現金投資收益：顧問建議現在是進入股市的時機 - 彭博社

Charlie Wells

攝影師：Samsul Said/Bloomberg你比誰都清楚不要高買低賣。而現在，市場正處於高位。標準普爾500指數接近其峯值。週一，它創下了 2024年第46個歷史新高。納斯達克比一年前上漲了33%，羅素2000指數上漲了約30%。

這些記錄伴隨着另一個現實：許多美國人仍然停留在現金中。創紀錄的 $6.47萬億資金湧入美國貨幣市場基金，其中約110億美元是在上週流入的。但停留在現金中變得越來越不吸引人。利率正在下降。高盛受歡迎的高收益儲蓄賬户的客户 最近發現了這一點。如果現金在儲蓄賬户中賺得更少，那麼它接下來可能會去哪裏呢？

“如果你認為股市現在很貴，還有很多現金甚至還沒有參與，”巴爾的摩北布魯克金融的財務規劃師兼税務主管Elliot Pepper解釋道。“如果你有時間在你這邊，那麼我會説繫好安全帶，跳入股市，在那些閒置的現金開始進入之前。”

當然，Pepper和其他顧問表示，這説起來容易做起來難。（他們還警告説 這需要謹慎進行，並考慮到你的個人情況。）

放棄現金對某些Z世代和千禧一代投資者來説尤其困難。他們在金融危機後的幾年裏幾乎沒有從儲蓄賬户中獲得收益，並且在最近幾年中喜歡現金帶來的便利、穩定性和回報。

“我的許多年輕客户的心態是——實際上現在仍然是——‘好吧，如果我可以把錢放在現金中獲得5%的收益，為什麼我要投資並獲得平均7%的收益呢？’”位於弗吉尼亞州麥克林的科貝特路財富管理公司的財務規劃負責人喬治亞·洛德説。“問題是，這從來不是永久的。”

顧問們對希望轉向現金的投資者有兩個非常一般的建議，這取決於年齡。年輕投資者有時間從市場下跌中恢復，並且不進入市場的機會成本很高，因此應該尋求獲得股票的曝光。

位於佛羅里達州温特帕克的海岸銀行的高級副總裁兼財務顧問丹尼斯·諾爾特喜歡那些被低估、不受歡迎且沒有創紀錄的資產類別，如能源、小型國內市場和國際市場。他建議採用定投策略，這意味着將您想要投資的總額分成，比如説12份。然後在儘可能多的月份中將該金額投資於市場，以幫助您在某些下跌時買入。

如果您正在尋找更多靈感，可以看看我們最新的 “如何投資$10,000。” 它為那些想要拓展投資範圍的人提供了很好的建議，包括支付股息的股票、人工智能主題的ETF和工業類股票。

安諾拉·高迪亞諾，紐約市財富顧問公司 Wealthspire 的副總裁和財務顧問表示，您應該“倒推”來確定您的主要資產配置。特別是對於年輕投資者，請記住，您的應急基金以及未來 1-3 年內的支出，實際上不應該投資於股票。顧問們更傾向於讓您將這些資金保存在高收益儲蓄賬户中，以將風險降到最低，同時保持流動性最大化。

接近退休的讀者，我沒有忘記你們。顧問們表示，他們理解你們的擔憂：現金最近給你們帶來了不錯的回報，而沒有你們在退休時不想承擔的風險。他們目前對你們的建議是考慮分層定期存款（CD）。您可以開設不同到期日的定期存款，這樣可以鎖定今天的利率，同時也可以對抗利率下跌的風險。

我覺得你們中的許多人已經知道這些內容的大致輪廓。但隨着經濟形勢的變化，也許你們只需要一點提醒。這讓我想起了我本週早些時候問的簡化財務公司創始人莎拉·貝爾的問題。我稱之為“財務慣性”，即人們在做出重大財務決策後很難改變的想法。

“我每週説‘慣性是一種強大的力量’ 10 次，”貝爾告訴我。“我認為許多人僱我作為財務顧問是因為他們被困在現金中，因猶豫不決而癱瘓，但他們意識到必須有所改變。” — 查理·威爾斯

附言：為您提供有價值的信息對我們很重要。請將您自己的財務決策問題發送至 [email protected]*。我們可能會為您獲取專家答案，並在即將發佈的通訊中展示您的問題和答案。*

市場動態

摩根士丹利的股票在四年來首次大幅上漲，本週在該銀行公佈超出預期的第三季度收益後。根據週三的聲明，該銀行的交易業務收入增長了13%。這緊隨摩根士丹利最大競爭對手的收益增長，因為市場業務提升了整個行業的財富，而交易活動的反彈推動了更高的投資銀行費用。

比特幣逐漸接近70,000美元。多頭將目光投向3月份創下的歷史高點，圍繞風險資產的樂觀情緒正在增強，同時美國即將舉行的選舉也在助推樂觀情緒。本週，副總統卡馬拉·哈里斯承諾支持加密貨幣的監管框架，這進一步增強了樂觀情緒。這一承認是在加密行業多年來抱怨美國官員選擇通過執法而非提供明確性來進行監管之後作出的。前總統唐納德·特朗普在當前的總統競選中也積極尋求加密貨幣選民的支持。

財富增長

過去一週彭博億萬富翁指數上的最大贏家和輸家：

阿利科·丹戈特是本週最大的贏家，因為他期待已久的尼日利亞煉油廠已經投入運營。位於拉各斯外的丹戈特煉油廠是 世界上最大的單列煉油廠，也是最複雜的煉油廠之一。它使他的淨資產翻了一番，達到了278億美元。

伯納德·阿爾諾 是以美元計算的最大輸家，損失了204億美元，淨資產降至1957億美元。（根據指數，他仍然是世界第五富有的人。）阿爾諾是LVMH酩悦軒尼詩路易威登的董事長。該公司的股票在本週下跌，因為它報告了自疫情以來首次在時尚和皮革商品銷售上的下降。

房地產觀察

如何再融資你的抵押貸款

再融資並確保獲得更低的抵押貸款利率的時機已經到來——對於某些人來説。自聯邦儲備在九月降息以來，抵押貸款再融資的申請開始增加。

攝影師：內森·霍華德/彭博社雖然下降的利率可能看起來很誘人，但金融專家警告借款人要確保他們知道哪種選擇最適合——或者他們是否應該首先再融資他們的抵押貸款。我的同事整理了這份非常有用的指南，幫助借款人如何應對潛在的再融資。

億萬富翁肯·格里芬的頂層公寓找到買家——以虧損出售

這位Citadel創始人在將要價削減至他最初支付的一半後，找到了他在芝加哥的一處豪華物業的買家。

他的芝加哥沃爾頓9號的頂層公寓根據Zillow的説法，已以未披露的金額簽約。這套位於38樓的7500平方英尺（670平方米）單元是格里芬從未居住過的，且被標記為未完成，七月份的掛牌價為1100萬美元。如果交易以該價格或接近該價格完成，這將標誌着格里芬的虧損，他在2017年為該物業支付了大約2100萬美元，根據庫克縣的記錄。

認識任何人嗎…?

本週，我們正在尋找那些在職場上關注新趨勢的人。你注意到你的Z世代同事有什麼變化嗎？疫情後辦公室文化？老闆們在家工作時的奇怪行為？我們想聽聽你的故事。

我們在彭博財富的最佳新聞報道來自於你們的故事，我們很想聽聽你、你的朋友或客户的故事。請發送電子郵件至 [email protected]或填寫此表格。

不要錯過

彭博科技

人類一直依賴技術推動增長。隨着人工智能的出現，社會被要求以前所未有的方式信任技術在經濟、媒體和健康方面的作用。請於10月22日在倫敦與願景者、投資者和商業領袖們一起討論這個新時代的風險與回報。演講者包括牛津科學企業的首席執行官埃德·巴西；ASML的總裁兼首席執行官克里斯托夫·福凱；ŌURA的首席執行官湯姆·哈雷；以及Clue的首席執行官瑞安農·懷特。此外，不要錯過與NEURA Robotics的人形機器人4NE-1互動的機會。今天就購買票務。