保險公司與拜登政府就心理健康保險覆蓋範圍產生分歧 - 《華爾街日報》

拜登政府與保險公司之間的僵局凸顯了修復美國心理健康護理系統裂痕的挑戰。圖片來源：Allison Bailey/Zuma Press儘管有一項已有15年曆史的法律旨在使心理健康治療與其他類型醫療服務同樣可負擔且可及，但許多參保消費者仍被迫每年為心理健康護理支付數百甚至數千美元。

如今拜登政府計劃對保險公司實施新規，稱這將降低心理健康護理和物質使用障礙治療的自付費用。保險業則強烈反對，認為該提案將推高價格並設定無法達到的標準。

根據拜登政府提案，保險公司需收集分析數據以確保某些保險條款（如拒保或要求消費者治療前獲得保險批准）不會對心理健康治療設置比其他醫療索賠更高的障礙。

保險公司表示，該提案強加了高昂的合規要求，卻無助於緩解服務提供者短缺問題——這一問題已阻礙了行業吸引更多網絡內心理健康服務提供者的努力。提案顯示，新規首年將使保險公司增加2.91億美元成本，後續年度約1.18億美元。

保險業貿易團體AHIP在致政府的意見信中稱：“擬議法規存在重大法律、政策和操作缺陷，不應定案。更重要的是，這些規則無法實現增加心理健康護理或物質使用障礙治療可及性的目標。”

這場對峙凸顯了在美國心理健康護理系統基礎設施已因治療需求激增而緊張的情況下，修補系統裂縫所面臨的挑戰。

在新冠疫情的尾聲階段，新冠疫情期間，根據前身為凱撒家庭基金會的KFF數據，十分之三的成年人報告了符合焦慮和抑鬱症狀的情況。90%的成年人認為國家正面臨心理健康危機。藥物過量致死案例也急劇增加。

但根據專注於心理健康的非營利組織Mental Health America最近的調查，55%的精神疾病患者——約2800萬人——未接受任何治療。

“許多人完全自費支付，而那些負擔不起的人往往得不到治療，”心理健康組織全國精神疾病聯盟的政府關係與政策全國主任詹妮弗·斯諾表示，“我們在紙面上實現了心理健康平等，但在實踐中並未做到。”

2008年頒佈的具有里程碑意義的《心理健康平等與成癮公平法案》幫助限制了保險公司對心理健康保險設定的任意年度限額。如果對哮喘等慢性病的醫生就診沒有類似限制，保險公司也不應對心理健康就診設置此類限制。他們還不應對心理健康護理施加更高的共付額和免賠額，或更嚴格的預先授權要求。

但實現自付費用平等的承諾仍然遙不可及。原因很複雜：根據美國心理健康協會數據，心理健康臨牀醫生嚴重短缺，每名心理健康服務提供者需覆蓋約350人。

從業者往往回避保險合作，因為相比其他醫療提供者，他們通常獲得更低的報銷費率。

米利曼精算公司的報告顯示，2017年基礎醫療提供者的報銷金額比行為健康服務高出近24%。

洛杉磯持證婚姻家庭治療師羅賓·卡魯索表示，她雖接受保險，但報銷金額遠低於自費患者。

“還有大量行政成本，比如賬單處理，“卡魯索説，“報銷更少，耗時更多。”

根據提案，保險公司須應監管機構提交心理健康覆蓋的對比分析。若政府認定存在差異，保險公司有45個自然日進行整改。未能糾正差異的保險公司必須告知參保人其違反心理健康平等法案。

保險公司還需確保其心理健康服務提供者網絡足夠完善，與其他醫療提供者網絡相比能保障同等可及性。

若最終確定，這些要求將在2025年1月1日或之後開始的第一個計劃年度的首日生效。

保險行業組織AHIP在向監管機構提交的意見中表示，其擔憂"許多新要求為健康保險提供商設定了實際上無法達成的合規測試標準”。

心理健康倡導者則認為保險公司應承擔更多責任。

“我們持續看到承保障礙造成重大問題，這些限制性措施實質上阻礙了治療可及性，違背了法律承諾，“肯尼迪論壇（致力於為精神疾病和智力障礙患者發聲）的首席政策官大衞·勞埃德表示，“這與保險公司聲稱正在努力改善的説辭相矛盾。我們對保險業的抵制感到失望。”

政府方面指出，儘管有《心理健康平等法案》存在，保險公司仍通過比醫療或外科護理更嚴苛的方式拒絕或限制承保，因此新規具有必要性。

部分消費者對此表示認同。約書亞·戴頓在信諾健康保險公司拒絕承保其兒子在住院治療中心長達一年的費用後，用盡了所有行政申訴途徑。該治療每月花費約1.2萬至1.5萬美元，其子接受了近24個月的治療。他指出信諾對住院治療單獨設置了不適用於醫療和外科福利的賠付限制，這違反了聯邦平等法案。

今年八月，他已在洛杉磯聯邦地區法院對信諾提起了訴訟。

信諾健康表示，其一直是心理健康平權的早期堅定支持者。該保險公司稱認為投訴缺乏依據，並將針對指控進行辯護。

“對於健康保險公司來説，他們並不熱衷於賠付，“洛杉磯律師戴頓表示。“住院治療項目無疑卓有成效。我兒子因此得以順利完成高中學業。”

他現在正在大學就讀並考慮攻讀研究生。

聯繫記者斯蒂芬妮·阿穆爾請致信[email protected]

本文刊登於2023年10月30日印刷版，標題為《保險公司對心理健康計劃表示不滿》