金融：秘密銀行評級顯示美國監管機構對風險處理的擔憂 - 彭博社

美國貨幣監理署表示，其監管的22家大型銀行中有11家對所謂的運營風險的管理“不足”或“薄弱”。

攝影師：Sascha Kilmer/Moment/Getty Images

喬·拜登在威斯康星州麥迪遜的一次競選活動中，於7月5日。

攝影師：Mustafa Hussain/Bloomberg一家重要的美國監管機構私下發現，其監管的大型銀行中有一半對從網絡攻擊到員工失誤等各種潛在風險的掌握不足，據知情人士透露。

在機密評估中，美國貨幣監理署表示，其監管的22家大型銀行中有11家對所謂的運營風險的管理“不足”或“薄弱”，這些知情人士稱，由於這些信息尚未公開，他們要求不透露身份。

這導致大約三分之一的銀行在整體管理方面評分為三分或更低，這些知情人士稱。這些評分是美國監管機構對該國最大銀行的風險水平感到擔憂的最新跡象，這是去年一系列失敗事件之後的情況。

運營風險是監管機構評估其監管銀行整體風險的類別之一。每家銀行的個別評級都是保密的，但監管機構有時會使用銀行評分的彙總數據，在與其他機構和行業的討論中突出顯示關注的領域。

在OCC，運營風險評估匯入一個被稱為CAMELS評級的報告中，對公司在資本充足性、資產質量、管理、收益、流動性和市場風險敏感性等方面進行一到五級的評分。這些評分形成一個決定公司面臨的審查程度或自由度的整體評級，包括公司可以從事的活動以及需要持有的資本量。

閲讀更多： 2023年銀行危機的贏家發現新的聚光燈嚴苛

OCC並沒有就非公開發現做出具體評論。監管機構在一份聲明中表示，代理國家銀行監察長Michael Hsu一直在討論銀行需要防範自滿並積極管理風險，以建立和維護對聯邦銀行體系的信任。

運營風險旨在覆蓋銀行面臨的各種潛在威脅，超出了貸款違約或市場波動導致損失的範圍。這可能包括從員工失誤和法律問題到自然災害和技術故障等任何事情。銀行必須向監管機構展示管理這些風險的計劃，並且他們必須持有資本以抵禦這些威脅，這一要求長期以來一直存在爭議，因為這些風險比信貸或市場風險更難以衡量。

在去年創紀錄的銀行倒閉之後，監管機構誓言要更多地識別和解決問題，這些嚴苛的評分是廣泛監管審查的一部分。OCC的大型銀行組合涵蓋了至少擁有500億美元資產的地區銀行到數萬億美元的大型銀行。

徐在2023年5月的國會證詞中表示，儘管剛剛破產的銀行中沒有一個受到OCC的監督，但他審查了他的機構流程，並強調了“及時和有力的監督行動”的必要性。

閲讀更多：美國監管機構警告銀行不要過度依賴供應商的人工智能工具

該機構稱操作風險是其監管框架的“最廣泛組成部分”，隨着銀行依賴的技術的發展，它充當一種綜合性工具。在上個月的一份報告中，OCC表示，隨着行業應對“不斷發展和日益複雜的運營環境”，這一方面“得到了提升”。

去年，OCC、美聯儲和聯邦存款保險公司發佈了關於銀行如何減輕第三方供應商風險的指導意見。這些機構表示，“使用第三方，尤其是使用新技術的第三方，可能帶來升高的風險”，並指導公司如何監控此類活動。

這些機構今年早些時候再次強調，發出了關於使用外部人工智能工具的警告。

喬·拜登總統備受困擾的競選活動在7月開始時手頭有9600萬美元現金，上個月的支出幾乎耗盡了其在6月籌集的資金的93%。

拜登的支出包括在他災難性的6月27日辯論表現之前進行的一場價值5000萬美元的廣告攻勢，這場辯論導致了民主黨的分裂，並導致越來越多的壓力要求他退出競選。他的支出速度遠遠超過了他的對手，前總統唐納德·特朗普，特朗普的競選活動僅在6月花費了籌集到的資金的46%，並在2024年競選的最後127天以1.28億美元的資金進入了競選。