TD銀行的法律問題蔓延至佛羅里達，新的賄賂指控浮出水面-彭博社

這些案件是司法部、銀行監管機構和財政部官員進行的一項廣泛調查的一部分。

攝影師：Karen Bleier/AFP/Getty Images總統喬·拜登和第一夫人吉爾·拜登於6月29日抵達紐約西漢普頓海灘時從空軍一號上下飛機。攝影師：Mandel Ngan/AFP/Getty Images新的指控稱，多倫多道明銀行在佛羅里達州的一名長期員工接受了一系列200美元的賄賂，幫助客户繞過反洗錢防線將數百萬美元轉移到哥倫比亞，這進一步加劇了該銀行在美國的法律問題。

現已離職的加拿大第二大銀行在佛羅里達好萊塢分部的零售銀行家Gerry Aquino Vargas偽造文件開設了數十個賬户，並提供了類似禮賓服務的幫助，幫助資金跨越邊界，根據美國檢察官的説法。在另一起最近的案件中，紐約一名前道明銀行分行員工承認繞過銀行的合規措施欺詐客户。

這些案件——尚未被報道，也沒有明確指出多倫多道明銀行的名字——是司法部、銀行監管機構和財政部官員進行的一項廣泛調查的一部分，調查涉及銀行的洗錢和其他金融犯罪指控。這種大範圍調查最終可能導致道明銀行支付昂貴的和解費用，一些分析師目前估計為20億美元，對該公司的投資者來説，更糟糕的是，這可能會讓其雄心勃勃的美國計劃受挫數年。

在對這些計劃造成重大打擊的情況下，該公司去年取消了對 First Horizon Corp. 的 134 億美元收購計劃 —— 表示它看不到獲得監管批准的途徑。這筆交易本將鞏固 TD 作為美國最大銀行之一的地位。該貸款人還不得不花費超過 3.5 億美元來加強反洗錢防禦，並最近其前景遭到 Fitch Ratings 公司和 S&P Global Ratings 公司的下調。

到目前為止，美國新澤西州檢察官辦公室已經至少提起了四起案件，指控紐約、新澤西和佛羅里達的分行員工嚴重不當行為。其中一起案件涉及到 TD 分行被用來洗錢，作為一起 6.53 億美元陰謀的一部分。

總的來説，這些案件描繪了一個銀行的形象，其控制措施很容易被尋求額外現金的美國員工繞過。它們還讓多倫多銀行領導層處於尷尬的聚光燈下。

Bharat Masrani攝影師：Della Rollins/Bloomberg“通常，監管機構需要管理層變動才能確信問題得到認真對待，管理層並非試圖保護其過去的業績記錄，”Cardinal Capital Management 的首席投資官 Evan Mancer 在最近接受 BNN 彭博電視台採訪時表示。他説，他的公司最近在投資了三十年後出售了多倫多道明銀行的股份。

TD的修正

多倫多道明銀行表示，首席執行官巴拉特·馬斯拉尼在第一地平線交易失敗後減薪100萬加元（73萬美元），目前沒有任何離開的計劃。

據多倫多道明銀行發言人麗莎·霍金斯表示，首席執行官和其他領導在提升合規性的同時取得了顯著進展，同時交出了強勁的財務業績。她在一封電子郵件中表示，高管們“專注於需要改革”該銀行的反洗錢程序。該銀行對分析師對潛在罰款的預測未發表評論。

美國司法部拒絕置評。

多倫多道明銀行股價週一在多倫多下跌了高達1.7%。今年以來下跌了12%，而標普/多倫多綜合金融指數上漲了3.9%。

美國對阿基諾·瓦爾加斯的案件是在三月提起的，政府聲稱他至少收到了一名哥倫比亞客户支付的5600美元，並誇耀自己幫助委內瑞拉人、以色列人、玻利維亞人和秘魯人利用多倫多道明銀行賬户規避美國規定。多倫多道明銀行作為該銀行的美國部門被法庭文件中僅稱為“金融機構-A”。

霍金斯表示，多倫多道明銀行解僱了阿基諾·瓦爾加斯。他的律師未回覆尋求對他的案件發表評論的消息，其中包括據稱最近秋季的不當行為。法庭文件顯示，他放棄了初步聽證的權利，尚未提出辯護。

分行增長

多倫多道明銀行已經在緬因州至佛羅里達之間擁有近1200家分行網絡，這一總數超過了其在加拿大的零售店數量。該銀行擁有超過1000萬美國客户，並提供商業和財富管理服務。但是，它希望在美國擴大規模，並進入新的地區。

當多倫多道明銀行在2023年5月終止收購總部位於孟菲斯的第一地平線的交易時，高管們表示該銀行將自行建立新的美國分行 — 到2027年將有150家。截至今年4月，它僅比一年前多了三家。

這種低迷的增長引發了美國當局阻止該銀行進行大規模美國擴張的猜測，原因是正在進行洗錢調查。

該公司目前沒有受到美國監管機構在美國擴張方面的任何限制，但多倫多道明銀行內部人士表示，目前尚不清楚該銀行最終是否會面臨此類限制。

上個月，當分析師追問時，負責多倫多道明銀行美國業務的萊奧·薩隆表示，該銀行“有意控制”開設的分行數量。該銀行繼續與監管機構進行對話並投資於合規。薩隆拒絕直接評論監管機構是否阻止了其擴張。

麻煩的跡象

新澤西州的聯邦檢察官一直與華盛頓的司法部洗錢部門合作，處理涉及分行行為和對該銀行防禦和合規性的更廣泛調查的一系列案件。

在多倫多道明銀行宣佈計劃收購第一地平線之前，麻煩的跡象甚至在公開之前就開始顯現。

幾個月前，聯邦檢察官在一份刑事控訴書中表示，一家未具名的金融機構的幾家分行被認為是將販毒所得轉移到中國和香港的一項大規模陰謀中不可或缺的一部分。後來才揭露這家公司是多倫多道明銀行。

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作為一項認罪協議的一部分，一名紐約男子在2022年2月表示，他策劃了一個價值6.53億美元的洗錢陰謀，部分原因是通過向銀行員工行賄以禮品卡和其他好處的方式開設以空殼公司名義的賬户。

在另一起案件中，自2020年以來在新澤西州斯科奇平斯分行工作的奧斯卡·努涅斯-弗洛雷斯（Oscar Nunez-Flores）於去年10月被指控收受賄賂，以開設以佛羅里達註冊的空殼公司名義的借記卡和在線賬户。據政府的控訴指控，努涅斯-弗洛雷斯在向銀行提交的文件中掩蓋了賬户的真實所有者，並指控他犯有賄賂和洗錢陰謀罪。

檢方聲稱，存入這些多倫多道明銀行賬户的資金包括非法毒品銷售的收益，並且這一計劃將數百萬美元從美國匯往哥倫比亞。據法庭文件顯示，努涅斯-弗洛雷斯已經與政府討論潛在的認罪協議，檢方聲稱，他的工作賺取了超過2萬美元。

努涅斯-弗洛雷斯的律師，根據法庭文件顯示，他尚未在此案中認罪，拒絕置評。

作為洗錢調查的一部分，檢方發現了看似無關的不端行為：在另一起此前未曾報道的案件中，一名前紐約分行經理承認在五月份盜取了一名老年客户超過20萬美元，並在客户去世後偽造了電子郵件。

詹姆斯·戈麥斯的律師在一封電子郵件中表示，她的客户“非常懊悔”，直到承認罪行之前才得知客户的死訊。

豎起大拇指

佛羅里達州的銀行家阿基諾·瓦爾加斯自2012年以來一直在多倫多道明銀行與客户合作，根據政府在新澤西聯邦法院提交的投訴。

檢察官表示，2022年，阿基諾·瓦爾加斯開始幫助哥倫比亞客户 - 在法庭文件中僅被稱為“共謀者-1”的人 - 根據他的指示開設數十個欺詐賬户，以“知情和不知情”的人的名義。這些賬户的借記卡被用來將現金從美國轉賬到哥倫比亞。

阿基諾·瓦爾加斯被指控妨礙大陪審團的調查。四月份，法官給了他和政府到七月份協商潛在認罪的時間，根據案件中的文件。

美國當局表示，當多倫多道明銀行後來封鎖了一些卡時，阿基諾·瓦爾加斯打電話給銀行熱線，併為這些交易作證。在開設這些賬户的幾周前，阿基諾·瓦爾加斯通過WhatsApp討論了通過28張借記卡向他所謂的哥倫比亞同謀支付，每張借記卡要求200美元。

“我給你們的那200美元，我不再做了，”阿基諾·瓦爾加斯寫道，根據檢察官對西班牙語消息的翻譯。“其他人每個賬户是500-800美元。”

檢察官稱，當阿基諾·瓦爾加斯通過Zelle將款項收到個人多倫多道明銀行賬户後，他給哥倫比亞人發了另一條WhatsApp消息：“謝謝，”他説，並附上了演員讓·克勞德·範·達姆豎起大拇指的表情包。

‘強勢銀行’

據知情人士透露，因違反行為準則，已有十多名與零售客户合作的人員被解僱，該知情人士要求不透露身份討論人事問題。該銀行還替換了近10名合規和法律領導，包括從蒙特利爾銀行挖角走了 Herbert Mazariegos 擔任首席全球反洗錢官。

美國尚未因這些案件對多倫多道明銀行提起任何罪名。對金融公司行為的調查可能最終不會導致提起任何指控或處以罰款。多倫多道明銀行表示，Aquino Vargas、Gomes 和 Nunez-Flores 都被銀行解僱。

然而，該銀行承認存在監控漏洞，並表示正在與當局合作。

“當一線員工在任何方面參與活動時，我們進行了調查並立即採取行動，與美國司法部的調查協調一致，”銀行發言人 Hodgins 表示。“更廣泛地説，當我們的計劃無效時，我們追究了那些領導的責任，並正在採取行動推動變革，履行我們的義務。”

對於多倫多道明銀行的首席執行官 Masrani 來説，重振在美國的勢頭可能是他遺產的關鍵。這位68歲的高管在任近十年期間，繼續推動銀行在加拿大南部的擴張，並自他掌舵以來，美國零售銀行的利潤幾乎翻了兩番。

在擔任高級領導期間，他已經經歷過過去的醜聞。Masrani 曾是該銀行的首席風險官，以及總裁兼首席執行官，成為整個公司的首席執行官僅僅一年多時間，此前，多倫多道明銀行支付了超過5,000萬美元以解決美國監管機構的指控，稱其美國部門未能提交涉及 Scott Rothstein 被判入獄數十年的大型龐氏騙局的可疑活動報告。

銀行同意去年支付12億美元，以解決投資者提起的訴訟，投資者聲稱多倫多道明銀行在十多年前協助艾倫·斯坦福的70億美元龐氏騙局，同時否認有任何不當行為。斯坦福也被判刑，於2012年被判處110年監禁。

問題“不可接受”

馬斯拉尼最近告訴分析師，多倫多道明銀行的合規問題“不可接受”，他希望多倫多道明銀行能夠“儘快”與當局達成解決方案。

在5月份，他在對員工的講話中更直言不諱，稱他“非常個人化地”看待這種情況。馬斯拉尼剛剛飛往佛羅里達州好萊塢市 —— 阿奎諾·瓦爾加斯據稱在這個城市經營他的計劃 —— 安撫高管。該銀行經常在這個距離邁阿密北部約20英里的海濱小鎮舉辦內部活動。

“這將變得更加艱難，然後才會好轉。在接下來的一段時間裏，會有更多信息逐漸披露出來，”他在講話的成績單中説道。“我們有能力解決這個問題，我們會做到。”

喬·拜登總統在紐約漢普頓對深口袋捐助者表示，他承認人們對他與唐納德·特朗普之間辯論表現的擔憂，併發誓堅持競選連任。

“我理解對辯論的擔憂，”拜登在週六表示在漢普頓海濱莊園對對沖基金經理巴里·羅森斯坦和他的妻子麗珊主辦的籌款活動中説道。“我明白。那晚我表現不佳。”