花旗集團（C）對紐約的在線銀行欺詐訴訟提出反駁 - 彭博社

花旗集團公司表示，如果紐約州贏得一項訴訟，聲稱該公司未能充分防止在線欺詐，美國銀行將被迫在電子支付處理方式上進行“戲劇性的轉變”。

該公司花旗銀行的律師在週二敦促美國地區法官保羅·奧特肯駁回由檢察長萊蒂西亞·詹姆斯於一月提起的訴訟，稱該銀行擁有強大而廣泛的程序來保護消費者免受欺詐轉賬的詐騙。詹姆斯聲稱該銀行未能充分保護客户，並拒絕向受害者賠償。

“花旗和銀行業在這裏絕對不是壞人，”由花旗銀行聘請的Steptoe & Johnson LLP合夥人朱莉亞·斯特里克蘭告訴法官。她表示，州政府試圖通過“訴訟而非立法”不當重寫電子資金轉賬法，而花旗在一份文件中辯稱，這將“戲劇性地擾亂銀行數十年來組織其政策和實踐的方式。”

紐約的訴訟正值消費者因使用更先進工具（包括人工智能）進行金融欺詐而損失數十億。聯邦調查局發現，美國人在2023年因在線欺詐損失了125億美元。

詹姆斯聲稱，該銀行在指責在線詐騙的受害客户，而不是保護他們的賬户，並在法律要求時未能賠償損失。她的投訴引用了來自紐約客户的索賠，包括一位在點擊了一條看似來自花旗的短信鏈接後，損失了4萬美元的退休賬户的客户。

無授權

州律師克里斯托弗·菲爾本告訴奧特肯，此案涉及當消費者的銀行賬户中的錢在沒有他們的指示或授權的情況下消失時會發生什麼——有時甚至在他們不知情的情況下。州政府希望銀行披露過去六年中因與支付訂單和借記授權相關的丟失資金而拒絕的所有客户索賠。

菲爾本説：“自從訴訟提起以來，我們聽到了一個又一個消費者的聲音。”

但斯特里克蘭表示，州政府的要求將導致支付處理方式的“劇烈變化”。她辯稱，大型銀行使用多因素身份驗證和多層欺詐檢測來阻止詐騙，而詹姆斯的辦公室“非常清楚花旗銀行在這個問題上處於領先地位。”

銀行主張《電子轉賬法》（EFTA）管理消費者發起的電子資金轉移，包括ATM交易，但不包括電匯。花旗銀行表示，只要遵循合理的安全程序以驗證客户身份，它就不對損失負責。

斯特里克蘭説：“銀行有很強的動力保持對詐騙的警惕，”並指出，經過的欺詐性支付數量與每年處理的合法轉賬量相比是“微不足道的”。“一些詐騙能夠通過的想法是令人遺憾的，這確實發生。”

雖然犯罪分子變得“越來越複雜”，銀行的流程也在不斷演變以抓住他們，但斯特里克蘭表示，許多欺詐性轉賬發生是因為消費者與詐騙者分享個人信息。

“這不是花旗的問題，”她説。“這是消費者的問題。這非常不幸。”

案件是紐約訴花旗銀行N.A.，24-cv-00659，美國地方法院，紐約南區（曼哈頓）。