紐約社區銀行公司的困境引起監管者的關注 - 彭博社
Paul J. Davies
攝影師：彭博社/彭博社紐約社區銀行的困境不斷加劇：現在重要的是其存款人如何應對這場蔓延的垃圾場火災。客户的緊張情緒將導致利潤受到嚴重擠壓；這可能比那更危險。
NYCB對抗災難的最大防線是，將近四分之三的存款沒有理由流失：它們是受保險的，或者至少是有抵押的，因此這些客户不會虧錢。但惡化的局勢暴露了這家總部位於希克斯維爾的銀行存在嚴重的管理缺陷，並引發了監管者如何允許其在2022年以來通過兩次緊密相鄰的收購迅速增長的問題。
彭博觀點尼日利亞的奈拉困境指向非洲的更大問題埃隆·馬斯克對OpenAI的虛偽説法是正確的太空防禦必須超越俄羅斯的核威脅麻疹爆發不是你自己決定的冒險NYCB的股價在週四晚間承認其內部貸款審查實踐存在“重大缺陷”導致“監督、風險管理和監控活動無效”後，在隔夜的指示交易中暴跌了30%。然而，該銀行也表示，其延遲的10-K官方賬目不應與其已經發布的2023年結果有實質性差異。
用通俗的語言來説，它不指望對其在一月底報告的商業房地產貸款準備金急劇增加做出任何重大調整，這導致其股價在幾天內暴跌了60%。
紐約商業銀行股價自其驚人虧損以來已經大幅下跌
年初至今股價變動
來源：彭博社
這應該是令人 ger 心的，但投資者和客户將會原諒擔心會有更多壞消息的擔憂，以及對銀行高管是否能讓其重回正軌的疑慮。幾千英里之外，差不多一年前，有關報告控制方面存在實質性弱點的頭條新聞成為瑞士信貸集團的最後一根稻草。
為了解決管理問題，紐約商業銀行還在上週四晚些時候宣佈了領導層變動。自2020年以來一直擔任首席執行官並監督2022年收購Flagstar Bancorp Inc.和2023年失敗的Signature Bank的托馬斯·坎傑米被免職。接替他的是亞歷山德羅·迪內洛，他自2013年起負責管理Flagstar直到被紐約商業銀行收購。迪內洛被任命為合併銀行的主席，然後在二月份成為執行主席，基本上在其災難性的業績之後接管了坎傑米的工作。
週四投資者還遭遇了第三次打擊：由於較早收購所致的商譽減值，其2023年業績增加了24億美元的費用。幸運的是，至少這對紐約商業銀行的賬户之外沒有影響：商譽全部是無形的，這筆費用沒有現金要素，因此對資本實力沒有影響。對於一個聲譽受到如此嚴重打擊的銀行來説，這是一種仁慈。
在所有壞消息中，風險監控和控制問題最為破壞性。花旗集團分析師基思·霍洛維茨稱這是對存款基礎彈性的又一次考驗，儘管他對聲明表示沒有預期會有更多準備金或損失感到 ger 心。他在隔夜發表的一份備忘錄中寫道：“貸款組合受到了很多關注，儘管控制措施不足，但似乎不會有超出我們先前瞭解的範圍的財務影響。”
好消息是，紐約社區銀行的大部分存款都受到保護，這與去年的小危機中倒閉的地區銀行形成了鮮明對比；它們都有高比例的未受保護存款。根據紐約社區銀行在二月初向投資者展示的內容，其830億美元中只有229億美元的存款沒有受到保險或抵押的保護。
紐約社區銀行的存款基礎應該具有內在穩定性
截至2024年2月5日的存款類型
來源：紐約社區銀行
這些未受保護的存款也可以通過373億美元的可用流動性來融資，其中包括142億美元來自聯邦住房貸款銀行和聯邦儲備系統的設施。這是一個良好的安全網，但成本高昂，這也是紐約社區銀行和其他地區銀行目前面臨的最終問題。更高的融資成本將進一步擠壓盈利能力，而此時投資者已經預計不良或惡化的債務將侵蝕收益。
紐約社區銀行與同行不同，因為它被允許進行激進交易，這使其超過了1000億美元資產的關鍵門檻。規模的擴大帶來了更明亮的監管重點，並要求更加審慎的準備金，這就是為什麼它最終在一月底遭受重創的原因。
但這一解釋引發了更多問題：首先，為什麼紐約社區銀行無法或不願更好地為投資者準備好那次準備金增加，正如我們上個月所寫的那樣。
其次，控制上的弱點現在再次將焦點轉向其監管者：他們是如何決定它已經準備好並有能力在2023年進行那筆Signature銀行交易，併成為一個1000億美元以上的銀行的？事實上，它從聯邦存款保險公司購買了資產，這必須是對紐約社區銀行有信心的證明，這隻會使當前的結果變得更糟。高管和監管者在這裏仍有很多解釋工作要做。
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