如何支付大學學費？財務顧問的頂級建議和策略 - 彭博社

Charlie Wells

加州大學伯克利分校的Clark Kerr餐廳。

攝影師：David Odisho/Bloomberg什麼更難：進入大學還是支付學費？

最新統計數據 — 以及這個令人焦慮的故事 — 關於人們支付高達75萬美元給顧問，以便讓他們的孩子進入頂尖學校 — 使這個問題比以往任何時候都更難回答。在我們深入討論所有這些之前…

三件事情要知道：

  • 芝加哥作為金融中心的未來受到一系列税收的威脅
  • Instacart聯合創始人Apoorva Mehta帶着11億美元的財富結賬
  • 億萬富翁之路在紐約市已經從其驚人的定價中撤退

現在回到那個大學難題。申請季節正進入高潮。錄取率大幅下降，學費大幅上漲。哈佛的錄取率為3%。布朗的為5%。加州大學伯克利分校為11%。常春藤聯盟的學費已經接近每年9萬美元，四年接近36萬美元。密歇根大學估計外州新生將支付76300美元。對於弗吉尼亞大學，這個數字是76700美元。

波士頓大學校園。攝影師：Simon Simard/Bloomberg當然，助學金可以降低那個標價。在頂尖學校，至少有50%的學生獲得某種形式的助學金。但今年，家庭支付的金額可能會因為對臭名昭著的聯邦學生援助申請表，或FAFSA表格的徹底改革而發生巨大變化。

聰明的規劃將會減輕大部分壓力。在財務方面，我詢問了財務顧問，詢問了三個假想家庭應該如何規劃大學費用。我保持收入不變（相對較高），以展示那些不指望得到太多需求型援助的家庭應該如何定位自己。以下是我聽到的內容，經過輕微編輯以縮短長度並提高清晰度。

假想家庭#1： 有時間限制的情況家庭收入：$175,000大學儲蓄：$0時間表：孩子今年申請大學

Kelly Palmer，創始人兼首席財富官，富裕家長：

這裏的收入顯然健康。現在開始為上大學存錢永遠不會太晚。我會説這個家庭有兩個選擇：增加他們的收入或減少他們的開支。如果這個家庭處於可以向529計劃進行免税捐款的狀態，即使他們離上大學很近，考慮為大學的最後一年存錢可能是個好主意。如果你考慮一個四年的教育，學生現在剛開始申請，大四可能還有五年。所以現在還不算太晚，重要的是記住不全是關於第一年。

考慮減少開支，學生現在是否可以修讀大學學分課程以降低以後的費用？他們是否可以申請一些基於優勢的獎學金，並利用這些獎學金在學校之間協商？不要忘記協商：你可以把學校對立起來，如果你被兩所學校錄取，説，“我在那裏得到了這個很棒的好處，但我想去這裏。你能匹配那所學校提供的嗎？”我還建議看看不同的住宿選擇，也許是在校外居住，甚至是在家裏居住。

假設家庭＃2：高於平均水平的壓力家庭收入：$175,000大學儲蓄：$100,000時間表：孩子兩年後申請大學

Ryan Bayonnet，創始人和財務顧問，Hyland Financial Planning：

這是使用退休規劃和學生援助計算器來看看這$100,000能帶你走多遠是有意義的地方。假設學生是16歲，這是一個開始向他們展示本州公立學校與私立、外州學校的費用差異的時候。

財政援助資格將通過四個一般變量來確定：父母的收入、父母的資產、學生的收入和學生的資產。有了$100,000，你可能會發現需要基於需求的援助是相當有限的。在那一點上，像轉移資產以嘗試獲得更多援助這樣的花招可能實際上不值得。但是，一個家庭在高收入或中等收入邊界上的家庭可能會考慮使用羅斯IRA而不是將其存在支票賬户中，以潛在地增加那種基於需求的援助。

假設家庭＃3： 早期規劃者家庭收入：$175,000大學儲蓄：$0時間表：孩子剛出生

Alissa Krasner Maizes，創始人，Amplify My Wealth：

早期開始讓你處於很大的優勢。我建議首先規劃自己的退休，因為對於你的未來來説這是非常重要的。這也讓你有能力真正規劃妥當並弄清楚你為孩子的未來準備了多少。首先要考慮的一件事是529計劃。你的州可能會為你提供一個機會，讓你為你的貢獻獲得税收優惠。考慮529計劃的另一件事是，誰擁有賬户就是誰控制該賬户。因此，如果祖父母有興趣為孫輩提供教育資助，這使他們有能力對其擁有所有權。

對於我的孩子們，從他們出生的那一刻起，他們收到的每一份價值$20或更多的禮物，我們都會留出來並標記為大學費用。一旦他們長大到足夠年齡，我們鼓勵他們自己賺錢，並告訴他們，如果他們為大學費用留出任何自己的錢，我們將一比一地匹配。在早年決定這就是你要做的事情後，你的孩子就不會積累很多他們不需要的東西。這也教會他們為一個目標而儲蓄，教會他們延遲滿足。這也是讓你的家人知道你正在用這筆錢做什麼的一種非常舒適的方式。

如果有一點顧問們這週一再一再告訴我的話，那就是在開始考慮為孩子付大學費用之前，一定要確保你的退休計劃有條不紊。正如Bayonnet所説，“退休沒有學生貸款。”— 查理·韋爾斯

你的看法是什麼？

你認為大學教育仍然值得嗎？你會借多少學生貸款來支付大學費用？

通過電子郵件發送您的答案，我們將在隨後的新聞簡報中發佈最有見地的回應。

不要錯過

渥太華正在建設中的住宅樓。攝影師：Kamara Morozuk/Bloomberg* 隨着加拿大利率上升， 住房投資者被排擠出局

發送關於您自己的財務困境的問題至 [email protected]*。*

在您的收件箱中獲取彭博通訊

  • 最佳商學院生存指南，一系列包含MBA薪水、工作以及商學院變化性質內幕的通訊
  • 追求指南，涵蓋最佳旅行、飲食、飲品、時尚、駕駛和生活方式
  • 金錢精煉，約翰·斯特佩克每日通訊，解讀市場動態對您的資金意味着什麼
  • 經濟日報，解讀變化中的景觀對政策制定者、投資者和您的意義
  • Power On，提供蘋果獨家新聞、消費者科技新聞等

並在Bloomberg.com註冊更多彭博通訊。

紐約可持續商業峯會

加入我們，10月5日，我們將彙集商業領袖和投資者，進行一天的解決方案驅動型討論和社區建設，推動可持續商業和金融最佳實踐的創新和規模化。在此處註冊。