最佳儲蓄利率：美國政府I類儲蓄債券提供7.12% - 彭博社

攝影師：Samuel Corum/Bloomberg你認為0.5%是你能獲得的最好回報嗎？

如果你在疫情期間能夠存下一些錢，那麼很可能你仍然持有大量儲蓄。彭博經濟學計算顯示，美國消費者根本沒有動用他們的儲蓄。歐元區銀行存款中的過剩儲蓄在8月份僅略有下降，而意大利實際上還出現了增長。

人們一直在尋找更高的回報方式。對一些人來説，這意味着交易股票或押注加密貨幣。其他想要更安全選擇的人則轉向高收益儲蓄賬户，但這些回報率相當低。

這就是為什麼當美國政府宣佈Series I儲蓄債券的新利率將從現在到2022年4月為7.12%時，許多人感到驚訝 — 這是有史以來第二高的利率。

這是怎麼可能的？上面的文章會告訴你。而下一篇文章將解釋為什麼這種債券可能被認為是“反比特幣”。

當然，這其中也有一些限制。利率在頭六個月內是有保證的。之後，它會根據通貨膨脹進行調整。你必須至少持有你的投資一年，如果在五年之前退出，你將失去三個月的利息 — 這會降低你實際獲得的利率。此外，你在一個日曆年內最多可以投資$15,000，而且這些債券是不可交易的。

儘管有所有這些警告，但在我們低利率的環境中，7.12%看起來像是一種祝福。我與一些理財顧問取得聯繫，以下是他們的看法：

新奧爾良Deliberate Finances的創始人Ryan Frailich表示，他建議客户保持緊急儲蓄的流動性，但他一直在向那些未來幾年有絕對需要現金目標的客户推薦I系列債券，但仍不希望現金閒置。

“一位客户計劃在2023年辭職，因此將$20,000（她+配偶）存入I系列債券是她準備應對這次工作變動的好位置，”他説。“同樣，我有一些客户為他們孩子的成人禮存了$15,000，這將在2023年舉行，I系列債券非常適合這種情況。”

Twin Cities Wealth Strategies Inc.的創始人兼首席執行官Dana Menard強調了這些債券的權衡重要性。即：它們通常必須至少持有12個月，而在線儲蓄賬户是完全流動的。

而位於馬里蘭蓋瑟斯堡的Blue Ocean Global Wealth的負責人Marguerita Cheng表示，擁有儲蓄和投資都很重要。

“儲蓄通常具有較短的時間視野，側重於股價穩定性和流動性，”她説。“投資通常具有更長的時間視野，例如大學或退休。” — 查理·威爾斯

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觀點

在彭博觀點本週，安德里亞·費爾斯特德表示，消費者支出在解封后的激增可能即將結束：

關鍵時刻將在新年到來，這對消費者部門總是一個棘手的時刻，信用卡賬單將陸續到來。不僅燃油和食品價格將開始上漲，而且到那時，我們可能會看到自2018年以來的首次利率上漲。儘管抵押貸款利率仍接近歷史低點，且約80%的未償貸款是固定期限的，但利率上漲必然會帶來一些痛苦。這也可能會產生心理影響，因為消費者再次適應更高的借款成本。

閲讀她的完整論點。

你問，我們答

我能為我的小孩開一個交易賬户嗎？如果可以，我該如何操作？如果最終賺錢了，税收影響是什麼？ — 菲利普·麥克拉肯，34歲，新澤西州霍霍庫斯

利用孩子長期的時間跨度和複利的魔力是一個好主意。18歲以下的孩子不能直接擁有經紀賬户，但您可以為孩子的利益開設一個受託賬户。根據州法，您將控制投資，直到未成年人達到18-21歲。前$2,200的非工資收入（股息、利息和資本收益）將免税或按未成年人的税率徵税，即使您是受託人。但超過$2,200後，“兒童税”可能會生效，非工資收入可能按您的税率徵税。請記住，大多數大學會將該賬户視為孩子的資產，每年可用於支付大學費用的資金的20%，從而減少需求為基礎的財政援助。對於小孩子的另一個絕佳選擇是529計劃。父母保持控制，用於合格教育支出的分配免税，一些州甚至提供額外的税收優惠。 — 馬克·斯特拉瑟斯，明尼蘇達州索納財富的財務規劃師

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