為什麼有些人在學生貸款還款重新開始時有資格獲得貸款寬限？- 彭博社

攝影師：Bing Guan/Bloomberg數百萬擁有聯邦學生貸款的美國人必須重新開始償還貸款。考慮到美國的學生貸款債務規模巨大 — 4000 萬人共同欠下超過 1.6 萬億美元 — 人們擔心可自由支配的消費支出將受到打擊。這個問題肯定會在 2024 年的競選季中發揮作用，因為許多年輕選民指責 共和黨人和保守派佔多數的最高法院阻止了民主黨總統喬·拜登試圖減輕債務負擔的努力。而大學和研究生院的費用不斷上漲意味着學生貸款是一個不會消失的問題。

1. 為什麼要恢復還款？

2020 年 3 月，隨着美國開始實施新冠封鎖，特朗普總統停止了還款。這一凍結還暫時給借款人提供了 0% 的利率。暫停還款多次延長。但是在 5 月，拜登和眾議院議長凱文·麥卡錫，一位共和黨人，同意了一項提高國家債務上限並避免政府關門的計劃。該協議包括一項條款，禁止教育部在最新期限到期後授權另一次延期。利息在 9 月 1 日恢復計息，賬單將從 10 月開始到期。

學生貸款債務不斷攀升

自2010年以來，聯邦學生貸款餘額已經翻了一番多

來源：美聯儲理事會

2. 最高法院起到了什麼作用？

在六個共和黨主導的州挑戰該計劃超出總統職權的行為後，最高法院在六月份阻止了拜登政府的另一項倡議，該倡議本可以原諒每位借款人多達2萬美元的債務。法院的保守派多數裁定拜登不能使用所謂的HEROES法案 —— 一項2001年的法律，允許教育部長“放棄或修改”學生貸款要求 —— 來原諒學生債務。法院裁決後，拜登表示他將嘗試另一種法律途徑來提供債務減免，援引他根據1965年高等教育法案為大學生提供財政援助的權威，儘管教育部尚未説明這將如何實施。

3. 拜登計劃的支持論點是什麼？

拜登在2020年競選期間承諾在他的經濟復甦計劃中原諒債務，以爭取年輕選民。左傾倡導者推動了這一承諾，稱其為一種代際公平問題。拜登還引用種族平等作為理由，稱黑人學生比其他人更有可能為學費借貸，並更有可能貸款數額較大。這加劇了黑人家庭與白人家庭之間已經存在的廣泛財富差距。

4. 拜登計劃的批評者説了什麼？

一些人表示這個計劃對那些已經償還學生貸款或通過自己的方式完成大學學業避免債務的人是不公平的。一些進步活動人士，比如馬薩諸塞州參議員伊麗莎白·沃倫，表示拜登的計劃不夠。她呼籲寬恕高達50000美元的貸款，而其他人則要求為那些沒有完成學位的借款人提供更深層次的救助。各方人士指出，寬恕債務不會改變教育經濟學，這種經濟學導致了最初的借款 —— 高等教育的價格標籤一直比通貨膨脹率上漲得更快。

5. 利息和還款的恢復對借款人有什麼影響？

大多數借款人必須在十月份的某個時候恢復還款。對於數百萬人來説，這意味着他們每月的預算平均要增加約300美元。這筆錢必須從某處得來，而有證據顯示，大量借款人因為負債而推遲購房、結婚或生育。

6. 關於經濟情況如何？

對許多美國人來説，預算已經很緊張，因為住房和食品等必需品的價格上漲速度是四十年來最快的。為了在預算中為貸款付款騰出空間，他們預計會削減其他支出 —— 預計每年會削減超過$1000億。牛津經濟學家在七月份表示，美國的經濟產出可能會在2023年下降0.1%，2024年下降0.3%。包括沃爾瑪、Target和Levi Strauss在內的幾個零售品牌警告稱，貸款還款的恢復可能會在2023年下半年對其收入產生負面影響。

7. 為什麼仍有人獲得貸款寬限？

儘管最高法院駁回了拜登全面學生貸款計劃，但近幾個月來大約360萬美國人，約佔借款人的9%，已經獲得了某種形式的貸款寬限。拜登政府表示，這些賬户本應根據旨在幫助低收入、殘疾和公共部門工作者的計劃而有資格獲得救濟。由於行政問題，這些計劃未能提供救濟 —— 迄今為止已經達到了1270億美元。

8. 現在會發生什麼？

為幫助那些重新開始還款困難的人，拜登政府通過2024年9月增加了一個12個月的“過渡期”。在此期間錯過月供的借款人不被視為拖欠款項，也不會向信用局報告，也不會被列為違約或被轉介給債務收集機構。

參考書架

• 一篇解釋文章，介紹借款人需要了解的提前償還學生貸款的內容。
• 參議員們提出的學生貸款計劃，包括伊麗莎白·沃倫和伯尼·桑德斯。
• 一篇專欄文章，作者是現任美國企業研究所的貝絲·阿克斯，主張將學生貸款的寬恕額度限制在每名學生5,000美元，並且另一篇是由瑪麗·克萊爾·安瑟萊姆撰寫，代表傳統基金會反對這一想法。
• 一份報告，由法律與社會政策中心和國家消費者法律中心發佈，探討學生貸款對黑人借款人的不成比例影響。