我的錢安全嗎？2023年銀行危機問題解答 - 彭博社

紐約的瑞士信貸辦公室。

攝影師：斯蒂芬妮·基思/彭博社瑞士信貸的問題引發了那些希望確保自己的資金安全的人的焦慮。

在三家美國銀行倒閉幾天後，總部位於蘇黎世的金融巨頭看到其股價創下有史以來最大的單日暴跌，其債券顯示出嚴重的財務壓力跡象。隨着其他銀行股票暴跌，橋水基金創始人雷·達里奧警告稱，上週的SVB倒閉是全球金融體系出現裂縫的“煤礦中的警報”。

與此同時，人們仍然擔心美國地區銀行的財務健康狀況。這一切對存款和投資意味着什麼？個人理財專家提供瞭如何保持冷靜並管理資金的建議。

“美國消費者可能面臨潛在後果，如減少信貸額度、存款利率變動或由於銀行問題而導致投資損失，”紐約Capital Elements Advisors的創始人兼首席執行官蒂蘭·基裏德納説道。“因此，消費者應該及時瞭解與之有關係的金融機構的財務狀況。”

如果我的銀行倒閉會發生什麼？

對於美國投資者來説，好消息是美國聯邦存款保險公司每位存款人在受保銀行的合格賬户中最多可獲得25萬美元的保險。此外，美國當局在SVB事件後為該國的銀行創建了一個新的支持措施，他們表示這個措施足夠大，可以保護整個國家的存款。

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“如果你的存款少於25萬美元，那麼你是有保障的，”FBB Capital Partners的研究總監邁克·貝利説道。“即使你的銀行陷入困境，你的存款也是安全的。”

他説，那些存款超過這個金額的人應該考慮通過將存款分散在多家銀行來實現多樣化。

你還可以在賬户上列出誰是存款人方面採取策略。聯邦存款保險公司為每位聯名賬户的共有人提供25萬美元的保險，因此，如果你結婚了，你可以通過在你的名字下擁有一個個人銀行賬户、在你配偶名下擁有一個個人銀行賬户和一個聯名賬户來獲得100萬美元的FDIC保險。

我的銀行安全嗎？

對於普通人來説，深入研究複雜的財務文件以確定他們銀行的風險水平可能會很困難，但專家表示，有一些簡單的步驟可以幫助你保護自己。

克里斯·迪奧達託（Chris Diodato）是佛羅里達州棕櫚灘花園（Palm Beach Gardens）WELLth Financial Planning的創始人，他建議查看您的銀行的信用評級，這些信息可以在線找到。像標普全球評級和惠譽評級等公司發佈報告。如果您發現您的銀行最近被降級，那可能是一個不好的跡象。

確認您的銀行是否獲得FDIC保險也很重要，J.D. Power銀行與支付情報高級總監詹妮弗·懷特（Jennifer White）表示。點擊這裏檢查您的銀行是否獲得保障。

如果我的銀行股票暴跌怎麼辦？

看到您的銀行股價暴跌從來都不是一件有趣的事情，但請記住，股市中的價格波動往往基於情緒而非實際基本面。

“很多股權波動並不一定反映您的銀行的穩定性，”約翰·漢考克投資管理公司聯席首席投資策略師馬特·米斯金（Matt Miskin）表示。“迄今為止發生的是銀行在風險管理和資本配置方面做出了錯誤選擇。更高質量的銀行可能不會面臨同樣的問題。”

米斯金表示，銀行股票還在定價考慮到此次事件結束後可能會有更嚴格的監管審查，以及利率環境的變化，低利率會降低盈利能力。

儘管如此，根據巴爾的摩北布魯克金融的理財規劃師兼税務總監埃利奧特·佩珀的説法，較低的客户信心可能導致惡性循環。

“這可能會造成自我實現的預言，投資者認為一家公司正在貶值，然後，在銀行的情況下，由於客户紛紛提取存款，實際上價值確實會下降，從而迫使公司實現本來可以度過的損失，” 佩珀説。

我應該轉移我的資金嗎？

對於那些在較小的地區銀行存有資金的人來説，將資金轉移到像富國銀行或美國銀行這樣的大型全國性公司是一種誘惑。事實上，後者最近幾天吸引了超過150億美元的新存款。

然而，轉移資金可能會導致您支付轉賬費用。如果您目前持有要求提前支取罰金的定期存款，提取資金可能會讓您付出代價。例如，第一共和銀行的一些定期存款的提款費高達15個月的利息。

更換銀行還可能導致混亂，讓您的資金處於錯誤的地方，為自己增加更多工作。

轉移現金的一個潛在原因是如果您可以在其他地方獲得更高的收益率。許多傳統銀行的儲蓄賬户幾乎不支付利息，而高收益賬户如高盛的馬庫斯提供3.75%的年化收益率。I系列儲蓄債券目前也提供6.89%的利率，並由聯邦政府支持。

“現在可能是一個好時機，看看將資金投資到其他地方是否有意義，”金融規劃師、Lattice Financial創始人塞斯·穆利金説。“六個月期國債和定期存款都在5%左右。這可能是短期儲蓄的更好選擇。”

我的投資還好嗎？

在市場波動的情況下，金融專家警告不要對財務計劃做出任何劇烈變化。儘管如此，許多投資者現在預計美聯儲將暫停加息。這對股市可能是個好消息，因為美聯儲為了遏制通脹而大幅提高利率，導致股市受到打擊。

與此同時，銀行危機的連鎖效應可能會將經濟推入衰退。

“今年剩下的時間裏經濟增長顯著放緩的可能性大大增加，”米勒塔巴克公司首席市場策略師馬特·馬利在週三的一份備忘錄中寫道。“在我們看來，今年年底之前陷入衰退的可能性已經大幅提高到90%以上。”

亞太地區的情況如何？

與美國一樣，亞洲大多數國家都有存款保險制度。您可以在這裏查看您的國家是否有這樣的保障。

以下是一個快速概述 — 但值得注意的是，每個系統都有其獨特之處，因此建議閲讀各個網站上的詳細信息。香港保護每位客户每家銀行或金融公司的存款高達50萬港元（63,700美元），新加坡最高保險額為75,000新加坡元（55,500美元），馬來西亞最高保險額為25萬令吉（55,500美元）。澳大利亞每位賬户持有人有政府支持的安全網，最高達25萬澳元（165,800美元），韓國覆蓋最高5000萬韓元（38,100美元）。日本的存款保險制度保證本金和利息最高1000萬日元（75,400美元）。中國自2015年以來實施了存款保險計劃，最高保額為50萬人民幣（72,400美元）。

一個值得注意的例外是新西蘭，那裏的政府目前正在進行建立存款保險的過程。

我們對亞洲可能的瑞士信貸客户瞭解多少？

印度大亨高坦·阿達尼、日本億萬富翁孫正義、阿里巴巴集團創始人以及中國教育軟件公司高途科技有限公司CEO陳一航都曾與瑞士信貸建立過銀行關係。曾是破產對沖基金Archegos Capital Management創始人的黃崇智也是該行的客户。

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