Bafin小心地放鬆了對金融科技公司的增長限制 - 彭博社
Nicholas Comfort
德國銀行監管機構對新銀行和金融科技公司的長期嚴厲打擊可能會逐漸有所放鬆，因為Bafin目前已經在一些受監管公司中看到了進展。
“我們看到一些公司取得了進展，但並非所有公司都是如此，”Bafin執行董事Birgit Rodolphe在接受彭博社採訪時表示。 “在今年，我們肯定會放寬一些限制。” 她不願透需具體公司的名稱。
在歐洲，很少有銀行監管機構像Bafin那樣堅決地採取行動，以確保數字初創銀行和支付服務提供商遵守反洗錢規定。自2022年底以來，Bafin對大約十幾家公司實施了制裁，其中包括N26、Solaris、Unzer的一個部門，以及Worldline的一家德國子公司。
Birgit Rodolphe攝影師：Ulrich Baumgarten/Getty ImagesBafin採取的措施包括對客户增長設定上限，例如對N26。在其他情況下，禁止了特定交易或者規定必須先獲得Bafin批准才能與新業務夥伴合作。
這種強硬手段的政策是對Bafin在Wirecard醜聞中被普遍視為失敗的行動的回應。之後，德國政府任命了瑞士金融監管機構Finma的前負責人Mark Branson為新主席，並在內部進行了變革。
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在Wirecard倒閉後加入德國金融監管局的Rodolphe承認，監管措施對公司意味着更高的成本。她説，這可能對“正在成長但尚未盈利的金融科技公司來説是不愉快的”。她反對有人指責她特別盯上支付服務提供商和新型銀行。“法律對所有人都一樣”，她説。
然而，對支付服務提供商進行仔細審查是完全合適的，以確保不會出現新的金融犯罪漏洞。她説，交易鏈條中的任何一個薄弱環節都可能成為“洗錢的漏洞”。
在某些情況下，德國金融監管局已經派遣特別代表進入公司 - 這些外部監督者負責監督缺陷修復的進展，並向監管機構報告。這些成本由受監管者自行承擔。
Rodolphe表示，即使放寬了增長限制，這些特別代表也可能暫時留任。她説，這是為了“看看公司在做更多生意時是否變得‘馬虎’”。她説：“我們希望避免今天放手讓他們自由發展，然後在三個月後再次限制他們。”
由於防範洗錢不力，德國經常在國際上受到指責。據Rodolphe稱，完全消除洗錢在德國金融系統中是不可能的。但她説：“入門門檻必須儘可能高。”