“毀滅性消費”是女性無法承受的個人理財趨勢-彭博社

覺得現在壓力大嗎？等信用卡賬單到了再説吧。

攝影師：SeongJoon Cho/Bloomberg 如果你沒有10萬美元以上買這輛車，總還有二手市場。

攝影師：Sjoerd van der Wal/Getty Images Europe拜託，不要沉溺於末日消費。

這個詞最初在社交媒體上流行起來，隨着 Intuit’s Credit Karma 最近的一項調查，它變得越來越受歡迎。可以把它看作是 2024 年對 2023 年“女孩數學”的續集。但如果女孩數學是一部輕鬆愉快的喜劇電影，那末日消費就是一部恐怖片。

這與零售療法不同——零售療法是為了緩解個人煩惱，比如分手或工作不順心而購物。末日消費是“儘管擔心經濟和外交問題，仍然花錢來應對壓力”，信用追蹤公司如此説道，大約有 27% 的美國人表示他們在做這件事。

自稱進行末日消費的比例在男性中更高；根據 Credit Karma 的調查，33% 的男性承認自己在做這件事，而女性只有 21%。但我更擔心的是女性，因為女性通常面臨更艱難的財務獨立之路。我們賺取、儲蓄和投資更少。我們有更多的學生貸款債務。

調查還發現，年輕女性比她們的母親和姐姐更傾向於揮霍。再加上困擾千禧一代和Z一代的財務不穩定性 — 紐約聯邦儲備銀行週二指出，信用卡和汽車貸款拖欠情況的上升在年輕借款人中尤為明顯 — 這就是一場悲劇的開始。

年輕女性更傾向於揮霍

購物來應對對世界狀況的壓力的女性比例

來源：信用卡Karma

“經濟糟糕，全球變暖，全球範圍內持續不斷的政治和社會動盪，”一位24歲的女性告訴彭博新聞，為自己購買偶爾的“小奢侈品”辯解，比如她花2500美元買的復古香奈兒包。（事實核查：儘管通貨膨脹令人痛苦，但説這個經濟客觀上“糟糕”是有些牽強的。）

“花錢買能立即帶來滿足感的東西更容易，”她繼續説，尤其是當儲蓄似乎並不能讓人更接近生活中的重大支出 — 如購房、生孩子。

她説得沒錯，生活成本的上漲對年輕人以及所有低收入人羣的打擊尤為嚴重。但冒昧地説一句，小奢侈品是一杯拿鐵，而不是一個價格四位數的包。

消費型經濟通過煽動我們的恐懼，讓我們相信如果不購買新的東西，就會落後。心理學教授布魯斯·胡德在《被佔有：為什麼我們想要比我們需要的更多》一書中寫道：“我們對身份象徵的敏感來自於我們對被接受的深切需求，但這也是一種保護自己的方式。”奢侈品可能改變人們對我們的看法，或者同樣重要的是，改變我們對自己的看法。

當資源感到稀缺或我們的處境混亂時，我們會專注於我們能控制的事物。在房屋等真正高價值物品被視為難以觸及的社交羣體中，昂貴的物品更具份量，胡德在書中指出。奢侈品的力量來自於人類不斷比較自己的方式。很容易忘記那對夫婦發佈他們新家的令人羨慕的照片可能負擔不起 — 或者相反，他們可能受益於繼承的財富。

企業營銷部門長期以來一直意識到這些心理技巧。儘管女性的收入較低，但她們控制着家庭自由支出的大部分，長期以來一直是她們的追逐對象。

歷史上，這些吸引力主要針對女性買家的獨立性和自尊心，無論是“你已經走了很長的路，寶貝”（弗吉尼亞細支煙宣傳平等機會的肺癌）還是“因為你值得擁有”（歐萊雅銷售染髮產品）。現代的等價物可能是所有那些針對算法的廣告，銷售茶，穴位墊和訂閲補充劑作為“自我護理”。

末日消費與倒置世界中的這種揮霍自我的信息是一樣的。“你永遠無法達到那裏，寶貝”，或者“因為沒有什麼值得。”

但年輕女性實際上無法承受這種憤世嫉俗。根據金融健康網絡在2022年發佈的一份報告，與同齡男性相比，44%的18-29歲女性表示債務導致她們推遲了婚姻、購房和生育等重要人生里程碑。女性也更有可能表示她們的債務難以管理。

讓自己陷入財務困境既不明智也不具有力量。

真正的自我關懷是制定並堅持預算。老規矩是對的——50%用於需求，30%用於想要的，20%用於儲蓄和償還債務——可能不太可能，特別是對於早期職業生涯的年輕收入者來説。住房、食品和交通可能會佔用你預算的50%，就像在美國家庭的平均情況下一樣，甚至在你滿足健康保健或教育等必需品之前。但這並不意味着我們束手無策地購買香奈兒。這意味着我們存下10%，或者5%，或者我們能夠管理的任何數額。這意味着我們努力向收入階梯上攀登，同時也為一個更公平的社會而奮鬥。這意味着我們的揮霍是250美元，而不是2500美元。

有點女孩數學沒什麼不對—比如將購買成本分攤到你可能使用的次數上（基本上就是一種攤銷）。但是，通過花錢來獲得短暫的情緒提升，最終導致信用卡債務或者沒有為退休存錢，這是非常錯誤的。

如果我們忽視了這種數學，毀滅性的消費可能會從虛無主義的應對機制變成自我實現的預言。

在英國，購買一輛新的電動保時捷Taycan至少需要£79,000（$99,000）；這些運動型轎車的高規格版本的價格要高出數萬英鎊。然而，三年前的Taycan現在可以以不到£50,000的價格購買。一輛二手的捷豹iPace SUV — 在2019年被評為世界年度汽車 — 可以以不到£20,000的價格買到，而寶馬的i3電動掀背車在二手市場上的價格通常低於£10,000。1

劍橋二手車經銷商Auto Union Trading Co的勞裏·肯普斯特在過去六週內賣出了15輛保時捷Taycan — 有時是賣給海外買家，價格不到新車價格的一半。“我們注意到這些車的價格大幅下降，所以買了一些，它們立刻就賣出去了。所以我們一直在買。”他通過電話告訴我。“一旦價格變得更加合理，二手電動汽車就會有需求。”

二手價值下降對潛在客户來説是好事，但對於早期採用者和汽車行業來説是痛苦的：高折舊損害了車隊所有者的利潤，並使新租賃更加昂貴。

能源轉型將會停滯，除非政府和汽車行業能讓消費者放心購買二手電動汽車。在歐洲，每年購買的汽車超過四分之三是二手車，但在英國和德國等大型市場，電動汽車在二手車銷售中的佔比仍不到2%。

根據列表網站Auto Trader編制的數據，英國過去12個月內二手電動汽車的平均廣告價格在同類基礎上下降了約23%，而整體二手車要價下降不到6%。該網站現在有數百輛二手保時捷Taycan待售；其他電動汽車型號的價值下降甚至更嚴重。數據。

二手電動汽車血洗

奧迪和特斯拉的車型看到了一些最大的價格下降

來源：AutoTrader

注：這是2024年1月更全面數據的一部分

汽車行業並不陌生於折舊——各種類型的車輛一旦離開經銷商的車場就會貶值，並且通常在路上行駛三年後會損失大約一半的新車價格。

在疫情期間，由於車輛生產暫停，二手車價值飆升。隨着價格開始趨於正常化，電動汽車的價值下降速度比燃油車型更快。根據汽車定價集團附屬公司Autovista24在一月編制的數據，36個月和60,000公里（37,200英里）後，電池動力車型在置換後僅保留了其初始價值的38.4%，而所有燃料類型的車輛保留了原始價值的53.3%。數據。2

分歧預計將繼續，正如Auto Trader對未來殘值的預測所示。

電動汽車折舊

根據目前的趨勢，預計電動汽車的價值將比汽油車型更快地下降。

來源：AutoTrader模型

注：根據當前的供需情況和當前及歷史定價估算未來價值；實際折舊可能有所不同。假設12個月行駛約1萬英里。

在某些情況下，二手電動汽車現在比其燃油車型更便宜，即使它們在新車時可能要貴得多。這對那些賬面上有大量電動汽車的公司來説是個問題：英國電動汽車訂閲服務Onto Holdings在9月份進入了破產清算，並將其財務困難歸咎於殘值急劇下降。英國車輛租賃協會的成員“幾乎普遍報告了他們對殘值風險的擔憂，特別是涉及電動汽車的情況”，這家行業協會在12月份警告説。

特斯拉公司的降價引發了新電動汽車的價格戰，但還有其他因素在起作用：消費者知道下一代電池動力汽車將比製造商最初的努力更好，並且不願為可能很快過時的技術付費。儘管事實上電動汽車通常配備了八年的電池保修，並且研究表明電池的衰減速度並不像人們擔心的那樣快。

一些電動汽車達到價格平價

奧迪和捷豹的電動汽車現在比同類汽油和柴油汽車在二手市場上更便宜

來源：AutoTrader

注：數據指的是3年前的車輛

新電動汽車銷量的激增可能給人一種基礎消費者需求的虛假感覺。由於慷慨的税收激勵，英國電動汽車銷售中有超過四分之三來自於車隊和企業。

“税收優惠使得即使是相當高檔的電動汽車在財務上比一輛中等汽油車更具吸引力，”清潔交通智庫New AutoMotive的首席執行官本·內爾姆斯説道。“英國政府的策略是讓公司車隊購買電動汽車，然後為二手市場提供更便宜的電動汽車。這個策略非常成功，但公眾對二手電動汽車的態度受到了錯誤信息的影響，持懷疑態度。”

危險在於一旦租賃的公司車輛進入二手市場，可能沒有足夠的買家，而且可用車型類型不匹配：作為公司車使用的高端電動汽車可能不吸引尋求廉價二手車型的個人買家。

大量的二手電動汽車可能會惡化，因為車隊和賃車公司（如Hertz Global Holdings Inc.）由於高折舊和維護成本以及排放法規迫使製造商繼續銷售新電動汽車，而不考慮需求的強度。

易變的二手價值已經引發了對更多政府的呼籲，支持二手市場 — 美國和荷蘭等國已經對此類購買提供補貼。

更可持續的解決方案是減輕消費者長期的擔憂。除了改善充電基礎設施和解決高昂的保險和碰撞維修成本3，加快制定一項標準化測試，由經銷商執行以認證電池健康狀況，應該是當務之急。更詳細的充電歷史信息也會有所幫助，因為這可能影響電池的使用壽命。

製造商也有責任投資於他們的二手電動汽車銷售業務，而租賃公司應該向公司車用户推廣二手電動汽車，而不僅僅是新車（例如，像章魚電動汽車正在做的）。

最終，市場可能會轉向，獎勵電動汽車比它們所取代的內燃機模型具有更好的殘值。但與此同時，混亂的二手電動汽車市場可能會播下不信任的種子，並推高新電動汽車租賃的成本（其價格是根據預估折舊計算的）。

對於那些願意做好功課並願意承擔進一步潛在殘值下降風險的人來説，現在可能是買到便宜二手電動汽車的好時機。事實上，即使保時捷看起來也開始像是一個便宜貨。

更多關於電動汽車的觀點來自彭博社：

• 電動汽車的價格比以往任何時候都便宜。這對電動汽車車主來説不是好事：David Fickling
• 讓我們下定決心在2024年放棄10萬美元的電動汽車：Liam Denning
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