耶倫稱AI是2024年美國金融監管機構關注的一個領域-彭博社
Christopher Condon
珍妮特·耶倫，美國財政部長，在2023年10月26日星期四在華盛頓特區接受採訪。攝影師：Valerie Plesch/Bloomberg美國頂級監管機構認為人工智能是金融穩定的一個潛在脆弱點，突顯了華盛頓對這一新興技術帶來的系統性危險日益增長的擔憂。
財政部長珍妮特·耶倫在星期四表示，美國監管機構將把人工智能及其可能帶來的威脅作為2024年的重點。今年10月，喬·拜登總統簽署了一項行政命令，旨在為該技術的安全和隱私保護制定標準，白宮稱之為必要的監管。
在包括美聯儲和證券交易委員會主席在內的金融穩定監督委員會的會議上，耶倫表示，該組織將專注於監測不斷發展的技術和相關風險。這個名為FSOC的小組是在2008年金融危機後設立的，以應對系統性風險。
“今年，委員會明確將人工智能在金融服務中的使用視為金融體系的一個脆弱點，”她在該小組年度報告發布前表示。“在這一領域支持負責任的創新可以讓金融體系獲得諸如提高效率等好處，但也應該應用現有的風險管理原則和規則。”
華爾街巨頭今年紛紛擁抱人工智能，增加了數據工程師和量化分析師的人數。人工智能對金融的潛在影響引發了高級監管機構的警告，包括證券交易委員會主席加里·根斯勒和聯邦儲備委員會的邁克爾·巴爾。
在其年度報告中，該委員會概述了人工智能可能在金融機構引入或放大的一些風險，包括其在貸款中應用歧視性偏見的能力，特別是對於作為“黑匣子”運行的人工智能程序，使它們的輸出難以解釋。
報告稱：“一個特別關注的問題是，具有解釋能力挑戰的人工智能系統可能會產生並可能掩蓋有偏見或不準確的結果。這可能會影響，但不限於，消費者保護考慮，如公平貸款。”
儘管人工智能受到了新的關注，但報告在具體的監管提案方面表現得有些含糊，只對成員機構和金融公司提供了模糊的指導。
報告稱：“委員會建議金融機構、市場參與者、監管和監督機構進一步建立專業知識和能力，監測人工智能創新和使用，並識別新興風險。”
耶倫在她的評論中還提到了委員會正在密切關注的金融穩定的其他幾個風險，從高利率（包括商業和住宅房地產）到氣候變化和網絡威脅。她還特別提到了“金融體系中槓桿增加的領域”。
這是對避而不談的對沖基金的一種隱晦的提及，槓桿已經成為監管機構關注的問題。
在其報告中，FSOC努力描述了在2020年3月美國國債市場陷入短暫流動性危機時，參與特定交易的槓桿對沖基金所起的作用。
報告稱：“在當前經濟環境下，槓桿基金現金-期貨基差頭寸的混亂清算可能對金融穩定構成風險，如果基金清算損害市場功能，就像2020年3月那樣。”
報告補充説，兩個政府間工作組正在“考慮政策選擇”以解決脆弱性問題。
對於2023年面臨的風險，包括撼動銀行業的三起突出銀行倒閉事件，耶倫表示金融機構總體上是健全的，但監管機構應保持警惕。
她説：“FSOC成員機構迅速採取行動，以減輕傳染風險並維護銀行體系的信心。”“但這些倒閉也凸顯了脆弱性仍然存在。”
報告更詳細地回顧了三月的銀行事件，重點關注所學到的教訓。與美聯儲今年早些時候的一份報告類似，該報告主要將責任歸咎於受影響銀行的糟糕管理，他們忽視了與高度暴露於利率和無保險存款相關的風險。但它也談到了所謂的三月銀行擠兑的前所未有的速度。
報告稱：“這些快速提款受到存款人高度集中的影響，數字銀行業技術進步以及社交媒體信息傳輸速度的增加進一步加劇了這一情況。”“這些最近的倒閉輪廓為管理和應對未來擠兑風險提供了重要教訓。”
報告建議銀行監管機構監控未受保險存款水平，但沒有提出可能解決現代銀行擠兑速度的具體建議。