《華爾街日報》:美國人退休後移居海外的真實生活圖景
Anne Tergesen and Veronica Dagher
許多美國人夢想着移居海外退休,越來越多人正收拾行囊付諸實踐。
無論是尋求冒險、自我重塑,還是單純追求更低的生活成本,國際退休者都面臨着一系列獨特的財務與生活挑戰,還有繁瑣的手續。
目前不清楚究竟有多少美國人真正在海外退休,但通過追蹤社保金領取地可估算大致規模。根據美國社會保障局數據,2021年底有近45萬人在美國境外領取福利金,較2008年的30.7萬人顯著增長,其中近半數為美國公民。
“海外退休曾是小眾選擇,如今已成為主流趨勢,“海外生活與投資諮詢機構創始人凱瑟琳·佩迪科德表示。該機構提供各國醫療質量及生活成本等信息。她指出,由於許多海外居住者將社保金存入美國賬户,官方數據可能低估了這一趨勢。
佩迪科德表示,美元走強讓許多國家顯得物價親民。多國設有退休簽證,通常要求申請人披露收入資產以證明不會成為財政負擔。她補充説,其他障礙還包括要離開兒孫輩。
我們深度訪談了六位移居法國、葡萄牙、西班牙和哥斯達黎加的退休人士。他們的儲蓄從7萬到180萬美元不等,證明海外移居並不需要鉅額存款。他們分享了關於開支與日常、重建生活的挑戰,以及這一路上帶來喜悦或焦慮的經歷。
裏克·瓊斯和艾倫·布賴森嘗試了兩次才成功移居海外退休。
這對夫婦在2006年搬到了布宜諾斯艾利斯,當時他們正值五十多歲,在一次度假中意識到自己有能力在那裏退休。他們以約90萬美元的價格賣掉了位於華盛頓特區的公寓,在布宜諾斯艾利斯購買了一處寬敞的住所,窗外樹梢常有鸚鵡棲息。
然而新鮮感逐漸消退,當73歲的布賴森在寫小説時,“我早上起牀後找不到生活的目標”,現年71歲、已退役的海豹突擊隊軍官瓊斯説道。
他們回到了美國,但在2016年,布賴森從法語課回家時萌生了新目標:巴黎。
這對沒有子女的夫婦花了兩年時間規劃搬遷,賣掉了位於弗吉尼亞州諾福克的房子。
他們加入了海外美國居民協會和其他僑民組織,學習申請法國簽證、租賃公寓等事宜。布賴森表示,他們建立的社會關係"在疫情期間提供了支持系統”。
瓊斯設定了年度目標以獲得使命感。他學習長笛,定期與法語母語者進行對話交流。為探索巴黎,他與朋友沿着城市多條地鐵線路步行,每天完成一條路線。
布賴森練習普拉提和法語,正在創作她的第三本小説。
瓊斯説,兩人都很喜歡當地食品市場:專營內臟和野味的肉鋪,以及出售味道如冰淇淋般生鮮牛奶的奶農。
最近,他成為了總部位於巴黎的WICE組織的主席,該組織連接了英語和法語社區。他每天為這個組織志願工作幾個小時。
生活在法國的缺點?瓊斯説,是文書工作,他每天早上都會留出時間處理各種表格,從納税申報表到駕駛執照申請。
“為了租一套公寓,我們不得不準備一大堆過去幾年的表格,”他説。
這對夫婦持有長期居留簽證,每年需要續簽,要求他們證明有足夠的收入來維持生活,並承諾不會在法國從事有償工作。明年,他們將符合申請有效期為10年的簽證的資格。
每個月,他們從社會保障獲得4300美元,從軍隊養老金獲得約5000美元,從退休賬户獲得約4000美元。他們沒有債務。
他們可以看到埃菲爾鐵塔的兩居室公寓每月花費約3100美元。在法國的國家醫療保險體系下,他們支付服務費用的一定比例。他們還獲得了美國軍隊的補充保險。
食物每月花費約1100美元,包括兩到三次外出就餐。每個月,他們為布萊森的普拉提花費375美元,為瓊斯的長笛課程花費350美元,為法語課程花費230美元。他們今年為前往愛爾蘭和馬賽的旅行預算了約6500美元。
瓊斯説,如果其中一人被診斷出患有痴呆症,他們可能會搬回美國靠近親戚。“我們希望在這裏度過餘生,”他説。
62歲的蘇珊·沃伊西克在2001年通過她的家政工人(該國本地人)安排的假期愛上了哥斯達黎加。
沃伊切克和她的前夫曾徒步遊覽阿雷納火山附近,並在歷史悠久的阿拉胡埃拉市停留。他們尤其鍾情於一個名為薩馬拉的太平洋海岸小鎮。
“人們稱薩馬拉為幸福的黑洞,“曾居住在紐約南安普頓的沃伊切克説,“如果你來到這裏並感受到它,就再也不想離開。我感受到了。”
這對夫婦於2015年離婚。不久後,她搬到了薩馬拉,花費了她40萬美元積蓄中的23.5萬美元購買土地,並建造了一個帶游泳池的小型民宿,周圍環繞着木槿樹。她喜歡與客人一邊享用她烹製的熱帶水果蜜餞和肉桂煎餅,一邊聊天。
2019年,沃伊切克與一位居住在亞特蘭大的高中同學重新取得聯繫。兩人於2020年3月結婚,就在封鎖措施迫使沃伊切克暫時關閉她的民宿之際。
2020年11月,她的丈夫因多發性硬化症去世,這讓她悲痛欲絕。2021年,她賣掉了民宿,短暫搬回美國照顧生病的母親,母親於當年秋天去世。
“我當時就像在流血一樣花錢,“沃伊切克説,“那是一段痛苦的時期,但我是一個堅韌的人。你有選擇:你可以自怨自艾,也可以想着’今天太陽照常升起,我的狗狗們很快樂,我們在海灘上散步很愉快’。”
沃伊切克回到了哥斯達黎加,並將出售所得存入銀行,每年獲得6%至8%的利息。她的目標是將剩餘的7萬美元用於應急。
儘管物價上漲,沃伊切克表示,她每月從社會保障中獲得的1,421美元足以支付她的開銷。
“我感到非常舒適,”沃伊西克説,她每月為一居室的房租和水電費支付700美元,食品開銷約為150美元。
旅遊旺季時,沃伊西克常與朋友在當地餐廳聽現場音樂,一頓飯大約花費15美元。
汽油價格約為每加侖5.75美元,但她開車不多。沃伊西克最近獲得了居留許可,每月向公共醫療系統支付90美元保險費。
五位來自美國的朋友住在附近,但沃伊西克也與當地人成為了朋友。她剛來時西班牙語只有八年級水平,現在已接近流利。
大多數日子,她會在黎明時分帶着狗在海灘散步。她還與2016年創辦的社區劇團合作製作戲劇。
哥斯達黎加生活的缺點是效率低下,可能導致排長隊和必須親自支付賬單。
“如果你能忍受繁文縟節,這裏就是天堂,”沃伊西克説。
60歲的馬修·科大約13年前在國外工作和旅行後搬到了巴塞羅那。這位前企業律師在西班牙遠程擔任法律顧問,投資當地房地產,去年開始創業。
他的業務幫助國際買家在巴塞羅那周邊尋找和翻新房屋,平均每週工作約20小時,有時整週都不工作——這正是他喜歡的方式。這份工作結合了他對設計的熱情,也讓他更接近當地社區,預計今年將帶來5萬美元收入。
“我計劃永遠不完全退休,”他説。
他每月在食品、水電、公共交通和其他生活開銷上花費約3000美元。他約900平方英尺的公寓價值40萬美元,每年還需支付約1000美元的私人醫療保險,這是在加泰羅尼亞地區政府提供的公共保險之外的額外保障。他沒有負債。
目前單身的科伊在美國華盛頓州東部長大,他80多歲的母親和兄弟姐妹仍居住在美國。遠離家人和一些親密朋友是他在國外生活中感到最困難的部分。雖然視頻通話讓聯繫變得更容易,但他將預算中的一大塊——約2萬美元——用於旅行,以維持這些關係並享受假期。
科伊估計,如果住在西雅圖,包括旅行和醫療在內的月支出將接近6500美元。他表示,會擔心自己攢下的約180萬美元不夠用。
“在西班牙,由於生活成本較低且整體生活質量更高,我的壓力水平要低得多,”他説。
儘管如此,他對儲蓄仍持保守態度。他180萬美元中的約一半投資於存款證、短期國債、貨幣市場基金和現金。其餘部分則分配給了交易所交易基金和個別公司股票。
科伊的典型一天可能從瀏覽新聞開始,然後是游泳池游泳,接着是與私人教練的露天訓練。他可能會去傢俱工坊尋找室內設計靈感。之後可能與朋友在附近的公共市場悠閒地享用午餐,看幾套公寓,並在傍晚散步。
儘管科伊六個月後就能用西班牙語與當地店主進行日常交流,但大約花了兩年時間,他的西班牙語才足夠流利,能夠自如地進行商務談判。他目前正在學習加泰羅尼亞語。
大約六年前,哈莉西·文森和裏卡多·克勞利意識到他們的財務狀況需要重大改變。
這一警鐘部分源於一次與財務顧問的會面,顧問告訴他們,如果不增加儲蓄,退休後可能會面臨困境。
現年58歲的文森和67歲的克勞利當時有大約2.5萬美元的信用卡債務,退休儲蓄總額不到5萬美元。
這對結婚約20年的丹佛夫婦將問題歸咎於過度消費。他們家裏每個房間都有一台電視,每月外出就餐花費約1000美元。
他們原以為財務狀況良好,但當文森下載了約三個月的信用卡賬單後,兩人震驚地發現支出超過了收入。
他們決定大幅削減開支。
“我不想在貧困中離世,“科羅拉多州民主黨前執行董事文森説道。
他們開始購買更多雜貨,大幅減少外出就餐,並追蹤每筆開支。超過100美元的消費會事先互相確認。他們將約60%的收入存了起來。
六年間,他們不僅還清了信用卡債務,還將退休儲蓄增加到了約30萬美元。
夫婦倆共有六個成年子女,隨着大多數孩子搬離丹佛,他們不再覺得有必要留在當地。
在與移居海外的其他美國人交談並進行了一個月的訪問後,這對夫婦決定搬到葡萄牙。克勞利表示,他們喜歡那裏較慢的生活節奏和75美分的濃縮咖啡。
他們將丹佛的房子租給了兩個成年子女,每月獲利約100美元。他們大約兩年前在洛杉磯購買的公寓收支平衡,目前租給了文森的母親。
他們大約有60萬美元的抵押貸款債務。他們最終計劃以市場租金出租這兩處房產,每月總共能淨賺約1000美元。
克勞利每月領取約2700美元的社會保障金。文森計劃一有資格就立即申請社會保障金。
生活在里斯本幫助他們進一步削減了開支。包括房租和外出就餐在內的費用每月約為2600美元,大約是他們預期在美國花費的一半。
兩人都感到安心,不再為錢而不斷擔憂。他們喜歡與新朋友在當地咖啡館享用長達數小時的低價餐食,探索葡萄牙或為他們的YouTube頻道製作視頻,該頻道鼓勵其他非裔美國人移居海外以降低生活成本。
設計:安德魯·萊文森。
聯繫安妮·特格森,郵箱:[email protected];聯繫維羅妮卡·達格爾,郵箱:[email protected]
本文刊登於2023年5月22日的印刷版,標題為《這是離開美國的美國人如何規劃退休生活》。