巴西在其崩潰前忽視了警告 - 彭博社

巴西中央銀行的員工於11月18日離開位於巴西聖保羅的Banco Master總部。來源：彭博社閲讀英文故事

巴西主要金融監管機構多年來一直被警告，Banco Master SA在本週因欺詐指控而被清算，擴張速度驚人，同時保持着不透明的資產。

該國的存款保險系統，稱為FGC，向中央銀行發送了多封警告信，而巴西最大的銀行的高管——FGC的主要融資者——也聯繫了貨幣當局以表達他們的擔憂，知情人士表示。

羅伯託·坎波斯·內託攝影師：Ton Molina/彭博社一些銀行家和FGC的高管甚至直接與時任中央銀行行長羅伯託·坎波斯·內託交談，他承諾採取行動，消息人士表示，他們要求不被透露身份，因為信息的私密性。坎波斯·內託於1月辭職，現在是Nu Holdings Ltd.的董事會成員。他被現任中央銀行行長加布裏埃爾·加利波洛取代，後者現在必須解決銀行倒閉的問題。

FGC通知自2019年以來與中央銀行保持合作協議，中央銀行負責對金融機構的檢查和監管。該協議通過定期會議促進雙方之間的信息持續交流，以加強國家金融系統的穩定。FGC補充説，不承認匿名歸屬其管理者的聲明，也不承認在機構渠道之外存在的溝通。

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Campos Neto拒絕發表評論，而中央銀行的一位發言人沒有立即回應信息請求。

週二，中央銀行宣佈清算Master，這一措施根據FGC的説法，將需要410億雷亞爾（77億美元）來支付約160萬名債權人，這是保障基金記錄的最大數字。

清算可能會讓FGC付出更多代價：如果與此案相關的其他小銀行也被清算，可能高達550億雷亞爾，根據一位知情人士的説法。

FGC有資源來覆蓋這一費用：截至九月底，其資產為1600億雷亞爾，流動性約為1220億雷亞爾，根據週二發佈的聲明。然而，該基金將在明年初由巴西最大的銀行進行再資本化，消息人士表示。

FGC仍在努力確定各實體應貢獻多少，另一位人士表示。銀行可能會通過提前未來的貢獻來補充基金，儘管這一過程可能需要數年時間，他補充道。

FGC在一份聲明中指出，法規並未設定資源補充的具體期限，相關問題將被討論，考慮到對系統的影響以及基金資本化的保護。

Banco Master的首席執行官丹尼爾·沃爾卡羅在聯邦警察的欺詐調查中被逮捕。沃爾卡羅和他的合夥人在2017年通過收購一家小銀行創建了該銀行，隨後更改了名稱和戰略。Master在很大程度上依賴於個人投資者的融資，這些融資在FGC的保險覆蓋下，FGC的資金來自銀行的存款準備金。銀行的存款越多，對FGC的貢獻就越大。

沃爾卡羅此前表示願意配合當局，根據週二發佈的一份聲明。

FGC為每位投資者提供最高25萬雷亞爾的保障，四年內的總上限為100萬雷亞爾。

與此同時，Master相當大一部分資產由信貸基金和股票投資基金組成，這些基金比公共證券更難出售。根據穆迪的數據，截至2024年6月，這些基金佔銀行流動資產的69%。

人們對此表示擔憂，因為Master的具體業務並不明確，這一點也在中央銀行面前提出，另一位銀行高管私下表示。

Banco Master的高管們在過去五年中從黑暗中崛起，成為巴西金融系統的一個重要參與者，現被聯邦當局指控制造信貸工具。該機構通過提供高於市場的利率吸引了零售投資者，同時與一系列與該公司有聯繫的合作伙伴進行多元化投資。

該銀行在2023年開始面臨更大的障礙，當時FGC的監管變化使其保護措施的使用變得困難，並威脅到Master的業務。到2024年底，聯邦警察和檢察官開始調查Master向巴西利亞銀行SA的資產組合出售，該銀行是巴西首都的所有者。今年3月，BRB（如其所稱）同意收購Master，這一交易因被一些人稱為對一家高風險公司的國家救助而受到批評。9月，中央銀行拒絕了該交易。

BRB的首席執行官Paulo Henrique Costa被解除職務，並根據當地媒體的報道，目前身在美國。

BRB表示，在識別到可能涉及第三方的情況後，立即通知中央銀行有關與Master的交易，這違反了所有貸款必須來自Master本身的合同義務。根據BRB的説法，中央銀行下令停止這些交易後，立即得到了執行。

原始備註：巴西中央銀行多年來被警告關於Banco Master的風險

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