現金不再在拉丁美洲占主導地位 - 彭博社
Juan Pablo Spinetto
拉丁美洲許多重大問題，從犯罪到不平等，似乎根深蒂固，難以解決。但有一個領域可以找到好消息：在非正規性和金融包容性這一關鍵問題上，該地區正在取得巨大進展。
該地區對現金的偏好——通常反映了其影子經濟——由於不斷增長的數字支付替代品，正在迅速下降。與此同時，新金融初創企業的數量激增，越來越多的企業家和傳統參與者在一個火熱的市場中競爭。當局和監管機構應該促進這一積極趨勢：這是一個包括無銀行賬户人口的機會，使金融產品更易獲得，供正規和非正規工作者使用，並使小型企業能夠以更低成本擴大業務。同時，它有助於減少該地區臭名昭著的官僚主義，並通過技術推動急需的生產力增長。
Bloomberg觀點不，非法移民並沒有引發犯罪潮德國一個急需的糖爸爸擁抱了Rivian擔心鉅額美國預算赤字的真正原因El efectivo ya no reina en América Latina: JP Spinetto這一新趨勢的證據令人瞠目結舌：根據麥肯錫公司五月的報告，在短短兩年內，借記卡已經取代現金成為西班牙語拉丁美洲人首選的支付方式。根據上週發佈的由美洲開發銀行和Finnovista進行的研究顯示，拉丁美洲和加勒比地區的金融科技公司數量在短短六年內增長了340%，達到了3000多家公司。根據Beyond Borders 2024調查，七成拉丁美洲成年人已經通過數字方式進行過付款或收款。
拉丁美洲現金不再是王者
受訪者中首選的線下購買支付方式百分比
來源：麥肯錫公司2024年5月《拉丁美洲支付的快速演變》
注：在2021年和2023年對説西班牙語的拉丁美洲超過15,000人進行了調查
許多因素推動了這些發展，尤其是新冠疫情的封鎖：在家和遠程工作的幾個月意味着數百萬人嘗試了新的移動支付選項和電子銀行平台，以避免去實體分支機構，從而熟悉了這些機制。易於使用、速度快和更好地控制開支被認為是依賴數字支付和借記卡的主要原因之一，尤其是在年輕人羣中。還有技術採用的原因；拉丁美洲人是重度手機和社交媒體用户。 匯款激增 — 去年向該地區的轉賬金額接近1600億美元 — 這也促使客户嘗試了新的數字金融選項。
這種顛覆在巴西最為明顯，央行的即時支付系統Pix自2020年底推出以來已經吸引了超過1.6億用户。這無疑是一場革命：當我住在里約熱內盧時，每個月我都不得不打印出PDF收據，然後去銀行找出納員支付房租。而那是在2010年到2016年之間，其實並不久遠！現在總部位於聖保羅的Nu控股有限公司，一家當我住在那裏時剛剛起步的金融科技公司，已經在其地區業務中積累了超過1億客户，主要在巴西，但也在墨西哥和哥倫比亞，使其成為全球最大的數字銀行之一。
在阿根廷，三位數的通貨膨脹出乎意料地促進了支付應用的使用，讓備受折磨的阿根廷人不再願意在錢包裏裝着越來越不值錢的紙幣 —— 同時也因為這些平台的投資選項而獲得可觀的回報。
巴西引領數字革命
拉丁美洲和加勒比地區各國的金融科技公司
來源：Finnovista/美洲開發銀行
當然，必須克服一些重大的結構性短缺，從改變客户行為的困難到現金在進行不正當或避税交易時的不可抗拒魅力。在麥肯錫的調查中，70%的受訪者仍表示在過去30天內使用過現金。這顯然是政府有興趣推廣提供透明度和正規性的數字工具的領域 —— 從國家自身的税收和採購平台開始，逐步朝着所謂的互操作性發展，使不同的應用程序能夠在沒有監管區別的情況下與任何商家或客户進行交易。
墨西哥Mercado Pago的負責人Pedro Rivas也提到了電信基礎設施問題，比如該國部分地區缺乏蜂窩網絡覆蓋。“在市場發展週期的一到十級別上，我們只處於四級，”他告訴我。“現金仍然是我們的主要競爭對手。”
Mercado Pago是MercadoLibre Inc.的金融科技部門，報道稱，拉丁美洲在第一季度的月活躍用户數量同比增長了38%，達到4900萬客户，管理資產超過55億美元。
擁有近1.3億人口和龐大的非正式市場，墨西哥是傳統銀行業者和金融科技公司競爭的戰場。監管機構最好遵循Pix戰略加速這一進程，尤其是現在巴西計劃將該系統拓展至境外。
無論如何，消費者和商家通過移動應用程序獲取貸款和信用卡的時代已經到來且勢不可擋。由於數字革命，一代從未接觸過金融工具的拉丁美洲人終於能夠從中受益。現金正在逐漸失去該地區的王位。
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拉丁美洲許多重大問題，從犯罪到不平等，似乎根深蒂固，無法解決。但有一個領域可以找到好消息：在非正式性和金融包容性這一關鍵問題上，該地區正在大步前進。
在該地區，對現金的偏好——通常反映了其非正式經濟——由於數字支付方式的增加而迅速減少。與此同時，隨着越來越多的創業者和傳統參與者在一個炙手可熱的市場中競爭，金融初創公司的數量也在增加。當局和監管機構應該促進這一積極趨勢：這是一個讓未銀行化人口融入的機會，使金融產品更容易接觸到正規和非正規工作者，並讓小型企業以更低成本擴大業務的機會。同時，這有助於減少該地區糟糕的官僚主義，通過技術刺激必要的生產力增長。