為什麼現在很難獲得汽車貸款？銀行收緊標準 - 彭博社

顧客在伊利諾伊州奧蘭多公園的一家汽車經銷商處查看福特探險者SUV。

攝影師：丹尼爾·阿克/Bloomberg隨着高利率和高昂的汽車價格擠壓預算，美國人越來越難獲得汽車貸款批准，銀行擔心違約風險。

隨着借款人努力支付每月的汽車貸款，銀行正在通過收緊信貸標準做出回應。這使得那些無法支付大筆首付款的信用評分較低的買家被排除在外，而財務狀況良好的美國人比以往更難獲得貸款。

根據Cox Automotive的數據，汽車信貸准入率自2020年8月以來最低，貸款批准率同比下降1.6個百分點。與此同時，根據紐約聯邦儲備銀行的數據，截至2023年第四季度，超過90天的美國汽車貸款逾期率升至2.66%，超過了疫情前水平，而2020年初為2.37%，15年平均值為2.16%。

隨着美聯儲評估美國經濟，以確定降息的合適時機，汽車貸款部門成為了窗口，展示了後疫情時代消費者面臨的壓力。利率上漲和汽車價格上漲使得普通美國人更難負擔得起汽車，而在許多地區，汽車是一種必需品，因為這些地區沒有可靠的公共交通。

“人們正在努力應對通貨膨脹帶來的壓力，他們不得不努力平衡支出，努力保持貸款的及時還款，”考克斯汽車首席經濟學家喬納森·斯莫克説。“一些非常令人擔憂的統計數據表明，在債權人變得更加風險厭惡的環境中，風險已經增加。”

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汽車貸款減少

來源：考克斯汽車

注：指數基於隨時間推移的汽車信貸的一般可用性，以2019年1月為基準點100

消費者壓力

“僅僅因為你有一個良好的信用評分並不意味着汽車貸款對你來説是保證的 —— 現在你需要收入證明、推薦信和許多其他文件，”在Car Buy Sell經銷店負責市場營銷和銷售的安瓦爾説。

相反，最近當他試圖為一輛價值約56000美元的Ram 1500卡車融資時，他收到了一封拒絕通知。儘管最終通過另一家貸款人獲得了貸款，但這次經歷比他預期的要耗時和壓力更大。

“這真的讓我措手不及，我從來沒有被拒絕過貸款，”他説。“這個行業肯定在收緊。”

Matt Stuemky最初在試圖購買Ram 1500卡車時被拒絕融資，儘管他的信用評分很高。來源：Matt Stuemky儘管一些消費者面臨困難，但一個救贖是就業市場總體上仍然強勁，儘管一些知名公司進行了裁員。經濟學家最近已經下調了他們對衰退的預測，預計強勁的消費支出可以支撐今年的增長。

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此外，根據Cox Automotive的Jonathan Smoke的説法，由於許多人將獲得可以用於汽車貸款的税款退款，預計拖欠款項將在三月和四月下降。今年迄今為止的平均退款為1741美元，比去年下降約13%，根據美國國內税務局的數據，但美國人有直到4月15日的時間申報税款。

儘管如此，更嚴格的貸款標準正在傷害那些最需要貸款卻無法等待的人，據汽車經銷商蓋伊（Yossi Levi）稱，他是Car Dealership Guy的創始人，這是一個在X上關於汽車行業見解的熱門社交媒體賬號。那些能夠提供更大首付款或全款購買的消費者仍然毫不費力地購買新車。

“這在市場和經濟上造成了很大的分歧，”他説。“最終會導致一種情況，即消費者買不起車，所以他們會更長時間地保留舊車。這傷害了消費者，也傷害了經銷商。”