加密貨幣詐騙導致中部三州銀行倒閉 - 彭博社

插圖：Ariel Davis為彭博商業週刊繪製Shan Hanes絕望了。7月5日早晨，Hanes，堪薩斯州埃爾哈特市一家小銀行的負責人，正在辦公室與他最富有的客户會面。他提出了一個奇怪的請求。

Heartland Tri-State Bank首席執行官詢問客户是否可以借給他1200萬美元，以便他從加密貨幣投資中取出資金。他承諾10天后還款，並提供100萬美元的利息作為回報。

Hanes説他認識一個幫助他投資加密貨幣的人。但故事中提到有電匯支付的問題，他需要再投入更多資金。至少有一部分資金已經轉到了香港的一個實體。

這位客户是一位當地農民，他問這是否是銀行的資金，得到了保證不是的答覆。他沒有理由不相信他的朋友：52歲的Hanes是埃爾哈特市的一位備受尊敬的領導人，這座位於堪薩斯西南部約1800人口的城市。Hanes是學校董事會成員，偶爾在當地教堂布道，有時在週末給鄰居割草。去年，他還擔任過堪薩斯銀行家協會的負責人。

然而，這位客户（因為銀行的倒閉正在接受審查，要求不透露姓名）拒絕提供幫助。他告訴Hanes聽起來像是一個加密貨幣詐騙。如果Hanes想要拿回他的錢，這位農民告訴他，他應該去香港取回。

大約一週後，在從銀行員工那裏得知Hanes已經匯出1200萬美元后，他去找了Heartland董事會的一位成員。他告訴董事關於他與Hanes的會面，並詢問銀行是否可能受到影響。銀行代表隨後向監管機構報告。7月28日，堪薩斯州銀行專員辦公室宣佈Heartland破產並關閉。

Heartland Tri-State Bank.來源: 谷歌圖片美國聯邦存款保險公司（FDIC）被任命為該銀行的接管人，在一份聲明中表示，預計其保險基金將損失5400萬美元以保護存款人。這表明事情出了多麼嚴重——Heartland的總資產僅為1.39億美元。幾天後，州銀行專員大衞·赫爾登在一封電子郵件中告訴《金融時報》，Heartland被宣佈破產是因為一場詐騙；在一封電子郵件中，赫爾登表示，他的辦公室在FDIC被任命為接管人後就不再參與。

FDIC正在進行審查，就像對待所有美國銀行倒閉一樣，拒絕置評。哈恩斯並未被指控有任何不當行為，也沒有回覆詳細問題。這篇報道基於對三位熟悉導致該銀行關閉事件的人的採訪，所有這些人要求匿名。

從道奇城沿56號公路開車兩小時，埃爾哈特位於該州的西南角，堪薩斯州與科羅拉多州和俄克拉荷馬州交界處。市中心有一座麋鹿雕像迎接遊客。一個居民的話説，這個緊密團結的社區可以通過簡單地賣雞肉和麪籌集1萬美元幫助有需要的人。作為鎮上的兩家銀行之一，Heartland在社區中扮演着重要角色——從贊助年度縣展會上的晚宴到為有醫療費用的人提供“友情基金”。專門向農民提供貸款的哈恩斯是社區的支柱。現在，他的銀行所在的矮胖建築有了新的標誌：夢想優先銀行，這是在7月底購買了Heartland資產的機構的名稱。

在埃爾卡特，陌生人開車經過時會向你揮手，但他們也想知道你是誰，以及你在幹什麼。當州外的車輛包圍銀行後，人們竊竊私語不斷。最近幾周，聯邦調查局特工已經帶走了與銀行有聯繫的社區領袖進入當地法院接受詢問。埃爾卡特居民彼此非常瞭解，以至於他們可以根據停在外面的車輛來判斷誰正在接受詢問。（一位FBI發言人表示，該機構既不能確認也不能否認正在進行調查。）

Hanes於1993年在埃爾卡特第一國家銀行擔任農業貸款主管開始了他的銀行業生涯，該銀行後來成為Heartland的前身。然後，他帶頭於2011年購買了該銀行，並保持了本地所有權，根據他後來向堪薩斯州立法機構提供的證詞。Hanes樂於抓住任何機會從埃爾卡特前往華盛頓特區，在那裏他多次向國會作證，強調社區銀行的重要性。作為堪薩斯銀行家協會主席，他與消費者金融保護局局長Rohit Chopra有過面對面的交流。堪薩斯共和黨參議員Roger Marshall在2019年描述Hanes為“埃爾卡特的驕傲”。

埃爾卡特的大多數人倖免於銀行倒閉的影響；他們的賬户只是轉移到了夢想銀行。然而，股東們面臨着可能失去他們投資的一切的可能性。該銀行的股票歸一家控股公司Elkhart Financial Corp.所有，並未包含在FDIC的接管範圍內。根據2021年的一份美聯儲文件，Hanes和一些家庭成員是該銀行最大的股東之一；當時Hanes持有約7%的股份。

其他股東包括擁有當地企業的家庭、教師、退休人員和牧場主。其中一位股東拒絕透露姓名，表示她認為Hanes並沒有惡意。她補充説，對於失去金錢感到憤怒也不會有太大好處。但這位農民，雖然不是股東，對Hanes感到失望，併為那些面臨可能失去退休資產的人感到擔憂。在他們的會議之後，他有理由感到擔憂。熟悉事情經過的兩個人表示，實際上是銀行的資金被捲入了加密貨幣詐騙中。

Heartland Tri-State Bank曾被稱為埃爾哈特第一國家銀行。其辦公室展示了列出過去董事的牌匾。攝影師：彭博社然而，詐騙的具體細節仍然模糊不清。州銀行專員赫爾登向彭博社發送了一封電子郵件，附上了美國財政部金融犯罪執法網絡於九月發佈的警報鏈接，該網絡致力於保護金融系統，警告所謂的 屠宰豬。警報描述了一種虛擬貨幣投資詐騙，受害者被誘使不斷投入更多資金，類似於為屠宰豬而餵食。根據財政部引用的執法機構的估計，僅在美國，屠宰豬和其他虛擬貨幣投資詐騙的受害者已經損失了數十億美元。

Hanes理解他和他的銀行在埃爾卡特扮演的角色。“想象一下，如果許多農村社區沒有當地銀行的存在，會對這些社區產生什麼影響，”他在2021年告訴堪薩斯州的立法者。“如果沒有當地擁有的社區銀行及其員工的支持，會有多少高中記分牌、縣級博覽會捐款、康復團隊贊助、學校孩子們的水瓶、獎學金捐贈者、公民組織成員、聖誕老人日贊助商和遊行花車會有所不同呢？”

夢想第一併不那麼本地。該公司表示員工的工作不會受到影響，總部位於距離72英里的堪薩斯州錫拉丘斯。Heartland的衰落是在今年四家地區性貸款機構倒閉的情況下發生的，包括硅谷銀行和Silvergate Capital Corp。

至於Hanes，他失去了工作。他從學校董事會辭職，不再在堪薩斯銀行家協會擔任職務。埃爾卡特的居民説他們在鎮上見過他幾次。但他們説，隨着調查的繼續，他大部分時間都呆在家裏。他的牧場風格的房子——有一個籃球架和一個大後院——離聯邦調查局設立辦事處的法院只有很短的車程。

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