美國平均FICO評分在十年來首次下降後保持穩定 - 彭博社

美國的平均消費者信用評分在十年來首次下滑後已趨於穩定。

根據蒙大拿州廣泛使用的指標創作者Fair Isaac Corp.的高級董事Can Arkali的説法，2023年10月全國平均FICO信用評分下降了一點，降至717，並在4月和截至7月的最新讀數中保持不變。然而，持續對消費者造成壓力的高價格使得美國信用評分的任何上升都受到抑制，該數據分析公司在10月的報告中表示。

兩個關鍵信用指標——逾期付款率和借款餘額——在4月繼續較去年10月有所增加。雖然這些指標導致了2023年10月的下降，但它們的減速和信用申請行為的放緩使得全國平均保持不變。

關鍵信用指標持續近期趨勢

來源：Fair Isaac Corp.

報告指出：“儘管抵押貸款和汽車貸款的逾期付款頻率有所增加，但仍低於疫情前的水平。然則，銀行信用卡的逾期付款已增長到超過疫情前的水平。”

通過納入包括付款歷史、當前債務和新申請信用額度等信用指標，FICO評分可以幫助金融機構對借款人做出明智的決策。隨着時間的推移，FICO評分還可以提供美國消費者健康狀況的洞察，這是政策制定者和金融市場密切關注的領域。

部分由於政府刺激和疫情期間消費者儲蓄水平的提升，FICO評分的增長已降温。疫情期間的儲蓄已耗盡，信用卡餘額激增，貸方在經歷了損失後被迫收緊信用獲取。

“我們與疫情的核心已經有了足夠的距離，”阿卡利説。“但我認為我們還沒有完全走出困境。”

根據FICO的説法，借款人對經濟狀況的應對方式各不相同，受影響最嚴重的是低評分消費者。非優質借款人的評分現在已低於疫情前水平，從2023年4月到2024年4月下降了六分。與此同時，優質借款人的評分在同一時期保持在768的穩定水平。

非優質借款人的FICO評分下降幅度大於優質借款人

來源：Fair Isaac Corp.

“整體美國信用人羣並不是一個單一的整體，”阿卡利説。“在這個人羣中，有特定的部分可能實際上表現出不同類型的行為。”