為什麼只有一部分美國學生貸款借款人獲得債務寬恕 - 彭博社

一名學生在德克薩斯大學奧斯汀分校的講堂裏坐着，當課程結束時。

攝影師：Brandon Bell/Getty Images數百萬擁有聯邦學生貸款的美國人再次開始償還貸款。鑑於美國的學生貸款債務規模巨大 — 超過4000萬人共同欠下超過1.6萬億美元 — 人們擔心可自由支配的消費支出將受到打擊。這個問題肯定會在2024年的競選季中發揮作用，因為許多年輕選民指責 共和黨人和保守派佔多數的最高法院阻止了民主黨總統喬·拜登試圖減輕債務負擔的努力。拜登本人已利用現有的聯邦還款計劃原諒了一些貸款，儘管最高法院做出了裁決。大學和研究生院的費用不斷上漲，這也意味着學生負債問題並不會消失。

1. 為什麼還款恢復了？

2020年3月，隨着美國開始實施新冠封鎖，特朗普總統停止了還款。這一凍結還暫時為借款人提供了0%的貸款利率。這一暫停多次延長。但去年，拜登和時任眾議院議長凱文·麥卡錫，一位共和黨人，同意了一個計劃，提高國家債務上限，避免政府關門。該協議包括一個條款，禁止教育部在最新期限到期後再次授權延長。利息在9月1日恢復計息，賬單從10月開始到期。

學生貸款債務

自2010年以來，聯邦學生貸款債務已經翻了一番多

數據：美國教育部

2. 最高法院扮演了什麼角色？

2023年，最高法院阻止了拜登政府的另一項倡議，該倡議將每位借款人的債務減免高達2萬美元，此前六個由共和黨領導的州對該計劃提出了挑戰，稱其超出了總統的權力範圍。法院的保守派多數裁定拜登不能使用所謂的HEROES法案 —— 一項允許教育部長“豁免或修改”學生貸款要求的2001年法律 —— 來減免學生債務。拜登在法院裁決後表示，他將嘗試另一種法律途徑來提供債務減免，援引他根據1965年《高等教育法》的權威為大學生提供財政援助，儘管教育部尚未説明這將如何實施。

3. 為什麼仍有人獲得貸款減免？

儘管最高法院拒絕了拜登的全面學生貸款計劃，但在過去一年中，大約390萬美國人，即不到10%的借款人，已經獲得了某種形式的貸款減免。拜登政府表示，許多這些賬户本應通過旨在幫助低收入、殘疾或公共部門工作者的計劃獲得減免，但由於行政問題，這些計劃未能提供減免 —— 迄今為止已經達到了1440億美元。拜登還提出了一個“B計劃”規則，該規則將有效取代最高法院否決的4000億美元貸款減免計劃。這一更有針對性的提案將向特定羣體的借款人提供減免，包括餘額超過原始本金的人。更多人可能有資格獲得“節省寶貴教育”（SAVE）計劃下的減免，該計劃允許符合條件的借款人根據其收入和家庭規模而不是貸款餘額設定付款金額。該計劃已經吸引了770萬人。政府官員拒絕估計最終有多少借款人將在該計劃下看到貸款減免。

4. 學生負債寬免的贊成和反對理由是什麼？

拜登最初的計劃的一些批評者表示，對已經償還學生貸款或通過自己的方式完成大學學業以避免負債的人來説，這將是不公平的。一些進步活動人士，比如馬薩諸塞州參議員伊麗莎白·沃倫，表示拜登的計劃不夠遠。她呼籲寬免多達50000美元的貸款，而其他人則要求為未完成學位的借款人提供更深入的救濟。各方人士指出，寬免債務不會改變導致最初借款的教育經濟學，即高等教育的價格標籤一直比通貨膨脹率上漲得更快。

5. 利息和還款的恢復對借款人有何影響？

大多數借款人的利息從九月份開始再次累積。從那時起，消費者已經為償還他們的學生貸款撥出了大約340億美元。這筆錢必須從某處得來。儘管一些零售商曾警告稱，還款的恢復可能會影響他們的業務，但尚未出現明確的證據。費城聯邦儲備銀行在二月份的一份報告發現“恢復還款對借款人產生了逐漸影響”。

6. 現在會發生什麼？

為幫助那些正在努力恢復付款的人，拜登政府通過2024年9月增加了一個為期12個月的“過渡期”。在此期間錯過每月付款的借款人不被視為拖欠款項，也不會被報告給信用局，也不會被列為違約或被轉介給債務收集機構。

參考資料

• 一篇解釋文章，介紹借款人需要了解的提前償還學生貸款的內容。
• 參議員伊麗莎白·沃倫和伯尼·桑德斯提出的學生貸款計劃。
• 一篇專欄文章，作者是現任美國企業研究所的貝絲·阿克斯，主張將學生貸款的寬恕額度限制在每名學生5000美元，並且一篇由瑪麗·克萊爾·安瑟勒姆撰寫的文章，來自傳統基金會，完全反對這個想法。
• 一份來自法律與社會政策中心和國家消費者法律中心的報告，關於學生貸款對黑人借款人的不成比例影響。