蘋果將審查客户歷史以推出新的“Apple Pay Later”服務（AAPL）- 彭博社

隨着蘋果公司推出“現在購買，以後付款”的貸款業務，該公司正在制定批准交易的規則。一個關鍵因素是：您過去是否是一個好顧客。

蘋果“以後付款”服務——去年宣佈但仍處於測試階段——將根據借款人的消費歷史以及他們擁有的公司設備來評估借款人。該計劃允許購物者分期付款購買商品，還將考慮客户是否申請了蘋果卡信用卡以及他們在蘋果支付賬户中鏈接的其他卡片。

這一服務是蘋果公司進軍金融服務領域的一部分，這被視為科技巨頭的一個巨大增長機會，但也存在潛在風險。目前，“以後付款”服務進展緩慢：原本預計去年推出。該公司還在研發一種自有基礎設施，用於金融產品，這將有助於減少其對銀行合作伙伴的依賴。

過去十年，蘋果的服務收入激增

金融業務是超越硬件和軟件的擴張的一部分

資料來源：公司報告，彭博社

貸款標準是作為與蘋果員工測試該服務的一部分而公佈的，他們現在可以為自己的個人購買使用該選項。評估確定公司是否願意向申請人放貸以及將批准多大金額。許多測試者看到的貸款批准額度為1,000美元及以下。

Apple Pay Later貸款優惠在30天后到期，申請有時需要提供政府身份證明覆印件、完整社會安全號碼以及在Apple賬户上進行兩步驗證，根據服務測試版本中的説明。使用Apple Pay Later的貸款狀態不會影響對其他公司服務的訪問。

總部位於加利福尼亞庫比蒂諾的蘋果公司的女發言人拒絕置評。彭博社最初報道了該公司的放貸策略，時間是去年三月。

蘋果公司正在依靠新服務來幫助維持增長，尤其是在最近出現增長放緩之後。該公司本月早些時候發佈了令人失望的假日銷售數據，但向投資者提供了令人放心的展望。股價今年已上漲18%。

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新服務將讓蘋果利用其對客户的大量數據，包括他們在公司零售店的消費、App Store交易以及諸如Apple Cash點對點支付等服務。2014年推出的移動支付服務Apple Pay和2019年推出的Apple Card使該公司與消費者的金融生活聯繫更加緊密。

Pay Later系統已集成到iPhone上的Wallet應用中，允許用户在接下來的六週內分四次進行Apple Pay購買。當客户註冊時，他們會被要求提供他們想借款的金額，然後系統會返回一個批准的總額 —— 類似於美國運通卡的“消費能力”功能。

該服務標誌着公司首次使用內部支付平台並進行自身放貸。蘋果成立了一個名為蘋果融資有限責任公司的業務，將處理申請、放貸和信用批准。不過，蘋果卡的合作伙伴高盛集團是髮卡銀行，支付網絡提供商是萬事達卡公司。

《Apple Pay Later》文件顯示，交易歷史記錄存儲在其融資子公司、高盛和萬事達卡處，而不是蘋果本身，出於隱私原因。

該公司正準備在未來幾周推出《Apple Pay Later》，此前本月初向數千零售員工發佈了測試。在擴大至零售員工之前，蘋果已經與企業員工試驗該計劃數週。