蘋果將放棄高盛，選擇JP摩根為Apple Card提供服務——彭博報道

Mark Gurman

2023-12-03

首席執行官蒂姆·庫克宣佈推出Apple Pay。蘋果和高盛即將分手，而摩根大通是理想的合作伙伴。此外：Sonos準備挑戰蘋果和其他公司的耳機和電視機頂盒；蘋果繼續關注6G；以及新零售店即將到來。

上期節目中：Power On：蘋果的硬件技術團隊仍有大量工作要做。

起步

2019年蘋果卡發佈公告。攝影師：邁克爾·肖特/蓋蒂圖片社蘋果公司與其主要金融服務合作伙伴高盛集團的分手已經開始進行中，iPhone製造商為該銀行提供了退出協議的途徑。

這對兩家公司來説是一次動盪的嘗試，受到了延遲和財務損失的困擾。它們於2019年宣佈首次合作，推出了Apple Card。自那時起，這對組合擴展到儲蓄賬户，並共同合作於蘋果的“現在購買，以後付款”服務的一部分。

儘管他們創建了一個具有深度iPhone集成的獨特信用卡界面，以及備受好評的功能，如較少的費用和每日積累的返現，但這一合作伙伴關係很快變得糟糕。

幕後，開發該服務存在工程問題。而外界則抱怨信用額度和批准方面存在性別歧視，以及客户服務等待時間長，客户對費用爭議的問題。

在工程支出和貸款損失之間，信用卡對高盛的資產負債表造成了災難性影響，導致數十億美元的赤字。即使不是像高盛這樣備受尊敬的銀行，也知道應該盡力擺脱這麼多現金流失的項目。

在過去的幾個月裏，高盛一直在努力縮減其消費者業務。這包括取消與T-Mobile US Inc.合作推出聯名信用卡的計劃，並表示將出售其與通用汽車公司的信用卡業務。退出與蘋果的業務是戰略轉變的重要部分，但兩家公司之間的合同至少還有五年才到期。

庫克在2019年推出蘋果卡。攝影師：Noah Berger/AFP理論上，蘋果可能強迫高盛繼續合作，但它也有很多損失。這家iPhone製造商不希望將其品牌與糟糕的體驗或不再致力於該項目的合作伙伴聯繫在一起。因此，蘋果最近向高盛提出了一項交易，以提前退出。

如果高盛接受了蘋果的提議，合作伙伴關係很可能需要超過一年的時間才能敲定。可能會有一些來回的談判，涉及到支付給誰以及支付多少，但所有跡象都指向這筆交易的結束。它很可能只是時間問題，官方宣佈之前。

這意味着蘋果需要重新尋找新的合作伙伴。幾年前，當公司首次向銀行推銷Apple Card時，這並不是一個容易的過程。當時並不清楚這個產品是否會取得成功，或者擁抱蘋果（及其繁瑣的條款）是否值得。

這就是為什麼摩根大通、美國運通和花旗銀行都放棄了，導致蘋果與當時在消費者產品方面經驗不足的高盛合作。但如今的Apple Card已經不同了：儘管經歷了種種掙扎，但這個產品已經擁有數百萬用户，並且相關儲蓄賬户中的存款價值超過100億美元。

Apple Card還在Wallet應用程序中佔據了重要位置，這使它比iPhone上可用的所有其他信用卡更具優勢。

這一切都表明，四年前不願與蘋果合作的一些銀行可能願意重新考慮。迄今為止，公開討論最多的名字是美國運通。它擁有高端品牌和信用卡合作的歷史，而且其首席執行官與蘋果服務主管Eddy Cue一起打高爾夫。

紐約的一家摩根大通分行。攝影師：Michael Nagle/Bloomberg但可能更合理的蘋果新合作伙伴是摩根大通，它已經與iPhone製造商有着重要的關係。

該銀行目前為蘋果承擔了許多角色，包括：

存儲蘋果大約600億美元的現金之一。
作為最早和最成功的Apple Pay合作伙伴之一。
與蘋果合作推出其終極獎勵計劃，為其銀行和信用卡客户提供蘋果設備折扣。
當然，作為蘋果零售店、在線商店和App Store交易的最大信用卡合作伙伴之一。

摩根大通還有另一個優勢：它發行使用萬事達網絡的信用卡。這與蘋果卡使用的系統相同，這意味着無需切換到Visa或美國運通平台。

蘋果可能也會希望將其Apple Cash借記卡轉移到摩根大通。該服務目前由Green Dot Bank支持，該公司自身存在困難，以及可靠性問題。摩根大通已經擁有一個強大的借記卡網絡，可以容納Apple Cash卡，為客户提供ATM訪問等福利。

蘋果金融服務組合中摩根大通不適合的一個組成部分是其儲蓄賬户。該產品被宣傳為高收益賬户，年利率為4.15%。與高盛和其他一些銀行不同，摩根大通在儲蓄賬户利息方面只提供微不足道的回報。因此，假設摩根大通不會涉足高收益賬户以確保與蘋果的交易，那麼該產品將需要另一個解決方案。

值得慶幸的是，這有一個相當明確的解決方案：儲蓄賬户存款可以出售，並分配給願意向蘋果提供相同利率的銀行。只要用户能夠取出現金，他們可能不會在意或甚至注意到這一點。

替補席

黑色星期五在百思買店內的Sonos音響。攝影師：David Paul Morris/Bloomberg**Sonos計劃推出耳機、電視機頂盒、新音響等等。**Sonos有一些宏大的計劃，包括挑戰蘋果、索尼集團和Bose公司的耳機市場。它還希望在電視設備領域挑戰蘋果、Roku公司和谷歌。

上個月，我發佈了未來幾年的Sonos產品路線圖的詳細信息。以下是更易理解的信息：

名為“Passport”的Sonos應用更新，可控制移動產品：2023年底或2024年初。
新的8英寸吸頂音箱：2024年上半年。
代號為“Duke”的耳機：2024年上半年。
Sonos Roam 2（“Sidecar”）：2024年中期。
Sonos Voice Control 2.0：2024年底。
面向企業的Sonos Era 100（“Raven”）：2024年。
新的高端功放（“Premier”）：2024年下半年。
新的高端音響（“Lasso”）：2024年底。
電視機頂盒（“Pinewood”）：2024年底或2025年初。
新的低音炮（“Lotus”）：2025年。

對於Sonos粉絲們想知道新版Play:5音箱的情況，我沒有聽説正在開發新版本的消息。不過，整體來説，Sonos的路線圖還是很積極的。

Sonos指望這波新產品的湧現來幫助恢復銷售。但公司內部對兩個最大的賭注——耳機和視頻推出——持有一些懷疑態度。

電視市場異常擁擠。即使是蘋果也在努力推動其硬件取得影響。而耳機市場競爭更加激烈。

現在，Sonos的計劃是通過宣傳其發燒友友好品牌和音質微調的能力來擊敗競爭對手。這可能還不夠，但我們將看到未來幾個月的情況如何發展。

iPhone內部的高通調制解調器。攝影師：Brent Lewin/Bloomberg**蘋果正在更多地關注6G，即使它正在研發5G蜂窩調制解調器。**已經被廣泛確認，蘋果在調制解調器芯片上的工作一團糟，甚至與其它具有挑戰性的項目相比也是如此。

這裏有幾個因素在起作用：

首先，蘋果正在趕製其調制解調器，以便不再需要續簽合同（再次）從高通公司購買該組件。這兩家公司多年來一直在爭吵，蘋果真的不想依賴高通來獲取這個至關重要的iPhone零部件。進一步的延遲也將被視為失敗的承認。
調制解調器的開發極其困難，需要全球測試。它們對於手機的運行也是至關重要的。如果蘋果的調制解調器上市後效果不佳，那將是蒂姆·庫克擔任首席執行官期間最大的失敗。
最後，將這一組件納入自家研發將使蘋果對技術擁有更多控制權，並可能帶來財務利益。這就是公司正在追求這一策略的原因。但與蘋果自家研發的一些芯片（M系列和A系列）不同，調制解調器可能不會帶來性能大幅提升。這可能會使轉換更多地成為市場挑戰。

雖然蘋果正在研發其首款5G調制解調器，但它越來越多地在招聘工程師來研究6G。蘋果對下一代技術的興趣首次顯現在2021年，現在公司網站上出現了一份非常具體的職位招聘信息：

作為蜂窩平台架構師，您將推動並協調6G參考架構的設計和建模。需要開發一套合適的原型實現和參考架構模型，以便評估技術候選和使用案例。在這個角色中，您將計劃、推動並積極參與這些建模和原型活動。您將跨職能團隊與研發團隊合作，提出、規劃和實施模擬和實驗，以評估6G技術候選！

不過，不要過於激動。6G標準預計最早要到2030年才會出現，甚至現在還不清楚它會比5G快多少。

邁阿密的一家蘋果零售店。攝影師：Eva Marie Uzcategui/Bloomberg**蘋果計劃在韓國開設另一家商店，同時關閉夏威夷的三家門店中的一家。**今年6月，我發佈了一份關於蘋果未來的零售項目的清單，其中包括約50個新位置、改建或遷址。自那時起，我們已經看到這些計劃開始成形。新店確實在美國、中國和英國開業，而許可證和其他公開記錄已經證實了路線圖中的其他計劃。

蘋果接下來將在韓國漢南的Starfield購物中心開設新店。它將於12月10日開業。蘋果原本計劃同時在韓國開設另一家店，但現在似乎有一家店進度落後。

其他新的國際店鋪，包括西班牙馬德里La Vaguada購物中心的一家店和英國米爾頓凱恩斯的一家翻新店，也被推遲了。

在美國，一家新店將於12月14日在北卡羅來納州夏洛特附近的Birkdale Village開業。這家店將取代附近的Northlake Mall店，該店在3月份因附近發生一系列槍擊事件而突然關閉。

在夏威夷，蘋果將於明年1月關閉位於檀香山Royal Hawaiian Center的一家店。該城市還有另外兩家店鋪。

賽後問答

問：*蘋果卡會停止發行嗎？*問：*你對蘋果放棄自家蜂窩調制解調器的報道有何看法？*問：CarPlay的改版是否仍將於2023年底推出？

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