三菱日聯銀行、三井住友銀行和瑞穗銀行將10年定期存款利率提高至0.2% - 彭博報道

Taiga Uranaka

2023-12-21

顧客在東京三井住友銀行分行前排隊。攝影師：Kiyoshi Ota/Bloomberg對於日本消費者來説，這幾乎是一種被遺忘的感覺：在銀行存款能夠獲得回報。

在多年來將存款利率保持在幾乎為零的情況下，日本主要銀行已經開始提高利率。三菱UFJ金融集團、三井住友金融集團和三井住友金融集團最近幾周都將他們的10年期存款利率從0.002%提高到0.2%，這些微小的變化預示着銀行業格局的變化。

對於三井住友的國內銀行部門來説，這是自2011年以來的首次上調。

這種百倍增長可能只是開始，因為銀行之間為吸引存款而展開的競爭加劇。

與許多其他國家的存款利率高達5%以上相比，0.2%可能看起來微不足道。但在日本，這一增長正好與消費者心態的劇變相吻合，導致人們在數十年來首次積極追求更高的資金回報。

這種變化在本月早些時候在東京中心的三井住友銀行谷街分行舉辦的研討會上是明顯的。聚集在房間裏的是一羣對提供的低存款利率感到厭倦並渴望瞭解國家免税退休儲蓄賬户（NISA）改革以及如何在其中投資的人們。

“我在考慮把銀行存款中的一部分錢轉移到投資中，” 75歲的養老金領取者Keiichi Tonoike説道。“銀行存款利率很低，我覺得股票股息更好。”

對於最近生了孩子的飯島真弓來説，她感到有壓力要增加她的投資。

“我需要考慮未來。我必須做點什麼 —— 不只是把錢存入銀行的存款中，” 這位38歲的女士説。

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多年來，許多日本人樂意將他們超過一半的資產以現金和存款的形式儲存，因為通貨緊縮使他們不會失去購買力。現在，隨着通貨膨脹繼續超過日本銀行的價格目標，以及央行逐漸接近結束世界上最後一個負利率制度，人們漸漸意識到消費者必須做的不僅僅是把錢存入銀行或者家裏。

對於日本銀行來説，在提高貸款利率之前，被視為惠及客户並提高存款利率的良好宣傳可能是推動10年期存款利率上漲的原因之一。

“我認為他們採取行動部分是為了避免在長期利率上升的情況下保持存款利率而可能引發公眾強烈反對的可能性，”瑞士百達資產管理日本有限公司的高級研究員大槻奈奈表示。

大槻表示，投資於日本股票和共同基金的新NISA賬户可能會吸引許多希望抵禦通貨膨脹的人。

“如果日本的工資繼續上漲，導致經濟穩固並且股價上漲，那麼可以自然地假設人們的資金可能會從銀行存款轉移到投資產品上，”她説。“一些銀行的存款可能會比其他銀行減少得更快，可能會導致爭奪提供更高存款利率的客户的競爭。”

家庭持有的14.8萬億美元金融資產的分佈

來源：日本銀行

注：數據截至9月底

積極吸引銀行存款也是日本銀行的一種心態轉變。在日本央行的負利率制度下，銀行不希望有存款，因為它們必須支付將多餘資金存放在日本央行儲備中的費用。

現在，銀行將存款視為日本央行開始提高利率時的廉價資金來源。一些銀行已經將吸引新存款作為分行工作人員的使命之一，一家地區銀行的一名官員表示，他要求不透露討論非公開事項的姓名。

對許多客户來説，銀行需要做得比提供0.2%的利率更好。

“我不覺得0.2%的利率有吸引力，”60歲的遠藤健二在瑞穗研討會上説道。“幾十年來我都沒關注存款利率。它們不會上漲。”