該銀行的辦公室。

四月份又收到了另一封信。這份16頁的文件指控該銀行違反盧森堡的法律以防範洗錢和恐怖主義融資。文件描述了內部治理的嚴重違規、對客户關係的監控不足以及合規人員思維不夠批判的情況。文件還尖刻地提到了對Aliyev的女兒的可疑活動報告的時機，稱銀行應該在接受他們為客户的那天就提交報告。“我們認為，所發現的缺陷的重要性/重要性、頻率、持續時間和時間上的持久性已經損害了貴行的良好治理和績效，”監管機構寫道。

那一年晚些時候，婚禮兩個月後，Banque Havilland被罰款了400萬歐元。作為和解的一部分，該銀行同意暫時停止進一步的國際擴張。根據其發言人的説法，該銀行在3月份的檢查後重新定義了其風險管理方法，並與一些客户結束了關係。“銀行被罰款是因為CSSF審計發現的歷史問題”，而不是因為特定的客户，發言人表示。“這些發現已得到糾正，銀行運營無限制。”

監管機構發現的違規行為被認為是如此嚴重，以至於將案件轉交盧森堡檢察官進行調查。知情人士描述了一家處於圍困之中的銀行，監管機構正在審查其活動，高管們正在接受檢察官的訪問。

這可能會給安德魯王子帶來更多問題，他已經有很多事情要處理了。 —與 Stephanie Bodoni*,* Irina Reznik*, 和* Gaspard Sebag 閲讀下一篇文章: 可能解釋Wirecard 20億美元欺詐案的人物Jan Marsalek失蹤了