先鋒和富達專家解釋人工智能如何改變財富管理 - 彭博社

人工智能正在在各種任務中取得顯著進展，正如OpenAI的GPT-4和Alphabet Inc.的Bard的推出所展示的。我們詢問了專家們這項技術將如何影響財富管理。他們的回答經過了編輯以保持簡潔和清晰。

David Bailin花旗環球財富首席投資官兼全球投資主管

Bailin攝影由花旗環球財富提供人工智能將允許客户訪問大量信息，並用客户習慣的語言提出問題並獲得答案。對於從業者來説，它的侷限性將在於研究今天發生的公司、證券、市場情況——它在當下行動上將有真正的限制。在做投資決策時，實地調查始終是必要的。

它絕對會提高客户教育水平，絕對會提高從業者的重複性任務——它將是一個令人難以置信的效率生成器。

Jimmy Chang洛克菲勒全球家族辦公室首席投資官

張攝影由洛克菲勒全球家族辦公室提供我向一位領先的聊天機器人提出了一個問題，即人工智能將如何改變財富管理，它回答説，人工智能將通過在特定領域提供更個性化、數據驅動的建議，如投資組合優化、風險管理、欺詐檢測、税務分析甚至關係管理等方面產生重大影響。然而，我認為，採用人工智能並不像説起來那麼容易。與生成可預測輸出的傳統軟件不同，人工智能學習和適應的能力意味着其響應將隨時間演變，可能是不可預測的。

培訓財富管理機器人並整合它們的輸出將更多地是一門藝術而不是科學，因為它們需要在許多領域具有細微的洞察力、推理和判斷。隨着時間的推移，學生將超越老師；但現在，不要讓它們直接聯繫你的客户。

Sarah Hoffman富達投資公司人工智能和機器學習研究副總裁

霍夫曼攝影由富達投資提供人工智能即將完全實現民主化，我們需要為這種潛在改變做好準備，因為這可能會改變僱員和客户依賴的每個界面。

將有新的機會將對這些應用程序的訪問集成到工作體驗中，並將這些人工智能融入面向客户的工具中。隨着更強大和民主化的人工智能，以前晦澀的專業領域有可能變得更容易接觸到更廣泛的受眾。更復雜的人工智能也可能打破信息孤島。在大公司內部有許多共享知識的努力；一個更強大的人工智能模型有可能跨越多個業務部門工作，從而促進更多的協作和更高的效率。

人工智能將在不久的將來影響我們的生活，不是通過取代我們，而是通過幫助我們處理一系列認知任務。我已經可以想象到像ChatGPT這樣的工具可以幫助升級我們對金融知識和企業培訓的方法。隨着金融世界變得更加複雜——出現新資產、新貨幣和新框架——是時候以不同的方式思考金融教育了。雖然我們可能不希望這些工具直接向客户提供建議，也許它們可以幫助教育員工，甚至幫助客户在與代表會面之前做好準備，以便他們提出更好的問題。

聊天機器人也可以作為頭腦風暴工具非常有用，無論是用於新產品創意、營銷活動、投資公司還是利用新興技術的方式。

尼廷·坦東先鋒公司首席信息官

坦東照片由先鋒公司提供AI/ML [人工智能/機器學習] 模型是發掘客户希望實現的更好見解的巨大推動力，瞭解他們的投資行為和時間表——通常比客户自己更好。每位投資者都有不同和獨特的目標，因此針對他們的需求採取個性化方法可以對他們的結果產生重大影響。

我們正在利用AI/ML的力量來推動我們的兩個核心建議引擎—數字顧問和個人顧問—從數字入職流程開始。我們的建議引擎實時利用洞察力，如退休年齡、儲蓄和支出、投資行為和目標參數，創建定製的財務計劃，幫助客户實現短期和長期的財務目標。以客户為中心使用這項技術的結果不僅僅是數字—這些見解幫助家庭為他們夢想的家庭儲蓄，工人享受他們為之儲蓄的退休生活，讓孩子獲得改變生活的教育。此外，機器學習技術使我們能夠在客户更改其輸入時重新運行個性化的、前瞻性的預測，從而實現實時建議，如增加儲蓄或修改目標金額。我們還在我們的金融中介業務中使用AI/ML提供數據驅動的見解，推動客户體驗和客户的下一步最佳行動。

凱文·萊維特英偉達公司金融服務全球業務發展總監

萊維特圖片由英偉達提供人工智能將影響財富管理的各個方面，從客户服務到合規。生成式人工智能將產生超個性化內容，從廣告文案到電子通訊，提高整個客户旅程的活動成功率，從獲取到保留。

從計算機視覺到自然語言處理的深度學習模型將實時分析成千上萬的數據流，獲取市場情報，向財富管理人員提供信號，提高投資回報。 推薦系統將產生下一步最佳行動，根據客户的目標量身定製，使金融顧問能夠在任何市場條件下最好地為客户服務。最終，這些推薦系統將推動自動化的自動駕駛金融應用程序，重新平衡投資組合，為大學儲蓄等建立新賬户，自動進行貸款再融資等。

啓用人工智能的應用程序將使金融顧問更加專業地為客户服務，增加他們管理的資產份額，損害那些不通過人工智能改變業務的財富管理公司。

喬恩·斯坦Betterment聯合創始人

斯坦圖片由Betterment提供我過去15年一直致力於民主化財富管理。當我開始時，我本來希望現在已經有了“自動駕駛金錢”。現實世界中的挑戰，比如跨機構之間對乾淨、經過許可的數據的不一致訪問，使得這一願景難以實現。但競爭環境和目標仍在不斷變化，今天我認為理想的消費者金融科技是一個出色的副駕駛，我們正在朝着這一願景邁進，得益於人工智能的幫助。

生成式人工智能和語言模型將成為我們行業未來的重要組成部分。就像律師使用人工智能簡化案例法或起草協議一樣，理財顧問將使用人工智能快速評估客户情況，並更有效地闡明目標和計劃。這些工具的潛力巨大，它們的能力正在迅速擴展。制定計劃後，人工智能可以用來監控客户情況並在人生經濟道路上推薦糾正措施。

結合語言模型和其他人工智能模型將產生改變遊戲規則的界面和見解。我希望看到一些創新：1）從一堆賬單中，一個模型告訴我我的財務生活是否井然有序（以及我的理財顧問是否做得好）。2）基於我與模型分享的數據，對任何投資的結果進行概率預測。3）如果我分享兩項投資的文件，一個模型簡單地為我對比和比較它們。

披露：我使用GPT模型幫助我完善觀點。

Andrew Salesky查爾斯·施瓦布公司首席數字官

Salesky查爾斯·施瓦布公司提供的照片像預測性分析和人工智能這樣的新學科使顧問能夠提高有效提供定製客户體驗的規模，並推動能夠幫助他們做到這一點的解決方案。施瓦布的主題股票列表是一個很好的例子——利用自然語言處理（NLP）來挖掘千兆字節的數據和數百萬份公開文件，客觀地識別基於其與特定投資主題相關性的上市公司。施瓦布助手是另一個例子——利用NLP使我們完善自動化服務渠道，提供24/7自助服務幫助，為客户提供更多與我們互動的方式。

在不久的將來，我預計我們將看到最快速的進展集中在AI如何幫助那些與客户直接關係將繼續是行業關鍵競爭優勢的人們身上——識別機會，改善從完成例行任務到向客户提供有意義、定製見解的效率和效果。這些進步將涉及知識管理、內容生成和利用生成式AI的增強搜索功能等領域。

長期來看，我預計行業將開始探索更多面向客户的應用程序——比如基於人工智能的建議。

蘇珊·C·卡普蘭卡普蘭金融服務公司總裁

卡普蘭照片由卡普蘭金融服務公司提供人工智能將成為在收集關於市場、趨勢和不同力量之間關係的數據方面的巨大幫助。事實上，一個人可能會在數字中暫時迷失。然而，最終，一個人將會建立一個對於最重要的定量信息的層次結構。人工智能還將是捕捉客户家庭關係和財務責任與目標之間細微差別的關鍵。

財富顧問與客户之間的個人關係至關重要，這是人工智能無法輕易複製的。通常，“正確答案”並不神秘，但説服客户這對於家庭未來是必要的，這才是關鍵。這是與客户和家庭之間的心理聯繫在財務規劃過程中成功的關鍵。大多數重要決策是在廣泛討論這些決策的影響之後做出的。溝通和情感聯繫對説服客户做出最佳決策至關重要。

大衞·福圖納託Wealthfront首席執行官

Fortunato照片由Wealthfront提供在過去的十年裏，我們看到了軟件吞噬金融服務的強大運動。人工智能是這一運動的許多維度之一，已經在該行業留下了痕跡。例如，在Wealthfront，我們能夠使用機器學習開發模型，幫助客户瞭解他們的儲蓄和消費模式，並揭示諸如他們可以多早退休等見解。雖然大多數金融服務行業專注於利用自動化和人工智能降低成本，但Wealthfront專注於應用這些模型來創造更好的客户體驗。我們能夠使用簡單的人工智能技術為客户提供令人難以置信的個性化。

更復雜的人工智能將促進金融服務的更大便利、個性化和降低成本，最終消費者將受益。通過正確的框架和客户的輸入，人工智能可以賦予更多人控制自己財務並做出明智決策的能力。需要與顧問面對面會面的日子將變得過時。

Schmidt和Albright在紐約的彭博新聞社撰寫財富相關文章。