歐洲人缺乏保險保障，因為野火和乾旱正在襲擊該地區 - 彭博社

希臘消防員正在努力撲滅2023年7月在雅典南部Saronida村爆發的一場森林大火。

攝影師：Nick Paleologos/Bloomberg歐洲人在某些極端天氣和其他自然災害方面的保險覆蓋率是發達國家中最低的，這一困境在歐洲遭受災難性高温、森林大火和乾旱的夏季變得更加令人擔憂。近幾個月來，森林大火摧毀了希臘的財產，降雨不足使西班牙的番茄和草莓產量鋭減，低水位擾亂了萊茵河等歐洲最大的航運動脈。據全球最大再保險公司之一慕尼黑再保險公司稱，今年上半年幾乎90%的自然災害造成的損失未得到保險覆蓋。

“我們需要適應處理全球變暖的後果，”慕尼黑再保險公司董事會成員Thomas Blunck在一份聲明中表示。“這在2023年上半年的損失數據中得到了鮮明的體現。”歐洲的變暖速度比全球平均水平快，而其在保險保護方面的不佳表現僅次於非洲。亞太地區直接損失中57%未得到保險覆蓋，而北美則有24%未得到保險覆蓋。慕尼黑再保險公司沒有提供南美的數據。全球範圍內，2023年上半年平均61%的直接損失未得到保險覆蓋，與去年相似，略低於65%的10年平均水平。慕尼黑再保險公司的計算不包括間接損失，如颶風對旅遊業的影響。

1-6月份全球損失達到了1100億美元，超過了過去十年同期通脹調整後的980億美元的平均水平。

自然災害全球保險保護缺口

地震和極端天氣事件的總經濟損失與保險損失之間的差距很大。

來源：慕尼黑再保險自然災害服務

以美元計算的損失已經進行了通脹調整。

在歐洲，“挑戰更多的是保險的可負擔性，而不是保險的可獲得性，”慕尼黑再保險首席地理和氣候科學家恩斯特·勞赫在彭博電視台的採訪中説。歐洲保險與職業養老金管理局，一個諮詢機構，指出“高覆蓋率和快速賠付可以大大減輕經濟損失。它們還可以降低金融穩定風險，減少納税人為政府救濟未投保損失而支付的成本。”

自然災害包括地震以及洪水、風暴和乾旱等極端天氣事件，隨着全球變暖變得更加頻繁和嚴重。隨着氣候變化加劇，保險覆蓋範圍預計會進一步縮小，因為不斷上漲的保費會抑制需求，保險公司會退出特別暴露的地區，根據歐洲央行的聲明。

儘管貧困國家特別容易受到影響，但富裕國家也不是免疫的。財政部長珍妮特·耶倫最近提出了對美國保護缺口的擔憂，因為保險公司在易受影響地區的房主保險上收縮。在新西蘭，政府正在提供收購處於風險地區的房主的服務，這一新流程被稱為“有序撤退”。

2023年上半年襲擊土耳其和敍利亞的地震——慕尼黑再保險公司將這兩個國家歸類為歐洲的一部分——佔據了該地區520億美元自然災害相關損失的很大一部分。意大利和東歐的風暴和洪水，以及西班牙持續的乾旱導致了額外的費用。

對於歐洲發生的這些災害，大約90%的損失沒有得到保險。然而，保護缺口的原因在每種情況下都不同。例如，很少有人購買乾旱和洪水保險。慕尼黑再保險公司表示，在地震的情況下，保護缺口是由於保險不足和賠償上限所致。

在未來10年的時間範圍內，歐洲在天氣事件的保護缺口方面表現更好，有63%未投保，儘管這仍落後於北美和亞洲，再保險公司表示。

在災難響應方面，歐洲央行認為保險公司是第一道金融防線，由再保險公司和金融市場支持，使用像災難債券這樣的工具。根據晨星公司編制的數據，全球災難債券市場在過去十年幾乎翻了一番，達到了400多億美元，當指定的自然災害發生時，這些債券會給保險公司支付一筆款項。

慕尼黑再保險公司在一次採訪中表示：“我們非常有興趣在歐洲和世界其他地區擴大我們的自然災害業務。”“我們確實有風險承受能力在這個領域增長。”