家長何時應該切斷對孩子的經濟支持？財務顧問發表看法 - 彭博社

攝影師：Igor Golovniov/SOPA Images/LightRocket/Getty Images向父母銀行借錢的年齡太大了嗎？

本週我們寫了有關父母與子女的財務關係以及人們為幫助他們的成年子女所做的努力。近70%的有18歲或以上子女的父母表示，他們為幫助子女犧牲了自己的財務狀況 — 有些甚至動用了退休基金。文章還探討了不同世代認為何時應該變得經濟獨立：嬰兒潮一代認為20歲左右是合適的年齡。Z世代更傾向於22歲。

這只是最近許多探討家庭如何隨着年齡變化重新協商財務的文章之一。越來越多的年輕成年人搬回父母家中。一些批評者對“回頭客”感到恐慌。與此同時，一代新的成年子女開始考慮如何為父母提供護理。

考慮到所有這些，我想至少解決這個問題的一面：瞭解父母與成年子女應該儘量避免的財務錯誤，以及他們可以採取的可行步驟來防止這些錯誤。我聯繫了全國各地的數十位財務顧問，以下是一些更引人注目的答案和解決方案：

扭曲職業決策“我在富裕家庭中看到的一個常見錯誤是，他們在經濟上幫助他們的成年子女，以便讓他們的子女做出不基於金錢回報的職業決策，”全球財富港創始人Kristy Jiayi Xu寫道。“然而，這種做法會適得其反，因為沒有金錢考量，成年子女往往會被無數職業選擇所淹沒。這使得子女們很難理解哪種職業實際上適合他們的技能，以便他們真正能夠謀生。”

等待太久才贈與“父母與成年子女犯的頭號錯誤是等到他們去世才給子女贈與金錢，”Next Mission Financial Planning所有者Mike Hunsberger指出。“如果家庭有能力，我認為他們應該有意識地在子女更有可能需要這筆錢時進行贈與。”

未分享計劃“誰負責管理監護護理？誰是遺產的執行人或受託人？重要物品呢？這些問題幾乎總是在成年子女之間造成分歧。它們絕對不會讓他們更親近，”Imagine Financial Security創始人Kevin Lao寫道。“主動的對話可以幫助避免成為你所愛的人的負擔，也有助於減少你去世後兄弟姐妹之間潛在的分歧。”

期待感激“通常賺錢的一代會感激，並回饋讓他們茁壯成長的社區。沒有有意識的教導，後代往往會認為他們的財富理所當然，忽視成為一個良好公民和被賦予的責任的義務，”Welon Partners董事總經理Robert J. Allan説。“預防往往是最好的治療方法。富裕家長需要從小教導他們的子女社區參與的重要性，對他們的同胞懷有同情心和同理心，以及如何管理他們所被賦予的資產。”

繼續“直升機父母”“許多父母過度介入他們成年子女的生活，”Beyond Your Hammock的創始人兼首席執行官Eric Roberge寫道。“這是一個有一個非常簡單解決方案的錯誤：簡單地退後一步，或者至少在干預之前暫停一下 — 即使你的孩子在某件事上掙扎。看到他們遇到困難總是很難，但如果你提供了他們實際上並不需要的援助，你會對他們（以及可能是你自己，如果你轉移了資金而忽略了自己的需求，比如為退休提供資金）造成傷害。至少給他們一個機會自己解決問題或想出自己的解決方案。”

顯然，這是一個棘手的話題，隨着今天的年輕成年人變得越來越不那麼年輕，它只會變得越來越重要。我很想知道你對如何處理代際財務問題的想法和問題。給我們發電子郵件，讓我們知道你在想什麼，或者你是如何設法避免我們可能稱之為“父母陷阱”的情況。” — 查理·韋爾斯

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觀點

在彭博觀點本週，喬納森·萊文表示，美聯儲暫停仍將到來，只是還沒有到來：

美聯儲的加息即將結束，債券交易員們爭相購買暫停。但週三公佈的最新通脹數據表明，可能還會有一次加息。

核心消費者價格指數從上個月的3月份上漲了0.4%，略有減速，使得三個月的年化率達到了約5.1%。從美聯儲的角度來看，這是一個不錯的結果，只是不足以改變其計劃。

閲讀他的完整論點在這裏。

財務常見問題

在嘗試最大化從羅斯401(k)和傳統401(k)中獲得税收優惠時，人們應考慮哪些因素？如果計劃在退休期間進行有限的分配，未來的税收檔案是否會產生重大影響？ — 何塞·加爾達梅斯，馬里蘭州裏弗代爾

我們提醒投資者要分散投資；擁有税收多樣化也很重要。在傳統401(k)中，所有的貢獻都是税延的，這意味着取款將按照普通收入税率徵税。如果僱主提供傳統401(k)和羅斯401(k)，你可以同時貢獻，只要不超過年度限額。羅斯IRA或羅斯401(k)可以幫助你在退休時節省税款。傳統401(k)和羅斯401(k)計劃都適用必需的最低分配（RMD），但羅斯401(k)的RMD可以通過將羅斯401(k)轉至羅斯IRA來避免。羅斯IRA不受RMD的限制。

通過避免RMD，您可以繼續從免税增長中受益。請注意，當您將Roth 401(k)轉移到新的Roth IRA時，您必須在開始合格分配之前滿足五年的等待期。然而，對於已有Roth IRA的投資者，轉賬將假定相同的持有期。換句話説，只要您遵循要求，合格的提款不僅將免税，而且不會影響您的社會保障金的税收。 — Marguerita Cheng，首席執行官，Blue Ocean Global Wealth

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