中國銀行在不期而至的逆轉中提高消費貸款利率，因不良債務風險上升 | 路透社

人們在中國上海的主要購物區行走，2023年3月14日。路透社/阿里·宋/文件照片北京，4月1日（路透社）- 一些中國銀行在不良消費貸款增加的情況下開始提高利率，這一戲劇性的轉變發生在幾周前將利率削減至前所未有的低點之後，這一舉措預計將對北京刺激疲軟經濟的努力產生影響。

包括中國建設銀行(601939.SS)、招商銀行(600036.SS)、中國銀行(601988.SS)和華夏銀行(600015.SS)在內的銀行已將消費貸款利率提高至至少3%，根據銀行官員和在線申請的説法。路透社關税觀察通訊是您獲取最新全球貿易和關税新聞的每日指南。請在這裏註冊。

新利率將於週二生效。

就在上個月，銀行將利率削減至約2.5%的歷史低點，以響應北京擴大消費信貸和刺激需求以振興其18萬億美元經濟的推動，尤其是在與美國的貿易緊張局勢加劇之際。中國領導層已將刺激消費確定為實現大約5%的增長目標的優先事項。對於2025年，中國最大的國有銀行在週日表示，他們計劃籌集合計5200億元人民幣（715.4億美元）的私募資金，以增強他們支持實體經濟的能力。然而，分析師警告説，提高利率可能會抑制借貸，因為世界第二大經濟體的消費者信心仍然脆弱。

一位國有銀行的貸款官員指出，較便宜的貸款也有其缺點，因為它們可能會導致財務緊張的借款人增加債務負擔，可能對銀行的資產質量造成重大影響。

貸款官員補充説，有人擔心一些借款人正在利用低價消費貸款來再融資高利率的抵押貸款，而不是僅僅用於消費，因事態敏感，他要求匿名。

目前尚不清楚提高這些利率的銀行是否已尋求並獲得監管機構的指導。

中國建設銀行、中國銀行、中國招商銀行和華夏銀行尚未立即回覆路透社的評論請求。

官方數據顯示，截至2024年底，中國的消費貸款餘額為21萬億元人民幣。

“儘管消費驅動，政府似乎對迅速縮小的淨利差和惡化的資產質量感到擔憂，”法興銀行的高級經濟學家Gary Ng表示。

中國的主要貸款機構報告了持平的年度利潤在他們2024年的業績中，降低了邊際，同時警告個人貸款業務面臨資產質量壓力。## 不良貸款上升

中國最高銀行監管機構在3月份敦促銀行擴大消費貸款，同時保持“合理”的信貸限額和利率，以保持風險可控。監管機構——國家金融監管局，未立即回覆路透社的評論請求。中國中央銀行——中國人民銀行，拒絕發表評論。

個人消費貸款僅佔中國主要國有銀行總信貸的約2%，而抵押貸款佔20%，但這一業務的不良貸款正在上升。

國有的中國工商銀行(601398.SS)和中國農業銀行(601288.SS)截至2024年底，個人貸款的不良貸款比例分別上升至2.39%和1.55%，為2020年以來的最高水平。這一問題在中型貸款機構中顯得更加嚴重。渤海銀行的消費貸款不良貸款比例從一年前的4.44%躍升至2024年底的12.37%。

“自去年以來，個人貸款的整體風險增加，我們預計今年資產質量將繼續面臨壓力，”交通銀行副行長顧斌在上個月的財報新聞發佈會上表示。ING大中華區首席經濟學家Lynn Song表示，中國較高的儲蓄率顯示家庭有錢，但缺乏消費儲蓄的信心。

Song補充道：“更重要的因素將是恢復家庭信心，而這始於健康的工資增長和資產價格穩定。”

（$1 = 7.2685人民幣）

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