SVB失敗後，FHLB收取2.85億美元的費用來清理融資 - 彭博社

美國銀行監管機構在去年接管硅谷銀行時面臨了一項異常巨大的罰款：從聯邦住房貸款銀行系統提前清償緊急融資的2.85億美元費用。

根據彭博社獲得的一份美國聯邦存款保險公司內部文件顯示，這是為了清償該公司為了生存而獲得的數十億美元融資的價格標籤，這是一次臨時舉措，以應對存款流失。

文件顯示，這筆費用是自2008年金融危機之前任何銀行破產的同類費用中最高的。

硅谷銀行推動了向聯邦住房貸款銀行支付的罰款增加

破產銀行提前清償融資的年度成本

來源：美國聯邦存款保險公司內部文件

即使借款人破產，聯邦住房貸款銀行仍能通過緊急貸款收取費用，這必將引發華盛頓關於如何改革這個旨在幫助融資抵押貸款的大蕭條時代系統的辯論。

去年11月，監督住房貸款銀行的聯邦住房金融局表示計劃研究提前還款費用，並可能修改規則。監管機構旨在確保這些機構有動力“改善他們的盡職調查”，在向陷入困境的成員提供融資（稱為預付款）之前。

當清償債務時，聯邦住房貸款銀行會產生成本，他們被允許收取的費用經過他們的監管機構批准。其目的是讓這些機構收回這些費用，以便他們對提前還款保持財務中立。

這些費用“向所有感興趣的各方披露，通常等於對沖交易的解除成本，並符合安全和穩健的銀行業務實踐，”聯邦住房貸款銀行理事會首席執行官瑞安·多諾萬説。

去年，當硅谷銀行瀕臨倒閉時，舊金山聯邦住房貸款銀行迅速增加對這家陷入困境的銀行的貸款，最終提供了300億美元。當它倒閉時，這筆錢提前償還，還付了費用。

根據一份盈利報告，提前償還罰款去年使聯邦住房貸款銀行第一季度利潤增加了4300萬美元。該銀行的大部分利潤與硅谷銀行有關，聯邦住房貸款銀行發言人埃利奧特·斯隆説，他拒絕確認收取的費用大小或具體將多少部分列為收入。到年底，該銀行的總利潤激增了67%，達到5.39億美元。

舊金山聯邦住房貸款銀行“在硅谷銀行倒閉前的幾天，努力而緊急地提供關鍵流動性支持，”斯隆説。

他説，當硅谷銀行倒閉時，聯邦住房貸款銀行有權召回資金，但選擇不這樣做。取而代之的是，接管硅谷銀行的橋樑銀行決定提前償還貸款，並承擔合同規定的成本。這樣做使得對硅谷銀行作為抵押品的資產擁有了完全控制權。

FHLB貸款在銀行倒閉時會發生什麼？

債務通常由收購機構承擔。清算可能成本高昂

來源：內部FDIC文件

監管機構最終將硅谷銀行出售給地區性貸款機構First Citizens BancShares Inc.，後者繼續使用該品牌為科技創業者及其投資者提供服務。

去年許多依賴FHLB支持的其他銀行也選擇提前償還資金，承擔罰款。在動盪的頂峯時期，該系統在一週內借出約$6760億，有助於穩定行業。

“在接下來的幾個月裏，許多我們的成員——確信他們的存款實力——選擇提前償還貸款以釋放抵押品並降低借款成本，”Sloane説。“在每種情況下，FHLBSF根據FHFA強加的監管公式解除了與這些貸款相關的個別對沖交易。”

FDIC和FHFA的發言人拒絕置評。在其11月的報告中，FHFA表示，一個住房貸款銀行“可以選擇放棄提前還款費用，如果這不會導致FHLBank經濟損失。”FDIC文件沒有具體説明任何此類豁免的影響，如果有的話。

國會在大蕭條期間創立了FHLBs，以向住房貸款機構注入資金。但最近，私人合作社被用作銀行和其他金融公司的廉價和便利的現金來源，用途與住房無關，彭博社在去年的一系列文章中報道。

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自2006年以來，544家銀行中有三分之二在倒閉時持有貸款，總額達1850億美元，FDIC文件顯示。直到去年，絕大多數這些債務都被最終收購失敗銀行的機構承擔。

處罰強調了銀行在除了為人們提供居住場所之外的其他目的上對FHLBs的依賴程度，美國消費者聯盟住房政策主任、FHLB改革聯盟主席沙龍·科內利森表示。

“聯邦住房貸款銀行應該是幫助解決我們的住房危機的工具，”她説。“它不應該從事支持失敗銀行的業務。”