加拿大頂級信用合作社Vancity考慮在2023年虧損後增強其銀行業務 - 彭博社
Thomas Seal
温靈頓·霍爾布魯克，Vancity的首席執行官。
來源：瑞秋·皮克加拿大最大的信用合作社Vancity，除了魁北克以外，歷來將自己宣傳為“主街，而不是華爾街”——由會員擁有，以價值為導向，專注於本地。
新任首席執行官温靈頓·霍爾布魯克的議程中，最重要的任務之一是擴展這家位於温哥華的信用合作社在多倫多悄然擁有的商業銀行，距離加拿大金融神經中心貝街僅兩個街區。
霍爾布魯克在接任以來的第一次面對面採訪中表示：“我們始終會是一家以社區為基礎的金融機構，專注於我們的會員——但我們確實擁有一家I類銀行。”Vancity社區投資銀行。“我們在思考這家銀行未來可能是什麼，並且要做更多的事情。”
霍爾布魯克有更多的動力來進行變革，因為Vancity剛經歷了多年來最糟糕的財務結果。Vancity在2023年報告了330萬加元（240萬美元）的虧損，結束了長期的健康回報。全球利率飆升促使會員將資金轉移到更高利率的定期存款中，這使得Vancity的融資成本激增，而該信用合作社仍持有大量在利率創歷史低點時發放的貸款。
Vancity虧損
加拿大頂級信用合作社旨在從多年來最糟糕的結果中反彈
來源：Vancity
因此，霍爾布魯克正在尋找機會，包括對Vancity銀行的戰略進行“全面”的審查——這是他稱之為Vancity 2.0的改革的一部分——這可能使該單位發揮更大的作用。
目前，Vancity的銀行主要提供“利基”企業對企業的貸款。根據其 網站，到目前為止，它提供了32筆清潔能源貸款和大約3,400個可負擔住房單位的融資。其資產截至9月份的監管文件為3.66億加元——這只是信用合作社355億加元總資產的一小部分。
儘管該信用合作社擁有569,000名成員，僅在不列顛哥倫比亞省獲得許可，但Vancity的銀行執照是聯邦的，適用於全國。這可能為國家數字銀行產品打開大門，挑戰加拿大高度集中的市場，該市場由六大銀行主導，控制着多達90%的個人存款。
霍爾布魯克表示：“我們確實認為某種形式的數字挑戰者戰略可能是答案。”他説：“我們今天在銀行中對零售、消費者、財富或其他業務線的提供並不強。”
Vancity還可能通過聯邦住房公司 加拿大抵押貸款和住房公司變得更加積極地提供受保抵押貸款，允許借款人以較小的首付款購買房屋，一位發言人表示。
這還包括擴大其在住房供應方面的工作。霍爾布魯克的目標是使Vancity成為“比過去幾年看到的更多的數千個可負擔住房單位的主要融資方。”
“我們真的在考慮如何利用我們擁有的資本來推動更多的經濟適用房建設，並支持更多的經濟適用房項目——實際上，我們的商業銀行團隊正在將這一點作為2025年戰略的重點。”
霍爾布魯克來源：Vancity### 改進的空間
自1月開始，霍爾布魯克的處方是嚴厲的愛。五個月後，他裁減了約7%的員工——大約200人。他表示，“痛苦在各個部門之間是平等分擔的”，這是必要的“以改變我們的成本結構，為我們需要進行的投資騰出空間”，比如數字銀行。
這是因為，霍爾布魯克表示，Vancity的數字體驗感覺像是來自2015年——甚至更早。他説，信用合作社一直在失去市場份額給其他金融機構，但他表示他將扭轉Vancity的情況。
根據他的官方傳記，牛津MBA畢業生在 ATB Financial 推動了一場數字轉型。而一個靈活的數字體驗將是與加拿大強大銀行競爭的重要部分，尤其是在不在不列顛哥倫比亞省之外擁有分支網絡的情況下——類似於由 EQB Inc. 擁有的數字挑戰者公平銀行。
他還看到了其他改進的領域。Vancity贏得了喜歡其基於價值的投資產品的大銀行客户，但需要更加努力地讓他們滿意，而像Vancity的“enviroVisa”信用卡這樣的成功產品可以從更多的營銷中受益。
“我們是否作為一個金融機構運行得足夠好？可能沒有。”
該信用合作社今年正在穩步重建利潤率，Holbrook表示，這一趨勢將在接下來的18個月內持續，“無論利率環境發生什麼。”
儘管其位於多倫多的銀行可能面臨潛在變化，但他戰略的重要部分是迎合Vancity後院的小型企業。他們“往往將其全部運營需求帶到信用合作社”，這對利潤率和Vancity的社區使命來説，比“大型企業可能只會給你一塊物業的商業抵押貸款”要好。
“更加有意識地考慮下一美元增長來自哪裏，正在真正推動利潤增長。”