英國央行考慮放寬銀行隔離規定 因業界遊説廢除相關規則 - 彭博社
Philip Aldrick, Tom Metcalf
英格蘭銀行正考慮放寬危機後實施的監管規定，此前多家英國銀行呼籲取消該制度。這些規定強制要求銀行將零售銀行與投行業務分離。
據一位不願具名的知情人士透露，央行審慎監管局的員工正尋求在不完全廢除隔離要求的情況下放鬆相關規定。該人士要求匿名討論內部審議事項。
包括滙豐控股、國民西敏寺銀行集團和勞埃德銀行集團在內的英國多家大型銀行領導人，於四月致函財政大臣雷切爾·裏夫斯，呼籲廢除業務隔離制度，稱該制度削弱了英國銀行業的競爭力。
儘管近年來已對該規則進行了一系列調整——包括提高需實施業務隔離的銀行規模門檻——但大多數公司希望政府採取更進一步的措施。
裏夫斯在上週致銀行高管的信函中表示，她對"進一步改革業務隔離制度持開放態度"。該制度是2008年金融危機後建立的，旨在保護英國儲户免受銀行投行業務崩潰的影響。天空新聞率先報道了這封信件。
據一位不願透露姓名的知情人士稱，裏夫斯目前正在評估各種選項，而非計劃立即做出改變。此次與銀行的溝通發生在她7月發表Mansion House演講之前，屆時她預計將公佈更多鼓勵金融服務業促進英國經濟增長的措施。
曾擔任英國央行首席經濟學家、主導2011年提出並於2019年生效的"圍欄"規則制定的約翰·維克斯警告稱，放鬆該規則可能適得其反，減少在英投資資本從而損害經濟增長。
“財政部放鬆圍欄規則將是個奇怪舉措，“維克斯表示，“這將增強銀行將貸款從英國企業和家庭轉向全球投行業務的能力。但政府希望增加而非減少在英投資。”
他補充説，這些變化將對納税人構成威脅，並"加劇本已脆弱的英國財政狀況風險”。
高昂的制度成本
然而許多商業銀行指出，由於英國央行現已實施"可處置性評估框架”——要求銀行提交長達數百頁的文件，詳細説明從破產時可能出售的業務到為外部管理人安排通行證等所有事項——圍欄規則已成為不必要的負擔。
“圍欄制度已變得多餘，“滙豐銀行總裁祈耀年上月表示，“該制度導致成本上升、資本效率低下、流動性受限，從而使英國企業尤其是中小企業面臨更高的成本基礎。”
這些規則是英國政府對2008年全球金融危機的應對措施，旨在保護本國零售銀行業免受外部衝擊影響。根據規定，巴克萊和滙豐等英國大型銀行不得將大部分國內收益轉移至通常包含高風險投行和交易業務的國際分支機構。
使問題更加複雜的是，金融界並非一致要求改革。巴克萊銀行首席執行官C.S.文卡塔克裏希南表示，保護客户利益壓倒了他同行們提出的所有廢除規則的論點。
“對我來説，存款人保護或許是監管體系中最重要的一根支柱，“文卡塔克裏希南上個月表示。
英國《金融時報》最先報道了英國央行的考慮。天空新聞此前報道了財政部的想法。
英國財政部對《金融時報》表示：“銀行業對實現我們經濟增長的首要任務至關重要。這就是為什麼財政大臣提出了一種支持增長而非過度關注風險的新監管方式，也是為什麼我們正與行業共同制定首個金融服務增長與競爭力戰略。”