一個由穆克什·安巴尼支持的人工智能模型正加速向印度3月推出- 彭博社

穆凱什·安巴尼 

攝影師：普拉卡什·辛格/彭博社對於尋求打擊金融領域潛在欺詐行為的印度監管機構來説，Paytm可能只是個開始。

上個月，印度突然暫停了Paytm的銀行附屬機構的大部分業務，這讓投資者大吃一驚。Paytm曾是一家備受矚目的金融科技明星，曾得到沃倫·巴菲特和軟銀集團的支持。雖然Paytm案件是客户驗證方面疏漏的極端案例——據稱它使用單一身份證件開立了數千個賬户——但這次打擊表明了監管機構的不耐煩情緒正在增長。

幾乎每天都有銀行或金融科技公司因未能適當審核客户而被罰款，這使得從印度國家銀行到花旗集團等頂級放貸機構都陷入困境。對於持續存在的缺陷感到厭煩，印度儲備銀行在達斯夫特（Shaktikanta Das）行長今年卸任之前可能會採取更嚴厲的措施。

達斯夫特（Shaktikanta Das）攝影師：迪拉吉·辛格/彭博社“印度儲備銀行有足夠的工具，罰款只是個開始，”Gefion Capital Advisors創始人普拉卡什·阿加爾瓦爾説。他表示，罰款是“更嚴厲措施的象徵性警告，比如對Paytm銀行採取的鐵錘行動。”

監管擔憂正在上升，因為放貸機構急於開設更多賬户並吸納存款，以滿足增長最快的主要經濟體對貸款的高需求。大多數銀行通常將客户驗證的最後一步外包給第三方公司或所謂的“跑腿人員”，在這個主要是紙質流程中的許多環節都存在泄漏，這是根據為印度銀行和金融科技公司提供客户審查服務的IDfy首席執行官阿肖克·哈里哈蘭（Ashok Hariharan）的説法。

他説，儘管大型銀行可以做更多，但與沒有嚴格的欺詐和風險團隊的公司打交道是一個挑戰。

印度儲備銀行行長達斯一再警告需要加強銀行和影子放貸機構的風險管理。儘管壞賬率處於十多年來的最低水平，但這些客户驗證方面的疏漏一直是央行的主要關注點之一。

“存款人和客户的利益至關重要，”達斯在本月的貨幣政策簡報會上説。“金融穩定至關重要。”

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儘管印度銀行加大了在技術上檢測潛在洗錢和防止欺詐的支出，但案件數量仍在上升。根據印度儲備銀行的一份報告，去年4月至9月報告的超過100,000盧比（1205美元）的欺詐案件數量增加了68%，達到了14,000多起，幾乎是前六個月的三倍。數據顯示，信用卡、在線交易和存款欺詐案件增長最為顯著。

印度儲備銀行可以對違規行為處以最高5000萬盧比的罰款，在截至3月的財政年度裏，罰款金額為4億盧比，低於前一年的650.3億盧比。然而，在當前財政年度，這類罰款的頻率大幅增加，這可以從央行的網站上得知。

“印度儲備銀行對KYC要求更加嚴格是正確的做法，人們現在會更加認真對待這一問題，” IDfy的Hariharan説道。“在許多情況下，人們對KYC持有一種輕率的態度。”

根據Hariharan的説法，印度的客户數據被濫用。在典型的情況下，欺詐者支付收集所謂的客户身份文件的人員，向他們提供500盧比的報酬。他説，這使得欺詐者可以利用身份盜竊在多個銀行賬户上操作，並通過欺騙客户主要通過網絡釣魚電話在這些賬户中收取資金。

鎮壓

除了對銀行進行鎮壓外，印度儲備銀行本月還下令Visa公司立即停止一項支付服務，該服務允許卡片與不允許接受此類支付的商家進行交易。

然而，最近沒有任何案例像Paytm那樣引起如此多的關注，該公司由億萬富翁Vijay Shekhar Sharma控制。該公司在2021年以25億美元的首次公開募股進入印度股市，這是該國有史以來最大的一次，吸引了全球投資者的目光。孫正義的軟銀參與其中，中國金融科技巨頭螞蟻集團和加拿大養老金計劃投資委員會也參與其中。

Vijay Shekhar Sharma攝影師：Ruhani Kaur/Bloomberg其關聯公司，類似於PayPal Holdings Inc.，接受存款並提供支付服務，一直處於監管機構的監視之下。1月31日，印度央行禁止Paytm支付銀行有限公司在2月29日後接受客户賬户或移動錢包的新存款。彭博新聞報道稱數十萬客户未提交其KYC文件。

印度儲備銀行的舉措給Paytm造成了重大打擊，並導致其股價暴跌。監管機構上週將該截止日期延長至3月15日，Paytm正在與其他銀行就清算商家支付進行洽談。

合規和問責對金融系統來説是一個重大挑戰，現在銀行、金融科技公司和其他機構之間的聯繫越來越多，這是德勤印度金融服務部門負責人K.V.卡爾蒂克所説的。

“隨着生態系統中許多小型金融科技公司的快速增長，印度儲備銀行可能希望發出一個嚴厲而明確的信息，即每個人都必須非常認真地遵守規則，”Gefion Capital的Agarwal説。

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由穆克什·安巴尼的信實工業有限公司支持的財團和印度頂尖工程學校旨在下個月推出其首個ChatGPT風格的服務，這是印度成為人工智能領域一員的雄心壯志的重要一步。