FDIC在銀行倒閉後考慮增加更多的企業存款保險-彭博社
Katanga Johnson
一位美國高級監管機構希望在最近的銀行倒閉事件之後對存款保險進行全面改革，因為這些事件部分耗盡了政府用來保護貸款人客户的資金池。
美國聯邦存款保險公司週一提出了三種基金選項，目前該基金覆蓋大多數賬户高達25萬美元。監管機構強調了技術變革和銀行系統部分區域存在高比例未投保存款人的影響，這是進行可能改革的原因之一。
美國聯邦存款保險公司在其報告中表示，轉向“有針對性的覆蓋”方法，即商業賬户獲得比當前上限更多的覆蓋，將是維護金融穩定的最佳選擇。然而，這樣的改變需要國會行動。其他選項包括保持目前的覆蓋範圍不變，或者轉而覆蓋所有存款，美國聯邦存款保險公司表示。
美國聯邦存款保險公司主席馬丁·格倫伯格攝影師：安娜·羅斯·萊登/彭博社儘管該機構沒有承諾採取特定路徑，但週一的報告啓動了可能是最近銀行危機中最重大的政策變革之一。美國聯邦存款保險公司決定覆蓋所有存款 — 即使超過25萬美元的限額 — 為硅谷銀行和Signature Bank的客户在三月倒閉後引發了一場激烈的辯論，討論如何改變該系統。
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倒閉和政府的回應“引發了關於美國銀行體系中存款保險角色的根本問題，”FDIC主席馬丁·格倫伯格在一份聲明中説。“這份報告是為了將這些最近的發展置於存款保險的歷史、演變和目的的背景下。”
銀行體系的批評者呼籲FDIC提高保險上限。馬薩諸塞州民主黨參議員伊麗莎白·沃倫在三月份表示，該機構應該提高其25萬美元的上限，質疑是否應該提高到1000萬美元。
關於誰應該承擔補充存款保險基金（即DIF）的費用的討論也在進行中，這筆費用被用來支付兩家破產銀行的未保險存款人。
第一共和國
在美國歷史上第二大銀行倒閉後，關於DIF的問題再次引起了關注。作為摩根大通公司收購該銀行的一部分交易，它將與FDIC共享貸款的損失和潛在收益。監管機構估計，該基金的成本約為130億美元。
DIF是美國金融體系的基石。它也是一個政治上的焦點，因為所有投保銀行都要定期繳納被稱為評估費的費用。
這筆費用是基於公式計算的，儘管偶爾會有人對其成本提出抱怨，但這個系統一般來説多年來一直在運作。例如，硅谷銀行有許多存款人在他們的賬户中持有超過25萬美元，其中包括許多迫切需要現金的初創企業。
目標覆蓋
週一，美國聯邦存款保險公司表示，無保險存款人數增加的趨勢增加了銀行擠兑的風險。監管機構稱，這一比例在2021年激增至47%，是自1949年以來的最高水平。該機構補充説，技術的變化使信息能夠迅速傳播，存款人能夠輕鬆提取資金，這帶來了嚴峻的挑戰。
在其首選的“目標覆蓋”方法中，美國聯邦存款保險公司將擴大對企業支付賬户的覆蓋範圍。該機構表示，這些賬户的損失可能會影響工資支付和其他運營功能。監管機構並未表示希望提高投資賬户的限額，這意味着它們不會在該計劃下獲得相同的新保護。
儘管如此，美國聯邦存款保險公司表示，擴大支付賬户的覆蓋範圍可能“需要大幅增加評估費”，或者美國銀行必須定期繳納的費用。
眾議院金融服務委員會主席帕特里克·麥克亨利表示，他很高興美國聯邦存款保險公司表示國會需要介入才能對存款保險進行修改。然而，他仍對該機構的偏好提出了一些異議。
“聯邦存款保險公司立即得出的結論是，公共部門解決方案是唯一可行的選擇，而不是考慮滿足大公司特定需求的私營部門選項，這令人擔憂，”北卡羅來納州共和黨人麥克亨利在一份聲明中説道。“眾議院金融服務委員會將繼續評估所有選項，以確保美國人對我們銀行系統的安全性和穩健性充滿信心。”