颶風季節2023：佛羅里達最大的財產保險公司是非營利性的Citizens - 彭博社
Saijel Kishan
在2022年10月，佛羅里達州邁爾斯堡被颶風伊恩摧毀的一處房產。
攝影師：Eva Marie Uzcategui/Bloomberg佛羅里達是美國增長最快的州之一，擁有超過8,000英里（12,875公里）的海岸線，是自然災害最易發生的地區之一。如今，隨着 颶風季節 的臨近，一個作為最後一道防線的非營利性保險公司已經成為該州主要的防禦砦。
隨着私人保險公司在早前風暴的索賠壓力下倒閉或減少在該州的業務，公民財產保險公司已成為佛羅里達州最大的財產保險公司。自2020年以來，其承保的財產數量增加了兩倍，達到了近140萬。公民公司估計到年底可能還會增加30萬個財產。
與此同時，其儲備金較低。自2007年以來，其最大賬户在進入颶風季節高峯時期的狀況最為嚴峻，今年有四分之一的可能性會被一場風暴所摧毀，根據公民公司的 財務報表。如果這家非營利機構無法履行其義務，所有佛羅里達的保險持有人 — 包括公民公司的客户和其他人 — 都可能需要承擔赤字。最近，首席執行官蒂姆·塞里奧警告稱這是一種可能性。
在佛羅里達州和其他州一樣，與天氣相關的自然災害日益嚴重，促使私人保險公司提高保費或完全退出被認為脆弱的市場，擴大了美國財政部長珍妮特·耶倫上個月所稱的“保護缺口”。
‘最後手段’保險政策在五年內增加了三倍
非營利性組織Citizens現在是佛羅里達州最大的財產保險人。
來源：Citizens Property Insurance Corp.
與其他州的類似團體不同，Citizens根據法律要求以低於市場價格的費率收費。根據其計算，其剩餘資金自2015年以來已減少了三分之一，降至47億美元，其總體賠付能力約為160億美元。為了讓人們有所瞭解，去年颶風伊恩造成的損失超過了1000億美元，是該州歷史上最高的傷亡。
“風險在於我們正在變得更大，”發言人邁克爾·佩爾蒂爾説。“我們並不是為了成為最大的保險公司而創建的。”
自2022年初以來，超過一打私人保險公司在佛羅里達州破產或限制業務，根據保險信息研究所。本季度，包括AAA和Farmers Insurance Group在內的國家公司表示它們正在縮減在該州的覆蓋範圍。
農民們限制了該州部分業務以“有效管理風險敞口”，發言人特雷弗·查普曼説。AAA發言人埃倫·埃德蒙茲表示，市場近年來變得“具有挑戰性”。她説，通貨膨脹和過度訴訟增加了開支，而2022年的季節引發了再保險成本的急劇和前所未有的上漲。
市民報告稱，其再保險費率去年上漲了30%，並要求佛羅里達州立法機構批准平均增加14%的保費，該增幅將於年底生效。截至目前，其用於為單户家庭投保的平均保費為3,300美元，儘管在該州最南端的島嶼地區高達6,800美元。
由私人保險公司承保的佛羅里達州物業所有者平均支付6,000美元，根據美國保險協會的數據。在全國範圍內，大多數房主支付不到2,000美元。
“當人們看到風暴風險在一年內甚至每個月都要支付數千美元時，他們會感到憤怒，”邁阿密海灘市長丹·蓋爾伯在8月1日接受彭博新聞採訪時説。和邁阿密戴德縣的270萬居民一樣，蓋爾伯也由市民公司提供保險。 “我們都是‘最後的選擇’。”
佛羅里達州州長Ron DeSantis在颶風伊恩過後的新聞發佈會上，該颶風給該州造成了超過1000億美元的損失。攝影師：Eva Marie Uzcategui/Bloomberg如果Citizens耗盡了支付賠償的能力，它可以對其保單持有人徵收高達保費價值45%的附加費。附加費。如果赤字仍然存在，它可以對佛羅里達的所有保單持有人徵收緊急評估，最高可達房屋、汽車和船隻年度保費的10%。
與此同時，上個月批准的法規使Citizens能夠將部分保單轉讓給私人保險公司，新公司進入市場時沒有傳統損失的負擔。多達18.4萬份保單可能被像Slide Insurance Co這樣的小公司吸收，儘管這些保單可能是Citizens的低風險庫存之一。
為了鼓勵其他私人保險公司留在或擴大在該州的覆蓋範圍，佛羅里達州州長Ron DeSantis簽署了一項旨在保護保險公司免受過度訴訟的法律，這些訴訟已經使該行業動盪不安。
不斷上漲的價格也激起了再保險商的興趣。沃倫·巴菲特的Berkshire Hathaway將其對佛羅里達的風險提高了50%，風險金額達150億美元。它還覆蓋了Citizens內陸保險線的60%。
2023年大西洋颶風季預計將持續到11月，根據科羅拉多州立大學最新的預測，預計將是“高於平均水平”的。該預測預計將有多達九個颶風，其中包括四個強烈颶風。
“正如所有颶風季節一樣，沿海居民被提醒，只需一次颶風登陸就足以使他們的季節活躍起來，”科羅拉多州立大學的預報員警告道，建議居民認真做好準備，“無論預測的活動有多少。”