感恩節談錢：遺產規劃，如何制定遺囑 - 彭博社

攝影師：大衞·賴德/彭博社感恩節的一個不變之物，除了火雞和填料？奇怪而有時令人不適的對話。

家人聚在一起，葡萄酒開始流動，這往往是談論尷尬話題的時候。當然，這包括政治和世界事務，但也可能涉及金錢和財務事項。 但在我們深入討論之前…

三件事情需要知道：

• 山姆·奧特曼重返OpenAI的CEO，這對微軟來説是一次混亂的勝利。
• 幣安的疏忽讓哈馬斯、ISIS和基地組織進行了比特幣交易。
• 利率上升正在摧毀全球房地產市場。

… 回到感恩節。假設你的叔叔真的想深入瞭解市場和經濟。或者也許你需要轉移話題，遠離地緣政治。如果是這樣，我們有一個指南，涵蓋了你需要了解的最新金融動態在這裏。

如果你陷入更有爭議的討論，比如關於遺產規劃、遺囑起草或出售家庭住房怎麼辦？我們向一些專家請教了他們的最佳建議。

**等待合適的時機：**在與親戚一對一或小團體一起時，選擇一個平靜的時刻隨意提出財務話題是一個好時機，而不是在15人的餐桌上，Morningstar的個人理財總監Christine Benz説。

**考慮誰應該參與：**確保所有應該參與討論的人都在場。也許這意味着包括配偶和伴侶在內的所有成員，也可能不是。這將取決於家庭動態，但在開始之前要仔細考慮，Merrill Center for Family Wealth的董事總經理Valerie Galinskaya建議。

**以故事開始：**開啓關於一個潛在敏感話題的對話的一個不具威脅性的方式是分享一個關於個人經歷的故事。

“我認為最好的打破僵局的方法是在談論你自己的遺產計劃的背景下提出這個話題，”Benz説。“可能是這樣的，‘嘿，我們正在為傑克設置監護文件，以防萬一發生什麼事情。我們正在使用的律師事務所認為我們可能也應該一併制定整個遺產計劃。你和媽媽是找誰辦理這些事情的？’”

這個問題的答案可能會幫助你評估你的父母對與你分享這些信息有多開放。

**使對話持續進行：**你不需要一次性獲取所有信息，把它看作是開啓一系列對話的溝通渠道。試圖過快地收集太多信息會使你的問題顯得不像是關心的對話，而更像是審訊，這可能會讓人產生防禦心理。

“問父母這些問題有點像角色轉換，人們不想因為他們沒有做的事情而感到羞愧或受到評判，” Blue Ocean Global Wealth 創始人 Marguerita Cheng 説。“最重要的是告訴他們你愛他們，想要尊重他們的意願和尊重他們，你不應該為他們做決定，所以你才會和他們談這個問題。”

**聰明地構思：**一個不應該採取的方法？告訴父母一個朋友的父親患有痴呆症，你擔心他們也會得病。“你要小心不要嚇到你的父母，或者提醒他們自己的有限壽命，他們可能已經完全意識到了，” Benz 説。

**啓動組織：**財務規劃師 Beth D’Andrea 的客户們製作了一個組織者，跟蹤從賬户到密碼，再到他們的註冊會計師和律師的聯繫信息，以及每月支付的賬單和人們放護照的地方。“因為它是一個 PDF 文件，我經常建議客户帶一份空白的到他們父母家，然後説，‘我們剛剛填寫了這個，它真的幫助我們組織了一切。我希望你也有我們的一份副本，以防你在緊急情況下需要幫助我們。這是一份空白的給你。’”

— Suzanne Woolley 和 Claire Ballentine

向我們發送關於你自己的財務困境的問題至 [email protected]。

本週問題

在節日期間，我節省禮物開支的最佳方法是什麼？

來自德克薩斯州貝萊爾市Mercer Street Company的理財規劃師Ryan Firth寫道：

與你在乎並且在乎你的家人和朋友共度時光是最好的禮物，也是最好的收穫。而且這並不一定要花費很多，甚至根本不需要花費。如果情況需要禮物，或者有某種默許的期望，那麼也許可以在二手商店購買禮物，或者在零售店或在線購買打折商品，或者以捐贈慈善機構代替禮物 — 甚至可能在個人納税申報中獲得慈善捐贈扣除。或者與期望收到禮物的人進行誠實的交談，看看今年是否可以放棄送禮物，或者以某種方式調整對你感到舒適的禮物期望。你還可以批量購買和/或在商品打折時購買。例如，你可以在節日期後購買打折商品，為下個季節或全年的生日購買禮物。

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