大型銀行的住房抵押貸款面臨超過全球標準的美國法規 - 彭博社
Katanga Johnson
美國銀行監管機構計劃在下週發佈他們的資本規則全面改革計劃，最新草案包括對大型銀行的住房抵押貸款提出超越國際標準的要求。
這些變化將成為美國版巴塞爾協議的一部分，該協議是在金融危機之後出台的。計劃將於7月27日由美聯儲、聯邦存款保險公司和美國國家銀行監督管理局公佈，據三位熟悉提案的人士透露，他們要求在公佈細節前不透露身份。
儘管監管機構表示，華爾街大銀行可能面臨總體資本要求增加20%的情況，但對大型銀行的住房抵押貸款的關注並未提及。預計美國將使這些抵押貸款與國際框架保持一致。
對於大型銀行，監管機構希望在住房抵押貸款以及一些商業貸款方面超越全球標準，以避免給這些銀行帶來與較小同行競爭上的優勢，另一位熟悉提案的人士透露。美聯儲希望不同規模的銀行對待相似的住房貸款一視同仁，這位人士表示。
業界幾乎肯定會批評這項提案，認為這是又一項繁重的措施，通過使美國的要求比全球標準更嚴格來“鍍金”美國的要求。多年來，銀行一直抱怨2008年金融危機後的改革給監管較少的非銀行貸款機構帶來了不公平的競爭優勢。他們警告稱，額外的要求可能會在普通美國人的購房夢想變得更加難以實現的時候提高借款成本。
美國聯邦存款保險公司（FDIC）、美聯儲和美國國家銀行監督管理局的發言人拒絕置評。
風險分配
據三位消息人士稱，正在考慮的措施將提高許多住房抵押貸款的所謂風險權重，與國際標準相比，這意味着它們將在確定整體資本要求方面發揮更重要的作用。
風險權重並不是銀行需要持有的資本金額。相反，它們是為各種資產的風險分配的百分比。監管機構認為風險更大的資產會被分配更高的風險權重。
目前，美國將許多首次抵押貸款分配了50%的風險權重。
現在，根據其中一位消息人士的説法，聯邦監管機構正在考慮為大型銀行分配40%至90%的風險權重，具體取決於貸款價值比。風險更高的貸款，即貸款價值比更高的貸款，將獲得更高的風險權重。
根據這三位消息人士的説法，提議的風險權重普遍比巴塞爾III國際框架中的權重高出20個百分點。
由政府支持的企業擔保的住房抵押貸款支持證券不會受到美國變化的影響。
地區銀行
當美國資本要求包發佈時，將納入至少擁有1000億美元資產的銀行。這遠低於現有的2500億美元門檻，許多最嚴格規定開始生效的門檻，這意味着許多地區性美國銀行可能需要符合新標準。
這項措施還將確保中型銀行 — 類似於破產的硅谷銀行 — 披露其可供出售證券的未實現損失，並在出售後將其納入資本。