失業：如果你被解僱了，或擔心自己很快會被解僱，該怎麼辦 - 彭博社

來源：Getty Images

裁員正在加速進行，正值假期來臨。

起初，科技行業的裁員吸引了所有的注意力。從Twitter到亞馬遜，科技公司在似乎無限制地招聘了多年後，在2022年裁掉了超過146,000個職位，根據Layoffs.fyi的數據。然而，隨着每一天的過去，失業的陰影蔓延。它已經蔓延到了華爾街，房地產，加密貨幣，甚至是食品和飲料行業。

乍一看，這些裁員似乎與美國整體勞動力市場格格不入。上週的數據顯示，就業市場仍然很緊張，上個月企業新增了263,000個工作崗位，遠高於經濟學家在彭博調查中的中位數預測的20萬個。但是深入挖掘，你會發現這些增長在各行業之間並不均衡。11月份的大部分招聘集中在休閒和酒店業，這個行業在疫情後仍在進行大量“趕上”式的招聘。其他行業自我承認地“過度招聘”在疫情期間，並且現在面臨成本壓力。

即使那些幸運保住工作的員工也面臨着薪酬前景黯淡的局面。例如，大銀行正在考慮將一些員工的獎金削減多達30%。如果這還不夠，獎金被忽視往往被視為裁員的前兆。

令人不安？當然。為了應對空氣中的所有這些工作不確定性，我給幾位財務顧問發了電子郵件，看看他們對已經被解僱或認為自己可能很快被解僱的人提出了什麼建議。我還問他們人們應該如何為可能較小的獎金做準備。以下是他們告訴我的內容：

流動性，流動性，流動性

丹尼斯·諾爾特（Dennis Nolte），佛羅里達州冬公園（Winter Park）Seacoast Investment Services的財務顧問

**如何應對即將到來或最近的裁員？**停止向任何退休基金繳納款項，除非你只繳納公司匹配的部分。你需要建立現金。確保你有流動性，甚至考慮貸款抵押你的公司退休計劃，如果你還不到55歲。你不能借錢免除不活躍的401(k)。

**獎金減少了？**在假期上花費更少，推遲購買新車或提前支付那次郵輪旅行。確保你有像HELOC這樣的流動性。

掌握你的遣散金

邁克爾·雷恩（Michael Wren），堪薩斯州利伍德（Leawood）Legacy Financial Strategies的首席執行官

**如何應對即將到來或最近發生的裁員？**如果你被裁員並且正在領取一筆賠償金，請務必查看你所在州的法律。許多公司會給你提供一次性支付或分期支付的賠償選擇。你選擇的方式可能會對你能夠獲得的失業救濟金產生巨大影響。

**以及減少的獎金？**如果你預期會得到一個更小的獎金，甚至沒有獎金，要考慮你是否會處於比上一年更低的税收檔。羅斯轉換、羅斯資格以及其他與税收相關的好處可能會突然變得可行，而在以往的幾年裏是被禁止的。記得始終將獎金投資或推遲，如果可能的話，將其存入401(k)或其他地方，而不是你的支票賬户。這樣，一年中跳過或低於正常水平的獎金不會影響你的支出和現金流管理。

避免選擇錯誤的下一份工作

布萊恩·施梅希爾，芝加哥梅瑟集團的財富管理總監

**如何應對即將到來或最近發生的裁員？**確保你有足夠的現金儲備可以支持6到12個月的開支，以便給你時間尋找合適的工作。對你的職業生涯最糟糕的事情就是被迫接受你可能不想要或者薪酬較低的工作，因為你沒有足夠的錢來支付開支，同時尋找工作。

**以及減少的獎金？**在預算時，你永遠不應該依賴於一筆自由裁量的獎金。如果支付了獎金，那麼應該用於自由裁量支出或儲蓄。如果你依賴它來維持生活，你將需要減少支出或儲蓄率來彌補損失。

一些發人深省的食物。祝你好運，如果你有任何問題，請給我發郵件。每週我都會向全國各地的顧問提問，很高興幫助你解決財務問題。 — 查理·威爾斯

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觀點

在彭博觀點中，Alexis Leondis和Leticia Miranda本週表示，消費者在假期季節使用“先買後付”服務之前應該仔細考慮：

這筆交易對零售商可能有利，但對消費者可能會適得其反。關於BNPL（先買後付）借款人必須告訴信用評分機構的內容沒有真正的監管。因此，準時付款通常不會提高信用評分。然而，一些提供商仍然會報告逾期付款，這可能會損害一個人未來獲得抵押貸款或汽車貸款的能力。根據消費者報告最近的一項調查，至少有一次逾期付款的借款人中，有15%表示這些信息反映在他們的信用報告中。

閲讀他們的完整論點在這裏。

金融常見問題

您認為當今市場上投資者最常犯的錯誤是什麼？

您現在可能犯的最大錯誤是等待“正確的時機”來投資。如果您因擔心市場波動或經濟衰退而停止投資，最終可能持有過多現金。如果您在等待中希望買到即將出現的低點，您面臨的風險是市場在您觀望時上漲。如果您試圖時機入市，您很可能會在市場外停留太久而錯失機會。這在長期內可能會對您造成嚴重損失，尤其是在與通貨膨脹保持同步方面。還有一件事需要指出的是，儘管利率上升，許多銀行並沒有提高儲蓄賬户的利率——儘管繼續提高抵押貸款和貸款利率。現在有現金賬户提供3%或更高的年化收益率。如果您沒有利用這些更高的年化收益率，您就錯失了免費的錢。⁠—Tony Molina，CPA和Wealthfront的產品傳道者

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