蘋果進軍下一代金融服務遇到延遲 - 彭博社

蘋果首席執行官蒂姆·庫克在發佈會上介紹蘋果卡。

攝影師：諾亞·伯格/法新社蘋果的一系列新金融服務 — 包括“現在購買，以後付款”服務、儲蓄賬户和iPhone訂閲計劃 — 遭遇了延遲。此外：該公司聘請了首位首席人力官，將這些職責從零售主管手中轉移。

上週在Power On中：蘋果大談高端iPhone，跡象表明Ultra型號可能即將推出。

新動向

蘋果以後付款。來源：蘋果公司擴展到金融服務是蘋果公司最大的增長機會之一。但這也是最具挑戰性的之一。該公司的新舉措遭遇了工程和技術挫折，導致進展緩慢，錯過了截止日期。

在過去的八個月裏，這家科技巨頭至少宣佈了兩項新功能：一項“現在購買，以後付款”風格的服務和一個將與Wallet應用程序綁定的儲蓄賬户計劃。前者名為蘋果以後付款，於六月推出，原定於去年九月推出。而後者則於十月揭幕，本應在許多周前推出。

另外兩項尚未宣佈的金融計劃也遲遲未能推出。其中一個是iPhone硬件訂閲計劃，另一個是名為Apple Pay 月度分期付款的擴展版本，可以處理更長時間內的更大交易 — 同時收取利息。

這兩項服務仍在蘋果公司進行中，但很明顯，金融推動的進展比預期更為困難。我認為這四項計劃的延遲源於工程挑戰，以及為它們提供支持的下一代金融系統的開發工作。

創建這個基礎平台是蘋果金融努力中最雄心勃勃的部分之一。在一個名為Project Breakout的倡議下，我去年三月首次描述過，公司正在開發自己的技術來處理利息計算、獎勵、信用檢查、批准和交易歷史 — 目前這些都是由合作伙伴監督的事項。

最近有進展的跡象。經過數月的延遲，公司正準備向消費者發佈首個版本的Apple Pay Later。幾周前，它開始允許公司的蘋果員工測試該功能。本月初，它擴大了範圍到零售員工 — 實質上創建了一個擁有數萬人的測試羣體。

在一份致零售員工的備忘錄中，公司表示參與測試的員工不得分享該功能的截圖或演示。他們也不能與任何人討論此事，無論是在蘋果內部還是外部。“參與此功能預覽受到您在蘋果公司就業時同意的保密協議的約束，”公司表示。

公司在2019年也對Apple Card採取了類似的流程，在公開發布前大約一個月提供給零售員工。

Apple Card在Wallet應用中的儲蓄賬户。來源：蘋果“稍後付款”測試版在夏威夷、蒙大拿、內華達、新墨西哥、北卡羅來納和威斯康星不可用。我還聽説，馬里蘭州陶森的蘋果工會店沒有提供這個選項。公司去年在這個地點的員工沒有獲得最新的員工福利時引起了軒然大波。

蘋果還告知零售員工，“稍後付款”貸款將需要進行軟性信用檢查，不會影響信用評分 — 與其他“現在購買，以後付款”的服務一致。

考慮到零售測試版剛在上週推出，我想這個功能可能會在三月或四月公開。該服務不是與特定版本綁定 —— 如即將推出的iOS 16.4 —— 而是可以在iOS 16.3上通過空中升級啓用。

我相信蘋果會等待看看“稍後付款”的初始版本表現如何，然後再將其擴展到更高交易金額。該服務將依賴於一家內部貸款子公司，蘋果在推出更廣泛的合作伙伴和利率之前最好看看它的運作情況。

然後是蘋果的儲蓄賬户。當公司在十月宣佈這一功能時，它表示該服務將在“未來幾個月”內發佈。

當時，一切似乎都在計劃之中：去年，蘋果迅速添加了支持該功能的基礎代碼到iOS 16.1中，合作伙伴高盛集團在去年12月發佈了該服務的細則。自那時起，蘋果和高盛都沒有關於發佈的任何消息。

至於iPhone訂閲服務，該計劃的目標是在2022年或2023年推出。去年與iPhone 14發佈同時進行開發 —— 那本應是一個理想的推出時機 —— 但該服務從未出現。它最終應該會到來。任何使消費者更容易購買 價格更高的iPhone 的東西，從長遠來看對蘋果可能是有意義的。

另一個財務策略的關鍵組成部分進展奇慢：國際蘋果卡的擴張。這張信用卡於2019年3月宣佈推出。三年後，它仍然只是美國的產品。

但在其他領域取得了進展。公司的 數字駕照 活動已經啓動，儘管進展緩慢。Apple Pay已經擴展到全球大部分地區（韓國即將推出）。該公司還 最近啓用了 小型企業的觸碰支付支持。

蘋果仍然決心在消費者的金融生活中扮演更重要的角色。只是可能需要很長時間。

長椅

蘋果的迪爾德·奧布萊恩。攝影師：Jeenah Moon/Bloomberg**蘋果分開了其零售和人力資源角色。**四年前，當前零售主管安吉拉·阿倫茨離開這家iPhone製造商時，公司並沒有一個明顯的來自零售界準備接任的繼任者。因此，公司選擇了迪爾德·奧布萊恩，她曾是負責人力資源的高級主管。

這個決定是明智的：公司絕大多數員工都是零售工人，而奧布萊恩曾在20年前幫助開設了最初的蘋果商店。但顯然，管理人力資源和零售是兩個重要且不同的角色，因此蘋果決定再次將它們分開。

尤其是在蘋果應對員工激進主義和工會化，以及着手進行另一輪零售擴張時。在疫情大流行期間，蘋果的門店增長停滯（尤其是由於Covid疫情引起的地點暫時關閉），但現在蘋果計劃在印度和馬來西亞等國家開設門店。

因此，蘋果將奧布萊恩的人力資源職責轉交給新任首席人才官：卡羅爾·薩弗斯，她將於三月初從美敦力公司加入。薩弗斯將成為蘋果的首位擁有這一頭銜的高管，但這個角色本質上與奧布萊恩成為零售主管之前的角色相同。

這個轉變最令人驚訝的部分也許是它花了四年的時間才發生。在一封致蘋果員工的備忘錄中，首席執行官蒂姆·庫克表示，重新分開這些角色一直是他的計劃。因此，目前尚不清楚為什麼要花這麼長時間才這樣做。

這次變動只是蘋果過去幾個月內的眾多變化之一。隨着工業設計負責人Evans Hankey的離職，首席運營官Jeff Williams將對蘋果設計團隊承擔更多責任。與此同時，M&A主管Adrian Perica在服務部門獲得了一些監督權，此前是Peter Stern離職後。

日程安排

加利福尼亞庫比蒂諾市蘋果園總部的史蒂夫·喬布斯劇院。攝影師：Nic Coury/Bloomberg**3月10日：蘋果年度股東大會。**Cook和他的副手，如總法律顧問Kate Adams，將在虛擬舞台上回答股東精心挑選的問題，並提供一些公司更新。這些會議很少會有重大新聞爆出，但將就蘋果董事會、高管薪酬、勞工等事項進行股東投票。

賽後問答

問：蘋果混合現實頭盔在教育中會起到什麼作用？*問：您會推薦新的HomePod嗎？*問：如果我是iMac用户，現在該怎麼辦？

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