華爾街在美聯儲鮑威爾向美國眾議院提出重新制定資本計劃後獲得勝利 - 彭博社

華爾街銀行即將在聯邦儲備主席傑羅姆·鮑威爾表示官員們將縮減計劃，使它們持有更多資本後取得一場全面的監管勝利。

這位世界上最有權勢的中央銀行家在週三直截了當地告訴議員們，政府的計劃將會經歷“廣泛和實質性的變化”，而且完全重做的可能性非常大。鮑威爾的評論似乎連經驗豐富的行業遊説者都措手不及，立即對拜登時代的一項標誌性監管努力產生了懷疑。

除了資本規則的命運，鮑威爾的評論強調了銀行業在華盛頓的影響力，十多年前曾被指責為全球金融危機的罪魁禍首。行業團體花費數月時間進行激烈的遊説活動，包括首席執行官的露面、體育比賽期間的電視廣告以及大量反對該計劃的評論提交。

“這是我見過的前所未有的情況，”鮑威爾對眾議院金融服務委員會説到關於該計劃的評論信。拉瑟姆和沃特金斯，一家客户包括銀行的律師事務所表示，超過300封評論信中有97%對整個計劃或其中關鍵部分提出了重大關切。

美聯儲、聯邦存款保險公司和美國國家銀行監督管理局的提案與十多年前開始的巴塞爾III國際改革有關。支持者還將其宣傳為對硅谷銀行和簽名銀行失敗暴露的一些問題的修復。

最終計劃

聯邦儲備委員會監督副主席邁克爾·巴爾一直是這一努力的代表。巴爾表示他願意進行改變，但也為機構最初的方法進行了辯護，稱這是確保銀行能夠經受住未來危機的一種方式。週三，鮑威爾在貨幣政策和美國經濟狀況的計劃講話被立即掩蓋的評論中介入了這場爭論。

鮑威爾、巴爾和其他高級聯邦儲備委員會官員需要在規則生效之前對最終計劃進行投票。最初的提案以異常緊密的4-2票通過，而鮑威爾和拜登任命的聯邦儲備委員會副主席菲利普·傑斐遜表示保留意見。聯邦儲備委員會主席決定何時將措施提交給中央銀行的投票成員，而聯邦存款保險公司和美國國家銀行監督管理局也需要批准最終版本。

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資本阿爾法合作伙伴的監管政策分析師伊恩·卡茨表示，他對鮑威爾直言不諱地承認提案可能會重新制定感到驚訝。他説：“監督副主席應該在監管和監督事務上駕馭公共汽車。”“事實上，除非主席和其他成員認為他偏離了正道，否則他就是駕駛公共汽車的人。”

在去年12月在參議院銀行委員會作證時，華爾街最大銀行的負責人們採取了攻擊性態度。一位又一位的高管自信地告訴議員，他們的機構是安全的，如果實施更嚴格的規定，普通美國人最終將付出代價。

政治風險

11月的選舉即將到來，政治風險也很高。如果共和黨進一步鞏固權力，他們一直對該行業的論點持開放態度，將進一步阻礙努力。

凱瑟琳·朱奇（Kathryn Judge）是哥倫比亞法學院的教授，曾在奧巴馬時代擔任財政部金融監管辦公室的顧問，她稱鮑威爾的評論“令人沮喪”。她説，“根據反饋修改規則與完全放棄規則是完全不同的。”

支持7月提案的人表示，計劃中要求加強的要求對借貸幾乎沒有影響，大多數貸款人有足夠的資本來滿足這些要求。該行業看起來將在2023年打破自己的年度利潤紀錄 —— 這一年發生了有史以來四次最大的銀行倒閉事件。

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根據7月的計劃，八家最大的銀行面臨約19%的增長，擁有1000億至2500億美元資產的貸款人可能只增加5%，政府官員表示。

毫不奇怪，鮑威爾的評論立即受到銀行業高管的歡迎。領導金融服務論壇的凱文·弗羅默（Kevin Fromer）表示，他的行業團體對這些言論“感到鼓舞”。他説，“需要對提案進行廣泛和實質性的修改。”他説，“我們繼續認為重新提出是最佳途徑。”