為什麼只有一些美國借款人在學生貸款還款恢復時獲得債務寬恕-彭博社

攝影師：丹·基特伍德/蓋蒂圖片社數百萬擁有聯邦學生貸款的美國人再次開始償還貸款。考慮到美國的學生貸款債務規模巨大——超過4000萬人共欠下超過1.6萬億美元——人們擔心可自由支配的消費支出將受到影響。這個問題肯定會在2024年的競選季中發揮作用，因為許多年輕選民指責共和黨人和保守派占主導地位的最高法院阻撓了民主黨總統喬·拜登試圖減輕債務負擔的努力。拜登本人已經行使行政權力原諒了一些貸款，儘管最高法院做出了裁決。大學和研究生院的費用上漲也意味着學生貸款是一個不會消失的問題。

1. 為什麼要恢復還款？

2020年3月，隨着美國的Covid封鎖開始，特朗普總統停止了還款。這一凍結還暫時給借款人提供了0%的貸款利率。這一暫停曾多次延長。但去年，拜登和時任眾議院議長凱文·麥卡錫，一位共和黨人，同意了一項提高國家債務上限並避免政府關門的計劃。該協議包括一項條款，禁止教育部在最新的延期到期後再次授權延期。利息在9月1日恢復計息，賬單從10月開始到期。

學生貸款債務

自2010年以來，聯邦學生貸款債務已經翻了一番多

數據：美國教育部

2. 最高法院扮演了什麼角色？

2023年，最高法院阻止了拜登政府的另一個倡議，該倡議本應原諒每位借款人多達2萬美元的債務，此前有六個由共和黨領導的州對該計劃提出挑戰，稱其超出總統的權力範圍。法院的保守派多數裁定拜登不能使用所謂的HEROES法案——一項允許教育部長“豁免或修改”學生貸款要求的2001年法律——來原諒學生債務。法院裁決後，拜登表示他將嘗試另一種法律途徑來提供債務減免，援引他根據1965年高等教育法案為大學生提供財政援助的權力，儘管教育部尚未説明這將如何實施。

3. 為什麼仍有人獲得貸款原諒？

儘管最高法院拒絕了拜登的全面學生貸款計劃，但在過去一年中，大約390萬美國人，即不到10%的借款人，已經獲得了某種形式的貸款原諒。拜登政府表示，這些賬户本應已經符合旨在幫助低收入、殘疾和公共部門工作者的計劃的救濟條件。該計劃由於行政問題而未能提供救濟——迄今為止已經達到了1380億美元——這一點它表示。隨着更多人有資格在節省寶貴教育（SAVE）計劃下獲得原諒，這一數字可能會增長，該計劃允許符合條件的借款人根據其收入和家庭規模確定付款金額，而不是根據其貸款餘額。該計劃已經吸引了690萬人。政府官員拒絕估計最終有多少借款人將在該計劃下獲得貸款原諒。

4. 學生負債寬免的贊成和反對的論點是什麼？

拜登最初的計劃的一些批評者表示，對已經償還學生貸款或通過打工來避免負債的人來説，這將是不公平的。一些進步活動人士，比如馬薩諸塞州參議員伊麗莎白·沃倫表示，拜登的計劃還不夠。她呼籲寬免多達5萬美元的貸款，而其他人則要求對未完成學業的借款人提供更深層次的救助。各方人士指出，寬免債務不會改變導致最初借貸的教育經濟學，即高等教育的價格標籤一直比通貨膨脹率上漲得更快。

5. 利息和還款的恢復對借款人有何影響？

大多數借款人的利息從9月份開始再次累積。自那時起，消費者已經分配了大約340億美元用於償還他們的學生貸款。這筆錢必須從某個地方得來。儘管一些零售商曾警告稱，還款的恢復可能會影響他們的業務，但並沒有出現明顯的證據。費城聯邦儲備銀行在二月份的一份報告發現“還款的恢復對借款人產生了漸進性影響”。

6. 現在會發生什麼？

為幫助那些努力恢復付款的人，拜登政府通過2024年9月增加了一個12個月的“加速通道”。在此期間錯過月供的借款人不被視為拖欠款項，也不會被報告給信用局，也不會被追加到違約名單或被轉交給債務收集機構。

參考書架

• 一篇解釋文章，介紹借款人需要提前償還學生貸款的相關信息。
• 參議員伊麗莎白·沃倫和伯尼·桑德斯提出的學生貸款計劃。
• 一篇專欄文章，作者是現任美國企業研究所的貝絲·阿克斯，主張將學生貸款的寬限額度限制在每名學生5000美元，並且一篇由瑪麗·克萊爾·阿姆塞勒姆撰寫的文章，來自傳統基金會，反對這一想法。
• 一份報告，來自法律與社會政策中心和國家消費者法律中心，關於學生貸款對黑人借款人的不成比例影響。