什麼是FATF？調查菲律賓洗錢活動的特別工作組解析 - 彭博社

金融行動特別工作組（FATF）是為保護金融體系免受犯罪活動影響而成立的政府間組織。來源：FATF全球充斥着黑錢——犯罪分子不斷通過房地產、藝術品、證券、加密貨幣和傳統銀行賬户等新手段隱匿贓款。雖然各國金融監管機構負責打擊數字轉賬和離岸空殼公司的最新洗錢手法，但還有一個鮮為人知的國際組織正發揮着越來越大的影響力。

三十多年來，總部位於巴黎的金融行動特別工作組始終致力於應對非法金融挑戰。被列入FATF灰名單的威脅足以促使某些政府採取行動，例如菲律賓在FATF報告詳細指出其反洗錢漏洞後便迅速整改。

FATF是什麼機構？

這是制定反洗錢標準的政府間組織。

1989年七國集團在峯會上創建該組織，旨在保護成員國金融體系免受販毒等犯罪活動侵害。FATF最著名的貢獻是首創"瞭解你的客户"規則，要求金融機構核實賬户持有人的真實身份。這些規定如今已成為銀行、投資機構和支付處理公司的基本準則。

金融行動特別工作組（FATF）還制定了指導方針，用於規範各國法律及賬户數據管理方式。在2001年9·11事件後，該組織進一步制定了打擊恐怖主義融資的標準。其成員不足40個，包括七國集團、中國以及從南美到非洲的新興經濟體。

為何此事重要？

各國高度重視FATF的建議，因為沒有任何國家希望因缺陷被標記，這可能引發對其銀行體系完整性的質疑，更糟的是被貼上"表現不佳"的標籤。FATF將朝鮮、伊朗和緬甸列為其最差類別，並將南非、摩納哥和委內瑞拉等國指定為"受監控司法管轄區"，這些國家正與該組織合作改進管控措施。

此外，許多國家擔心美國檢察官和監管機構的審查——作為FATF中有影響力的成員，美國已對未能防止瀆職行為的外國機構處以數十億美元的罰款，並威脅提起刑事訴訟。面臨FATF即將審計的政府官員往往會緊急採取行動以達到標準。

菲律賓發生了什麼？

自2021年6月被列入灰名單以來，這個東南亞國家已採取措施加強基於風險的反洗錢監管，並打擊恐怖主義和"擴散融資"（即大規模殺傷性武器資金）。當局近期打擊了以中國人為目標的網絡賭場，菲律賓總統小費迪南德·馬科斯指稱這些賭場涉及洗錢和金融詐騙。與此同時，央行也着手提高定向金融制裁的有效性。

被列入灰名單意味着什麼？

這表示該國因反洗錢和打擊恐怖融資力度不足需接受更嚴密監控。該認定會使外國投資者對其商業環境更加謹慎。國際貨幣基金組織2021年一份報告顯示，被灰名單國家平均會遭遇相當於其國內生產總值7.6%的資本流入下降。

FATF對洗錢活動產生實質影響了嗎？

儘管專家們肯定該組織的工作，但許多人認為其偏重技術合規性的評估結論可能與實際情況脱節。

英國在2018年評估中獲得高分，但"全球見證"等反腐組織指出，腐敗獨裁者和寡頭仍頻繁利用英國金融系統。2019年英國透明國際組織追蹤到4180億美元可疑資金流經眾多銀行、律所、房產及哈羅公學等精英私校。反腐專家表示，儘管英國檢方已凍結部分洗錢嫌疑人資產，但在重大案件定罪方面記錄不佳。聯合國毒品和犯罪問題辦公室估算全球年度洗錢金額佔GDP的2%-5%（約8000億至2萬億美元），2022年離任的FATF前主席大衞·劉易斯稱當前反洗錢力度遠遠不足。

FATF是否具有實際約束力？

是的，在某種程度上。FATF的不良評估報告可以促使採取行動。

例如，荷蘭在2015年因未充分要求銀行核實賬户持有人身份而受到FATF批評。此後荷蘭政府和中央銀行迅速做出多項改革，包括批准對違規銀行的罰款可達其年收入的五分之一，是歐盟反洗錢法規要求的兩倍。

然而，採用和執行反洗錢措施的工作仍由各國監管機構和地方執法部門拼湊完成，這些機構對法律和標準的適用存在差異。在斯堪的納維亞銀行因處理波羅的海國家髒錢爆發一系列醜聞後，歐盟國家着手建立一個機構，以打擊成員國境內的非法金融活動。

參考資料：

• QuickTake關於洗錢者運作方式和阿聯酋新企業税的解讀。
• FATF關於成員國洗錢行為的評估報告門户。
• 該組織提出的用於遏制髒錢的標準與建議。
• 透明國際英國分部關於英國房地產市場洗錢規模的統計分析。