德國金融監管局（BaFin）的Birgit Rodolphe在加強監管後將放寬金融科技增長限制 - 彭博社

Birgit Rodolphe

攝影師：烏爾裏希·鮑姆加滕/蓋蒂圖片社德國金融監管機構對金融科技公司的長期打壓將放鬆，因為一些受影響的公司已經改善了他們的控制措施。

“我們看到一些公司取得了進展，但並非所有公司都是如此，”BaFin執行董事Birgit Rodolphe在週二從她在法蘭克福的辦公室接受採訪時表示。“今年肯定會有一些情況我們會放寬限制。”

負責監督監管機構反洗錢部門的Rodolphe拒絕透露可能會發生這種情況的任何公司。

BaFin一直在領導歐洲最大規模的對大多數數字化初創銀行（也稱為新銀行）以及支付公司的打壓行動。作為這一行動的一部分，自2022年底以來，它已經宣佈對大約十幾家公司實施制裁，包括N26銀行股份公司、Solaris SE（Unzer的一個單位）以及Worldline SA的德國實體。

BaFin採取的措施包括對客户增長的限制，例如對N26的限制。其他限制包括對某些類型交易的禁止，或要求新的業務合作伙伴關係獲得監管機構批准。

這種打壓行動，現在顯示出放鬆的跡象，是在BaFin在Wirecard醜聞中的監管失誤之後進行的。這促使德國政府對監管機構進行了深層次的改革，包括任命了新的負責人Mark Branson。這家支付公司曾經在多年內愚弄監管機構、審計師和投資者，然後在2020年在德國發生了最大的會計醜聞，徹底崩潰。

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羅德爾夫是在Wirecard倒閉後的第二年加入BaFin的，她承認監管機構的審查意味着更高的成本。她説，這可能會讓“正在增長但尚未盈利的金融科技公司感到不舒服。”

監管機構採取的行動很可能加劇了整個行業的深度估值下降，因為借貸成本上升。監管機構的調查也在去年導致了Wordline的股價暴跌。

但監管機構反對一種觀念，即它在針對支付公司和新型銀行方面採取了行動。“法律對所有人都是一樣的，”她説。

然而，她也表示，監管機構正在密切關注支付公司，因為初創公司已經接管了傳統上由銀行主導的部分行業，以確保它們不會為金融犯罪創造新的入口。

她説，支付交易基礎中的一個薄弱環節可能成為“洗錢者的敞開大門。”

在某些情況下，BaFin還任命了監察員——外部官員負責監督受到制裁公司改善控制措施的進展，並向監管機構彙報。這些公司要為這些監察員付費。

羅德爾夫在採訪中表示，他們可能會暫時留在這些公司。

“我們可以放寬增長限制，但我通常會讓監察員留在原位，看看公司在做更多業務時是否變得懈怠，”她説。“我們希望避免今天給他們自由發展的空間，然後在三個月後需要收回。”

國際監管機構此前曾批評德國的反洗錢制度。一個主要關注點是該國據稱300多個相關機構之間缺乏協調。

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雖然要完全根除德國金融系統中的洗錢是不可能的，“但入門門檻必須儘可能高，” Rodolphe説道。為此，她正在加大對BaFin監管的公司的檢查力度，這些公司遠不止金融科技公司。

“這些公司佔用了我們大量的監管能力，我們不希望長時間盯着其中一個公司不放，”Rodolphe説。“我們希望它們能夠可持續改進，讓我們能夠繼續前進，偶爾進行跟進。”