深度剖析：高利貸如何瞄準急需現金的香港人 - 南華早報《Young Post》
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深度探討聚焦香港與內地的熱點議題。我們以通俗易懂的文章提供背景解讀，並通過提問幫助您構建有見地的回應。頁面末尾附有參考答案。
新聞：香港市民如何陷入高利貸陷阱
- 高額貸款利息會迫使借款人借新債還舊債
- 眾多放貸機構採用高壓推銷手段或收取隱形手續費
2023年祖母去世時，香港居民陳輝繼承了其位於九龍東價值300萬港元的房產。
但首先他需向房屋委員會支付120萬港元補價。由於資金短缺，這成為他踏入高利貸深淵的起點。
因曾經歷破產，銀行拒絕了他的貸款申請。最終他向兩家知名財務公司各借款60萬港元，湊齊了補價款項。
但年利率40%、分10年償還的條款意味着他需月供2.2萬港元，幾乎耗盡他2-3萬港元的全部月薪。
沉重的月供壓力下，他轉向監管更寬鬆的小型貸款機構借新債。很快他便周旋於六家持牌放貸人之間，陷入以貸養貸的惡性循環。
陳先生從未拖欠還款，卻始終生活在焦慮中。他的電話號碼被借貸公司共享，這些高利貸者不斷用"急需用錢隨時幫忙"的短信轟炸他。
“他們在WhatsApp上説’半小時內過來就能取錢’“陳先生回憶道，“但真到了那裏，他們就會仔細盤問，套取你所有資料，連家人電話都不放過。”
他意識到隱藏手續費才是最大陷阱。借1萬港元實際到手僅8000，卻要按全額連本帶利償還——這已明顯超出法定利率上限。
朋友見狀伸出援手，借出18萬港元幫他斬斷債務鏈條。此時香港樓市低迷，祖母留下的房產已貶值至120萬港元。
他忍痛以180萬港元變賣繼承的公寓，還清欠款後幾乎分文不剩。至今他的手機仍不時收到催債短信，有人甚至捏造未結清債務。
回首往事，他説若早知繼承房產會帶來如此困擾，當初絕不會接受。
工作人員
問題提示
1. 根據新聞報道，以下哪項是正確的？
(1) 陳先生因為繼承了母親的一套公寓而不得不借錢。 (2) 陳先生一度同時處理來自六個地方的貸款，這些貸款均非持牌放貸機構提供。 (3) 放貸機構不得收取超出規定利率的費用。 (4) 陳先生在朋友借錢給他後襬脱了債務。
A. 僅(1)、(3) B. 僅(2)、(3) C. 僅(2)、(4) D. 僅(3)、(4)
2. 列舉至少兩種掠奪性貸款公司操縱受害者的手段。
3. 根據陳先生與掠奪性貸款公司經歷的結局，分別列舉一個積極結果和一個消極結果。
插圖
問題提示
1. 這幅插圖描繪了什麼內容？它與新聞報道中的信息有何關聯？
2. 根據你自身的知識和新聞報道所學，掠奪性放貸者為何被稱為“高利貸鯊魚”？
議題：高利貸主要目標羣體及行業改革建議
- 香港老年人、賭徒和學生均被確認為借貸騙局的受害者
- 許多人呼籲加強行業監管並提高牌照審批要求
在香港經濟低迷的背景下，越來越多居民陷入非法放貸網絡。
律師劉嘉華指出，金融中介常以低息房貸為誘餌瞄準老年業主，誘使他們簽署偽造的收入證明文件，將按揭轉至其他銀行。
為湊足虛構月供金額，借款人被迫借取高利貸。
劉律師表示，受害者多為想幫扶子女的長者，或房產是唯一資產的低收入家庭。
明愛展晴中心社工莫仲輝透露，賭徒刷爆信用卡並耗盡親友借款後，常被年息超48%的網貸廣告引誘。
這些無牌放貸組織使用未登記預付卡或海外號碼，幾乎無法追蹤。
無辜親友常因連帶責任遭受騷擾。
僅願透露姓氏的梁女士稱，其家族十餘人因親屬私自將他們的信息列為貸款擔保人，集體遭遇追債騷擾。
根據放債人牌照條例，擔保人無需對貸款承擔法律責任且必須提供書面同意。但現實中，追債公司常會騷擾借款人親屬並對實際借款人施壓。
追債方會向借款人僱主發送郵件，披露其姓名、住址及公司信息，並虛假宣稱其存在借款行為。
“難道不應該通知擔保人…進行核實嗎？“她質問道，“這些程序似乎完全缺失，個人隱私也遭到侵犯。”
立法會議員吳傑莊指出另一種針對年輕人的 predatory 手段——直銷投資騙局。
他表示詐騙組織會誘使學生通過高息貸款"投資"產品，並虛假承諾可通過銷售利潤快速償債。
香港放債行業現由公司註冊處監管，但消委會長期呼籲設立單一行業監管部門以完善治理。
社工莫先生建議政府收緊牌照審批程序，因部分被拒續牌的放債人可能改頭換面重新註冊。
本報記者
問題提示
1. 根據議題，以下哪項是正確的？
(1) 高利貸者通常向賭徒收取低於30%的利率。 (2) 掠奪性貸款機構通過誘使學生投資產品並借取高息貸款來針對他們。 (3) 無牌高利貸者可能難以追蹤，因為他們經常使用海外號碼或未註冊的預付費SIM卡。 (4) 根據現行規定，如果放貸人的執照續期被拒絕，他們不能開設新的執照。
A. 僅(1)、(2) B. 僅(2)、(3) C. 僅(3)、(4) D. 僅(1)、(4)
2. 使用議題，識別高利貸者針對的三類人羣以及這些不同羣體的一個共同特徵。
3. 列出兩項已提出的改革放貸行業的措施。
圖表
問題提示
1. 圖表中描繪了什麼內容？
2. 政府應採取哪些措施來解決圖表中呈現的問題？請結合新聞、議題和你自己的知識進行解釋。
術語表
破產： 一種法律程序，幫助無法償還債務的個人或企業。破產通過消除他們所欠債務或制定分期償還計劃來提供救濟。然而，他們可能被迫出售擁有的財產，並且未來可能更難獲得貸款。
**利率：**借款所需支付的費用——佔貸款總額的百分比。例如，如果你以10%的利率借入1000港元，意味着你需要償還1100港元。
**高利貸者：**從事放貸但收取極高利率的個人或企業，甚至可能通過暴力威脅手段追討債務
**資產：**個人擁有的任何具有未來經濟價值的物品，包括房地產、車輛、個人物品、現金儲蓄或股票債券等
**直銷投資計劃：**要求參與者從母公司購買產品並直接銷售給客户的商業模式
高利貸者盯上弱勢羣體，給他們造成巨大壓力。圖：Shutterstock### 參考答案
新聞
1. D
**2.**高利貸者操控受害者的手段之一是狂轟濫炸發送"幫助"信息和優惠。即使陳先生已還清所有債務，放貸人仍持續聯繫騷擾他，謊稱其仍有欠款。這種手段會使脆弱且缺乏警惕的借款人承受巨大壓力。
此外，放貸人會收集借款人及其親友的全部聯繫方式，以便騷擾受害者的社交圈成員。
最後，高利貸者會收取隱藏的手續費，利用無力償還債務的弱勢羣體。這些人可能被迫向其他高利貸者借更多錢來支付費用，從而陷入惡性循環。
3. 陳先生的一個積極結果是，在朋友借錢幫助下，他成功打破了借債還錢的循環，終於不再負債。
然而，他繼承的公寓價值縮水超過一半，迫使他出售房產。不幸的是，在償還債務後，他幾乎沒剩下多少錢。
插圖説明
1. 這幅漫畫描繪了一個被困在鯊魚環繞小船中的男子。他拼命想抓住袖標寫着"財務公司"的人遞來的錢。這呼應了新聞中的信息——處於困境急需現金的弱勢羣體，甘願從這類財務公司借款。而周圍虎視眈眈的鯊魚，正象徵着準備吞噬他的高利貸者。
2. “高利貸鯊魚"得名於鯊魚的捕食本性。同樣地，高利貸者也會尋找弱勢羣體，獵取他們的資產。（接受所有合理答案）
問題
1. B
2. 劉指出高利貸者有時瞄準老年人，莫克説明他們也會針對賭徒，而吳注意到學生也是目標。雖然這三類人羣看似迥異，但共同點是：他們都處於弱勢地位。
老年人尤其容易成為詐騙目標，因為他們可能不理解貸款的具體條款。賭徒在耗盡其他現金來源後可能已走投無路，因此他們很可能孤注一擲，通過借貸來償還債務。學生羣體較為脆弱，因為他們通常沒有多少積蓄，又可能需要借款來建立生活和事業基礎，且可能不瞭解高利貸和借貸的運作方式。
**3.**消費者委員會認為現行制度應當整合。目前公司註冊處負責牌照發放，警方和牌照法庭也參與其中。消委會指出，將這些職責統一交由專門的行業監管機構處理，可能會為借貸雙方創造更公平的環境。
此外，莫先生認為政府應加強牌照監管。他指出，有些被拒絕續牌的放貸人可能會轉而開設新的借貸機構。
圖表分析
**1.**該圖表顯示2018至2025年香港涉及放債人的投訴數量。儘管趨勢並不穩定，但主要問題在於：鑑於2025年第一季度已收到28宗投訴，按此趨勢香港全年投訴量預計將達112宗，這個數字遠超歷年記錄。
**2.**香港政府需要加強關於高利貸危害的宣傳教育。這些信息應當便於易受高利貸服務吸引的弱勢羣體獲取，可在長者社區中心和大學開展相關講座。（接受所有合理答案）
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凱瑟琳·喬丹諾凱瑟琳·喬丹諾曾擔任FOX23製片人及2020東京夏季奧運會與2022北京冬季奧運會期間NBC體育頻道的編輯助理，於2023年加入《郵報》。她2021年畢業於波士頓學院，獲傳播學學位，輔修新聞學與國際研究，同時是一位自出版作家。
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