錯過的學生貸款還款將對超級優質借款人造成更大影響 - 彭博社

信用評分最高的消費者在學生貸款逾期付款於一月重新出現在信用報告後，預計將面臨最大的評分下降。

超級優質借款人——即信用評分超過780的借款人——如果錯過學生貸款付款，平均將看到他們的評分下降129分，根據報告公司 TransUnion 彙編的數據。這比其他借款人預期的下降幅度更大。較低的評分可能對消費者和貸款人產生連鎖反應，包括客户獲取額外信用的能力。

“這意味着如果他們申請新的貸款產品，他們可能會被拒絕，或者他們的利率可能會高得多，或者他們可能根本無法獲得他們所期望的信用額度或貸款金額，”信用評分公司 VantageScore Solutions LLC 的首席生產官 Rikard Bandebo 説。

高信用評分因錯過學生貸款付款而受到嚴重影響

來源：TransUnion 美國消費者信用數據庫

錯過的學生貸款付款再次影響信用評分，因為家庭預算因高昂的每月汽車和租金支付而受到壓力，許多美國人無法實現擁有住房的夢想。雖然目前尚不清楚有多少超級優質借款人未能按時償還學生貸款，但一份 報告 顯示， 政府問責辦公室 發現截至1月31日，近30%的所有學生貸款借款人——約970萬人——未能按時付款。

鑑於建立一個完美的信用評分需要很長時間，Bandebo表示，學生貸款逾期付款重新出現在報告中的影響將是顯著的。

“這一筆錯過的付款基本上會讓他們的良好行為倒退數年，”他説。“這只是又一個複合因素，使這一代人更難成為房主。”

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如果消費者的信用評分低於頂級水平，他們在錯過學生貸款付款時也會受到影響。優質加評分——721到780範圍內的評分——平均會下降87分，而優質評分661到720將下降65分。接近優質和次優質借款人也會受到影響，儘管他們的評分下降幅度會更小。

當2020年3月新冠疫情爆發時，時任總統唐納德·特朗普的政府暫停了學生貸款付款。雖然債務付款和利息累積在2023年9月恢復，但借款人被給予了一年的時間來恢復正常，而不會在信用報告上顯示逾期付款。這個恢復期內還包含額外的90天，這意味着錯過10月份付款的消費者將在1月份首次看到這些逾期記錄出現在信用報告上。

“懸而未決的是數百萬可能受到負面影響的人，他們可能在未來面臨更高的信用成本，並可能持續一段較長時間，”信用數據金融科技公司Bloom Credit的首席執行官Christian Widhalm説。

需要回答的一個問題是，一些借款人是否會尋求更多的信貸“作為填補那個漏洞的方式，”班德博説。

他表示，逾期和較低的信用評分對貸款人來説也是有影響的，因為他們密切關注借款人如何優先處理他們的付款。例如，如果消費者選擇支付汽車貸款而不是償還學生債務——前提是這種選擇之前沒有傷害借款人的信用評分——這現在會改變嗎？

班德博説：“這將如何影響他們與那組人所擁有的特定產品的逾期情況？”他指的是貸款人向同時承擔學生貸款的客户提供的債務類型。“這並不是絕對清楚的，因為這是一個相當前所未有的變化。”